短期险“变心”的那些事儿，一到续保就变“渣男”

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

很多保险是一年期的，一年期的产品到期后，会面临几个风险：一个是产品停售，保障到期后就彻底结束了；一个是产品涨价，花的钱更多了；其实还有一个，平时大家聊的不多，那就是它“变”了。

今天我们就聊聊保险产品续保时“变心”的那些事儿。

先说说猫妹的意外险之一，就不点名了。

当时买它，看上的是它性价比比较高，毕竟高性价比意外险都有保额限制，买一份是不够的，而且它还有高额的猝死保障，像它一样猝死保额等同于意外死亡保额的产品并不多，很多产品的猝死保额一般等于意外死亡保额的一半。

然后猫妹选择了按月扣费模式，这样每个月能提醒自己一次，还有这份保险的存在，毕竟这种小额保险，容易忘。

最近一次扣费，猫妹就点进去产品销售页面又看了一眼，突然发现那个保险的保障悄悄地变了。

猝死保障功能已经完全消失了，从一百万一下子变成零。

猫妹还是很重视这个功能的，毕竟咱也算是高危人群，家庭、工作，哪样不是负重前行。

万一真的就那啥了，多给家人留一百万不香吗？

可是猝死功能消失的话，这份保险当初主打的亮点就没了，就变成一份很普通的意外险产品了。

泯然众人矣。

猫妹的一个朋友一向心直口快，当时也推荐她买了这个意外险，跟她同步这个变化后，她当即就回了句，“渣男！XXX就翻脸不认人了”。

这也怪不得人家叫“渣男”，毕竟保险公司理亏。

当初用这个亮点吸引高压人士上车，获客后再悄无声息削减保障内容，人不知鬼不觉的变相完成涨价，这操作也是666。

最近，一些细心的猫友可能已经注意到，一批百万医疗险产品在续保时条款发生了变化。

比如，尊享X生2021，续保条款中出现了“非保证续保”、“保险人审核通过”等字眼。

类似的情况还出现在其他百万医疗险的条款里。

比如X医保的续保条款也从“不提出停止续保，就可以继续保”，变成了“续保需要审核”，而原先被解读成“定心丸”的“产品停售后可免健康告知续保本公司其他医疗险”也消失了，变成了“统一停售后不再接受投保人续保”。

续保条款“大变脸”，是保险公司仗着自己产品销量高、口碑好就翻脸不认人了吗？

这倒是冤枉它们了。

因为这是行业的规定，如果保险公司不这么改，就要下架产品。

根据银保监会年初发布的《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》的第三条要求，“自动续保”、“承诺续保”等字眼都不能出现，取而代之的是必然申明这是“不保障续保”的产品。

对于保险公司来说，监管的要求是必须要照做的，即便它们想比监管底线要求做得更多，合同里也只能写这么多。

但是，保险公司也没食言，像尊享X生2021在宣传页、X医保在投保须知，都重申了自己之前的承诺，没有变，像尊享X生继续承诺“不会因单一被保险人的健康状况变化或历史理赔情况拒绝续保”，X医保也承诺“投保人可以以续保方式（无等待期且无需重新填写健康告知）投保本公司其他医疗保险产品”。

其实也可以理解，毕竟目前几个头部的百万医疗险产品，销量很大，客户众多，关键是赔付率都在正常范围内，保险公司没必要这时候藏奸耍滑，搞些不必要的动作，让客户流失。

要知道，现在的健康险是热门赛道，放着好好地头部不干，将位置拱手于人，绝对是蠢透了。

但很多百万医疗险产品，也会借着迭代、升级的机会修改保障的细节，有些向好的方向改，也有些朝着不利于消费者的方向改。

像这种事情只能说，产品就是一年期的，确实保险公司有改的权利。

我们只能接受或者不接受。

作为消费者，面对这种情况，是被动的一方。

对于保险公司来说，有些改变是不得已，有些改变纯属是偷奸耍滑，但对于后者，光骂两句渣男其实也没用，损失的还是咱自己的利益。

所以，对于咱买保险的人来说，还是要多留心这些小变化，不能觉得自己掏了钱就能一直万事大吉。

买保险，绝对不是一锤子买卖，调整、检视、加保，都是投保后需要定期做的事儿。