长城吉康人生2021重疾，这是道证明题

长城人寿前段时间推出了吉康人生2021，我们今天为大家带来这款产品的详细测评。

产品形态：

基本责任：

重症：不分组赔2次，每次100%基本保额

极重度疾病额外保险金：首次确诊重疾且达到合同约定的理赔标准，赔付额外50%基本保额

中症：50%基本保额×2

轻症：30%基本保额×3

少儿特定疾病保险金：25岁前额外赔付100%基本保额

成人特定疾病保险金：26岁至60岁额外赔付100%基本保额

身故/全残/疾病终末期保险金：18岁前赔付2倍已交保费，18岁后赔付基本保额

附加险：

较重心肌梗死/严重脑中风后遗症特别保险金：额外赔付100%基本保额

癌症特别保险金：额外赔付100%基本保额

特别关爱身故保险金：初次确诊重疾后一定年限身故，按照基本保额的比例赔付

两全险：到指定年龄返还合同约定保额，或到达指定年龄前身故/全残赔付已交保费的比例和现价取大

保费测算：

以30岁，投保50万保额至终身，30年交为例。

男性：

基础责任：11400元/年

附加癌症二次：12850元/年

附加特别关爱身故金：14650元/年

女性：

基础责任：10700元/年

附加癌症二次：12650元/年

附加特别关爱身故金：13500元/年

费率评价：吉康2021的定价，在日趋白热化重疾险市场中，严重缺乏竞争力。

坑1：强制捆绑身故

捆绑身故的问题已经说到不想说了，大家还是记结论就好，捆绑身故一定会大幅度降低杠杆比。

坑2：不保原位癌

目前主流产品都会把原位癌作为一种单独的轻症来赔付，而吉康2021并没有将原位癌保障在内。

坑3：二同条款

和传统的多次赔付重疾标配的三同条款不同，吉康2021在特别注意事项中指出由同一疾病原因导致的多种重度疾病，仅给付其中一种重疾的保险金，除此之外对传统三同条款并未描述，经过我们多方求证论证，除了同一疾病不重复赔付之外，对同一部位的多次重疾不论任何原因都不予重复赔付。

坑4：定期特定疾病额外赔付

吉康2021的少儿特疾在25岁之前和成人特疾在26-60岁可以额外赔付100%基本保额，其本质还是一个限制病种、只保障到60岁的定期重疾。

坑5：癌症二次设计不合理

吉康2021的癌症二次赔付条款价格较高，且间隔期五年，另外如果首次重疾赔付的不是恶性肿瘤重度，那么癌症二次赔付的条款直接终止，即使第二次重疾是恶性肿瘤重度，也无法再次赔付癌症二次。

坑6：心脑二次赔付

与上一条癌症二次类似，吉康2021要求首次确诊就是心肌梗死/脑中风，否则条款终止，而且复发要求间隔期5年。

写在最后：

吉康人生2021的设计似乎想要证明贵有贵的道理这句话，但是证明失败。虽然二同条款算有所突破，但是仍然不值得。