现在开始规划养老，老后再也不用羡慕公务员

近期，大央企中国光大集团旗下保险公司---光大永明，推出了一款超高领取的养老金，市场反响很好，很多人用人民币为它实名投票。今天，我为大家详细介绍下这款产品。

1 公司介绍

光大永明人寿成立于2002年，注册资本金54亿，由中国光大集团和加拿大永明金融集团联合组建。

中方股东：中国光大集团，1983年成立，是中央管理的特大型企业集团，连续多年评为《财富》全球500强企业。

外方股东：加拿大永明金融集团，1865年成立，业务遍及加拿大、美国、英国和亚太地区，2021年《财富》世界500强排行榜中位列第379名。

2 产品简介

商业养老年金的领取，跟国家退休金领取不冲突，它是国家退休金的补充。而且它按合同约定时间领取，不受国家退休政策的影响。

比如，国家延迟退休政策落地后，规定女性退休年龄为60岁，而商业养老年金合同里约定的领取时间为55岁，那就是从55岁开始领取。

3 产品解读

方案一：定期领取

这是一位37岁小姐姐的养老规划。

每年存4万，连续存10年，一共存下40万。60岁开始领取养老金，每年领40640元，也就是月领3454元。

领满20年后，80岁时一次性给付406400元，合同结束。

也就是说，从60岁开始一共领了81万，到80岁了还能把40万本金领回来。

方案二：终身领取

同样是这位37岁小姐姐，如果选择终身领取：

每年存4万，连续存10年，一共存下40万。60岁开始领取养老金，每年领42360元，也就是月领3600元，活多久领多久。

终身领取的方案属于纯养老产品形态，关注点是领取养老金的人，产品的设计最大程度的让领取的人领到更多的养老金。所以，

• 领取20年后身故，没有身故金可以留给家人，只能是自己活多久，领多久。
• 80岁后退保，账户里退不回来钱，没有钱可以留给家人，只能是自己活多久，领多久。
• 其实这也是对领取人的一种保护，防止老后被人诱骗退保，减少钱被骗的风险，或者防止出现道德风险。

我的建议：

如果想80岁时拿回本金，自己留着随心花，或者想留笔钱给家人，选择定期领取。

如果家庭有长寿基因，想每年领取更多，活多久领多久，终身领取更合适。

4 这份保单的拿钱方式

生存时：

1.领取养老金：不管是定期领取还是终身领取，都保证领取20年。换句话说，只要开始领取，20年内，无论生存与否，20倍的年领取金额一定能拿到。

2.若选择定期领取，领取20年后仍然生存，可一次性领回10倍的年领取金额。

3.退保（拿走全部现金价值）：可以全部退保，拿走账户里所有的钱，合同终止。

4.贷款（最高贷80%现金价值）：遇到急需用钱，又不想退保时，可以贷现金价值的80%出来使用，用途不限。

身故：

1.领取养老年之前身故的，按已交保费、现金价值较大者领取身故金。

2.领取养老金之后20年内身故的，身故保险金=20倍年领取金额—已领金额。

3.养老金领取后20个年后身故的，身故保险金为0。

5 赠送光大养老社区

光大慧选可以对接光大养老社区，妥妥的，买养老年金赠送光大养老社区入住权。

重点是，不仅投保人及配偶有保证入住权，投保人及配偶的双方父母也都有优选入住权。一张保单，解决两代、6口人的养老社区入住权。

对光大养老社区感兴趣的朋友，可以看看我写的这篇文章：

养老社区，并不是有钱人的专属 (toutiao.com)

6 我对养老年金的一点认知

买一份养老年金，最重要的不在于它的收益有多高，也不在于多少年后它能给我们增值多少。

而是在于，年老没有收入时，有一份被动收入一直在这里，依旧能按时按刻领到工资。

养老年金带给人的，是源源不断的现金流，一直有钱领的安全感和踏实感。