能报120万一针的药！家庭单95折！又一款20年百万医疗险来了

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

最近，长期医疗险市场又填了一员猛将，太平洋医享无忧上线了。

同样是保证续保20年，和好医保、平安e生保形成了三足鼎立的格局。

我们一起来看看。

猫妹把医享无忧和好医保、平安e生保放在一起对比了下，老规矩，先上图。

一、保障内容

三款都可以报销在二级及以上公立医院普通部住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后30天门急诊的相关医疗费，不限医保范围，昂贵的自费药也可以报销。平安e生保的指定门诊，其实也就是其他产品的门诊手术+特殊门诊了。

报销额度方面，虽然三款各有各的限制，但也都够了。

具体报销起来，都要扣除1万的免赔额，经医保报销后100%比例赔付，未经医保报销则60%比例赔付。

稍微有点区别的是，医享无忧家庭单可以共享1万免赔额，降低了理赔门槛。

什么是家庭单呢？

三人及以上（父母、子女、配偶）同时投保，就能组成家庭单，不仅可以共享1万免赔额，还能在费率上享受优待，全员95折。

烧钱的质子重离子、特药，三款产品也都有。

平安e生保的质子重离子保障稍微好一点，0免赔，而另外两款都有1万的免赔额。但毕竟平安e生保的是可选责任，需要另外加钱，而且质子重离子虽然神奇，但用到的几率不大，再加上1万的免赔额大部分人都可以承担，所以另外两款的报销政策也完全可以接受。

相对于质子重离子，特药就重要很多了，尤其是院外购药，用到的几率大，医保又报不了，就很烧钱。

这方面，医享无忧、平安e生保更好一点，0免赔，报销比例100%，当然，如果是医保目录内的特药，以有医保身份投保却没有先经医保报销，报销比例只有60%。而且，它们还都纳入了CAR-T药品，就是前段时间很火的一针120万、让癌细胞清零的药《120万一针，一键清零癌细胞的神药来了，钱在哪？》。

（医享无忧特药清单）

当然了，这两个产品的特药险是可选责任，需要另外加钱，后面我们看加的钱多不多。

而好医保则稍微逊色一点，有1万免赔额，最优的报销政策也不过90%。

其他责任中，医享无忧和好医保都有一个患重疾直接给1万块钱的责任，打平，平安e生保就显的有点尴尬了。

三、保费

三款产品都含质子重离子、特药险的话，医享无忧整体最便宜。

如果是家庭单的话，每个人的保费还能再打95折。

另外它还提供了一个健康任务，每天早起打卡，积极体检，就能获得对应分值，分值可以兑换优惠费率，最低85折，虽说不一定好完成，但能优惠一点是一点，而且也是对我们的一个督促。

这么来看，虽然医享无忧的特药险是另外收钱的，但也不贵。

好医保则是在老年人阶段便宜一点。

平安e生保则有点溢价，不过它也有类似医享无忧的健康任务，可以享受优惠费率。

四、投保门槛

医享无忧目前支持0-55岁投保，很快还会放开56-65岁年龄段的投保，而好医保首次投保最高不超过60岁，平安e生保首次投保不超过55岁，所以，医享无忧的投保年龄是最宽松的。

当然，年龄符合，也要身体状况良好，通过它的健康告知才行。

医疗险的健康告知都比较严格，不过医享无忧支持邮件核保，比较人性化。

因为很多人的身体状况都很复杂，即便是走智能核保，很多时候也很模糊，或者有些异常点覆盖不到，冒然投保又怕以后出现纠纷。

支持邮件核保就很友好了，我们可以提交自己的病历、体检报告等资料，由保险公司出具一个核保结果，以后不容易扯皮。

而且邮件核保不同于正式的人工核保，它是不留记录的，所以我们也不用担心被拒保后影响买其他保险。

而好医保、平安e生保仅支持智能核保，有时候我们还是拿不准。

五、续保条件

三款产品均是保证续保20年，这20年里，不会因为我们的身体状况变化、产品停售而不能续保，很踏实。

20年后，如果产品在售，续保三款产品都需要经保险公司审核同意才能续保；如果产品停售，好医保最优，可以免等待期免健康告知续保保险公司的其他产品，而医享无忧、平安e生保的条款里没有相关约定。

而且，医享无忧还有一个问题，如果20年保证续保期后，恰好年龄超过80岁了，即便本产品在售，也无法续保了；如果没有超过80岁，比如刚好80岁，则还有机会进入下一个20年保证续保期，最高可续保至100岁。

这就见仁见智了，有的人认为80多岁已经很长寿了，也够了，有的人则会认为还不够。

总的来说，新上线的医享无忧是一个保障全面，人无我有，人有我优的产品，保费也相对更便宜了，投保年龄最高放宽到了65岁，支持邮件核保，只是20年保证续保期后的续保条款弱一点。

如果是目前还没上车20年百万医疗险的猫友，猫妹最建议医享无忧，尤其是61-65岁年龄段的老人，以及身体异常点比较多、比较复杂的朋友，可以试试它的邮件核保。

如果已经上车好医保或者平安e生保，也可以不换，它们也很不错了。

如果要换的话，一定要注意看医享无忧的健康告知或者核保能不能通过，能通过再换，而且要等到医享无忧过了90天等待期再退其他的产品。

市场多一个搅局者，对我们消费者来说是好事，这样才能促使竞品做的更好。

当然了，我们也不能一直等更好的产品出来，因为身体可能等不了，医疗险的健康门槛是各险种里最严格的，一旦出现个不好的医疗记录就会很麻烦，一定要趁着身体还大体健康的时候上车。