买保险的三种渠道——代理人、经纪人、自己买？

买保险的三种方式：

1.找保险公司代理人买

2.找保险经纪公司买

3.自己网上看着买

究竟哪种方式更好？我们来分析一下各渠道购买的优缺点。

一、第一个渠道：找保险代理人买

优点：

1.保险代理人多：易得，好找，保险代理人遍地开花，只要你想买，肯定乐得追着你买。

2.有线下物理网点：大型老牌保险公司一般有线下网点，给人以安全感——虽然事实并不一定如此哈哈。

缺点：

1.代理人代表的是保险公司利益：保险代理人，是指根据保险人的委托授权，代理其经营保险业务，并收取代理费用的人。他们基于保险公司的立场，为保险公司完成任务，收保险公司的钱，他们的主流营销模式是推销。

2.代理产品较为单一：只能代理自家产品，只了解自家产品，具有单一性、片面性，无法为客户纵观全局选出优秀产品。

3.专业性欠缺：为了卖出产品可能会对潜在的投保人施加多重压力，或者干脆销售误导，损害投保人利益。因为保险代理人就算造成误导，也是由保险公司承担责任，且需要消费者自行找保险公司进行办理，维权代价高。

4.一般产品定价较高：不管是X安、X平、X寿等，其主推产品相对线上保险产品而言较贵，贵30-50%的保费也是常见。

5.理赔纠纷：保险代理人代表公司利益，面对客户的理赔纠纷，个人业务在公司授权范围内，理赔受公司控制，如需要维权，个人很难影响公司决定。

二、第二个渠道：找保险经纪人购买

接下来说下，找保险经纪人买有什么优缺点——这个职业/岗位很多朋友可能还比较陌生。先介绍一下什么是保险经纪人：我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。简单理解，保险经纪人在保险经纪公司所代理的诸多产品中精选优秀保险产品给到客户，以资决策。

优点：基本上保险代理人的缺点就是保险经纪人的优点。

1.保险经纪人代表客户利益，在市面上众多保险产品中选出最优的几款保险产品以供选择，协助客户完成科学的投保方案。站在客户立场，代表客户利益，以咨询模式为主，而非搞推销。

2.保险经纪人更加严谨专业：专业性、独立性、客观性较高，为客户提供全面、充分的保险信息以供客户决策。因为根据《保险法》第127条、第128条规定的定义不同，如果发生销售误导，保险经纪人则需要自行承担责任。

3.可供选择的保险产品多：多即意味着可以货比三家，保险经纪人可以为客户优选多家公司产品，形成组合优势，而非只卖一家的产品。

4.理赔服务优：客户与经纪公司签署专属服务协议，如果说客户将来理赔有一些纠纷或者问题，保险经纪人可以站在客户一边，向保险公司进行维权索赔。经纪公司在必要时也会协助客户维权，而且中介平台的竞争关系更有利于保险公司提高服务及理赔速度，且公对公，话语权更大，甚至能帮客户争取更大的利益。

5.条款更优、价格更优：基于以上几点特性，保险经纪人货比三家，精心优选产品，可以做到同等保费，条款更优，同等责任，价格更优，这个毫无疑问的。

6.投保更方便：投保形式一般为网上投保，小额一般也走线下理赔，更加简单方便。

缺点：

1.线下实体网点少，主要以网上投保方式为主。对于有些不了解的投保人来说可能不那么有安全感。

2.信息不对称严重，目前很多人还不知道有保险经纪人这种职业，所以根本也无从知道要去找他们咨询购买保险。不过随着互联网的快速发展，越来越多的人倾向于向专业人士咨询购买，现在也逐渐为人所认可和接受。

三、第三种渠道：自己网上看着买

优点：

1.购买流程简单方便：不用听信保险代理人和保险经纪人的说辞，一切自己做决定，充分自由、自主。现在网上购买平台也很多：比如支付宝、微信、保险中介机构，都可以买到相关保险产品——适合非常成熟、对保险有深入了解的客户。

缺点：

1.网上保险产品纷繁复杂：保险是特殊的金融产品，其内容涉及医学、法学、保险学、金融学等诸多领域，并非我们所想的只看几篇文章就可以下结论的。光看几篇专家OR所谓专家的文章，容易陷入另外一个极端消费误区。

2.网上营销软文多：普通消费者难以判断难以辨别哪款产品是真的好，或者陷入性价比/比价的怪圈中，在举棋不定中丧失投保机会。

3.专业服务欠缺：自己选择在网上投保，可能无法提供其他相关附加服务，比如保单续保提醒、保单合理性分析、保险信息变更、保险理赔等等，全程都需要自己跟保险公司/客服去对接，没有保险代理人/经纪人的协助，可能存在一定难度。

好了，三种投保渠道优缺点分析完毕，具体哪种渠道更优，各位看官可以自行判断选择。总的来讲，同样一款产品，不管你在哪个渠道投保，其法律效应都是一样的，但是不同产品之间其条款内容和价格差异是巨大的。我们要做的无非是用相对合理的价格去购买合适的保障，如此而已。如果把握不准，那么建议多咨询、多对比，同时寻找专业人士的帮助，也不失为一种明智之举！

——没有最优的渠道，只有最优的产品。

什么是最优的产品，欢迎咨询~