今年上半年，全国离婚人数下降5成，河南离婚率全国第一。离婚率数据下降引起了很多人对于离婚冷静期政策的纷纷讨论，加上之前比尔·盖茨的离婚事件大家除了喝茶吃瓜的同时，也很关心他们两夫妻巨额的财产分割问题。所以，今天我们也聊聊离婚了？给双方和小孩买的保险怎么办？

保单财产清算

首先，我们先了解一下，什么类型的保单在离婚时可以进行分割呢？只有具有现金价值的保单才能在离婚后进行分割，例如长期重疾险，寿险和理财保险等；而像一年期医疗险这类消费型保险，虽然也有现金价值，但后期的现金价格一般会归零，所以对离婚后的财产分割没有影响。

然后，我们分别按以下几种情况分析：

婚前购买的保单

婚前购买的保险，且已缴费完毕的，根据《婚姻法》第十八条规定，婚前购买的保险应当作为一方的个人财产，在离婚时应当不予分割。无论是本人还是父母购买的，均属于个人财产。

婚前购买，但婚后仍用夫妻共同财产继续缴费，则在离婚后，可以要求分割结婚到离婚这段时间的所缴纳的保费资金。但如果用的是个人资产，则不需要分割。

婚后购买的保单

因为在婚姻关系存续期间所得财产为夫妻共同财产，所以婚后不管是由一人还是双方共同负责两人的所有保险费用，离婚后，双方均有权要求对方折价补偿保单的现金价值或分割退保所得资金。

但是，投保人作为保险合同当事人，有权决定是退保分钱还是折后价补偿对方现金价值。而作为被保险人，除非投保人同意更换投保人，否则只能被动选择分割退保后退保所得资金。

如果夫妻关系存续期间，夫妻其中一方因为出现保险事故，保险公司对其进行赔偿的医疗费用或伤残补偿等保险金，在双方感情破裂离婚后，另一方无权要求分割。因为根据《婚姻法》第十八条，夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，不作为夫妻双方共同财产。

婚后为孩子购买的保单

结婚后，夫妻共同为孩子购买的保单，不属于共同财产，即使离婚了也是不能分割的。

因为在司法实践中，一般将父母为子女购买的保险视为对子女的赠予，在离婚时不进行分割。孩子未缴完的保险费用，由离婚后与子女生活的一方负责继续缴纳。如果发生保险事故后续进行理赔，理赔获得的保险金将归为子女的财产，由同子女生活的一方为孩子使用。年金类的保险亦同。

另外，如果因孩子死亡获得的身故金，有指定受益人的归受益人所有。保单未指定受益人的，可按照继承法双方平分或协商解决。

婚后双方购买的养老保单

养老保险

夫妻一方购买的养老保险，分两种具体情况进行分割。

已达到退休领取年龄的，在婚姻关系存续期间，被保险人已经确定可领的相关金额，但无论现实中已经领取或未来得及领取、或延迟发放了的，这部分确定的金额另一方都有权要求分割。

未达到退休领取年龄，或不符合领取条件的，那么另一方只能主张分割保险人在婚姻关系存续期间实际缴付保费的金额。

夫妻一方作为受益人获得的利益

保险受益金

保险金具有专属性。我国并未明确规定人身保险合同中受益人所得的保险金属于夫妻共同财产，受益人所得的保险金与继承、受赠所得的财产在性质上虽有相似之处，但在取得条件上，他们并不完全相同。因此，在实践中有司法机关认为，人身保险合同中受益人的指定本身就是表明了投保人与受益人的特定关系，这种指定本身就体现出保险金的专属性。

因此，夫妻一方作为受益人所获得的保险金并不属于共同财产部分，不进行分割。

各自父母为自己投保的保单

不管是婚前还是婚后，只要是父母是投保人给自己购买的保单，都作为个人财产，不需要进行分割。

最后，相信每一对夫妻走进婚姻殿堂，都是为了携手跟自己爱的人一直走下去。就算途中有人不愿再执手前行，也好聚好散，各自安好。这些保单财产分割细则，希望你了解但用不上！