健康告知更少，附加险更丰富，还不限职业，这款定寿又升级了

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

定寿是被很多人忽视的产品，猫妹却很喜欢他。

最近又一款王牌产品X泰X和升级了，今天就再来盘一盘我们必不可少的定寿产品。

老规矩，先看对比图。

X泰X和2021的升级改动很小。

并没有改变2020版主险的功能以及费率，升级的是附加险。

● 可选责任三选一

可选责任包括：

❶ 特别身故或全残保险金

❷ 航空意外伤害身故或全残保险金

❸ 确诊“恶性肿瘤—重度”后额外身故或全残保险

其中，特别身故或全残保险金，对于50周岁以前发生的全残或身故，额外给付50%保额，相当于又给自己年轻阶段叠加了一份保障。

猫妹拿30周岁的男性算了一下费率，100万保额，如果保30年，30年缴费，那么一年1190，加上这个附加险，相当于一年多花300元买到保20年的50万保额的定寿。

如果是单买一份保20年交20年的50万保额的定寿，保费是565，即便扣除时间价值和多缴费的10年，还是能略微划算一些的。

航空意外伤害身故或全残保险金就相当于一份航意险，猫妹看了一下，价格是相当的便宜，基础保额选100万，加上后只多花10块钱，这比单买目前市场上的任何航空意外保障产品都划算。

对于经常出差或者旅行的人士来说，这个附加险还是很实惠的。

确诊“恶性肿瘤—重度”后额外身故或全残保险金，顾名思义，跟确诊后的生存年限相关，活得越久领的越多：

目前很多癌症的五年生存率并不是很乐观，虽然说年轻时早发现早治疗的长期生存的概率越高，但猫妹看了一下保费，觉得预算紧张的，可以不用考虑这一点。

总的来说，这三个选项，猫妹觉得前两个可以考虑，但产品要求是三项只能选一项投保，有点苛刻。

建议大家根据情况选择。

● 满期保险金

这个设计，猫妹只能说，考虑了部分人群的需求吧，那就是——不管咋样，不能白花钱。

但是，其实常看猫妹文章的都知道，羊毛出在羊身上。

看着是不出事儿，交的钱一分不少都拿回来了，而实际上，是你先多交的钱，然后保险公司帮你“存”上几十年，不出事儿，这笔钱再还你。

要知道，钱都有时间价值，现在100块钱和10年后的100块钱购买力绝对不一样。

而对年轻人来说，现在普遍收入属于上升期，现在多交100块钱和收入水平提升一个level后拿回100块钱的效用也是不一样的。

所以猫妹劝大家不要选这个附加险。

如果有这个闲钱，莫不如把保额定高点，或者把各种保障都买齐更有意义。

目前的定寿产品，属于X泰人寿和X贵人寿打擂台的阶段。

两款产品都很宽松，性价比也非常高。

如果一定要对比，那么X泰X和2021的优势在于不限职业，健康告知要求略少，附加险丰富，可以根据自己的需求来选择。

X贵大麦2021的优势在于等待期短，价格低一丢丢（男性价格优势更大一些）。

大家可以根据自己的情况选择一家，或者两个产品叠加购买，保额更高。

猫妹觉得，爱与责任除了要挂在嘴上，还可以用保单来证明。

定寿这种产品，真的是中青年人友好的产品，便宜又大碗，特别适合对家庭有责任心的人。

因为这个阶段，收入处于爬坡期，家庭积蓄有限，债务却不少，上有老下有小，人生责任最重，工作压力又大。

一旦发生变故，家庭顶梁柱离去，就会陷入房贷车贷无以为继，家庭开支无法保障的窘境。

2020年的尾巴，猫妹在朋友圈看到好几位同龄人在追悼同学、朋友，每次看到，都心有戚戚焉。

意外和疾病，其实离我们每个人都很近。

但好在，有所准备的人越来越多了。