拥抱新金融丨泰安工行：聚焦服务实体经济 展现大行担当

近年来，泰安工行积极履行服务实体经济的使命责任，紧跟国家和上级行政策指引，积极服务于泰安当地实体企业，根据企业所处行业特征、规模形态、技术层级，匹配多样业务品种、营造宽阔合作空间，为企业提供全方位、深层次金融服务，引导更多金融“源头活水”注入泰安实体经济，不断集聚新动能、释放新活力。

对标新兴产业 加大投放力度

近年来，泰安市实施新旧动能转换工程，培育壮大五大新兴产业，打造新兴产业集聚发展高地，改造提升五大优势产业和现代金融服务业，着力打造五大幸福产业、高压特高压输变电装备、无机非金属新材料、现代物流、高端智能制造等千亿级绿色低碳产业集群。

顺应区域发展方向，对标着五大新兴产业，泰安工行积极调整定位，开拓战略性新兴产业信贷领域合作，关注泰安前沿经济，寻找业务突破口，健全制造业行业结构。泰安分行党委委员、副行长孙殿军说:“作为国有大行，我们有责任对标新材料，新能源，新技术等新兴产业领域，助推泰安市经济实现转型发展。”

辖内某先进制造业企业是国家重点高新技术企业、国家863科技成果转化基地、拥有我国玻纤行业唯一的国家级技术中心，玻纤产能居全国前三，主要技术世界领先。该企业生产的高性能新材料玻璃纤维是风机叶片的主要原材料，2020年，面对国家碳达峰、碳中和战略的深入实施，风电项目井喷式增长，该企业所产高性能玻璃纤维材料供不应求，亟需扩大生产能力。得知企业资金需求后，工行泰安分行克服疫情障碍，通过线上审贷等方式为该客户授信10亿元，累计放款4亿元，得到企业高度肯定。

这是泰安工行以金融活水助力泰安新兴产业的小小缩影。

据了解，2021年，工商银行泰安分行围绕基础设施、先进制造业、新能源、新材料等重点领域，累计投放项目贷款34.03亿元，创近10年投放新高。其中，支持五大新兴产业企业89户，贷款余额62.03亿元，累放26.54亿元；支持新旧动能转换企业101户，贷款余额99.66亿元，累放36.95亿元;支持泰安“科技创新、工业领军50强”客户23户，投放信贷资金13亿元。

创新供应链融资 助推产业集群建设

针对当前国际经济形势，泰安工行响应维护全球供应链的安全性和稳定性的国家号召，积极助力实体企业“补链延链强链”，着眼于贯通实体经济上下游产业链条关键环节，助力民营企业稳固供应链合作关系，加大对产业链供应链上下游小微企业金融支持力度，优化企业贷款方式，同时缓解中小微企业还本付息资金压力。

为更好地推动这一项业务，除采用传统线下方式办理产业链、供应链融资外，泰安工行基于网上银行及企业供销系统，在传统保理业务等供应链融资品种的基础上，依托功能完善的网银平台，创新了数字信用凭证线上供应链融资、项目e链等新兴业务模式，实现了供应链融资的全程在线操作、在线放款。

“什么是数字信用凭证？”公司金融业务部总经理庞年生介绍说，“就像是我们银行给核心企业打了一张白条，核心企业可以拿着白条给上下游企业，上下游企业就可以通过白条提款使用，由此实现及时回款，有利于稳固供应链之间的企业形成良好的合作关系。”

在去年疫情期间，由于受疫情影响，泰安多家医院收入降低，难以及时回款给上游医疗供应商，而且一直以来医院作为核心企业较为强势，给上游客户回款期限较长，继而对上游供应商的发展带来了不少挑战。

泰安工行积极介入医疗行业供应链业务，为泰安市多家医院提供数字信用凭证线上供应链融资，推动医疗产业链有序健康发展。据了解，目前泰安工行已经为三级医院为核心企业办理医疗系统线上供应链融资业务672.16万元。

此外，在不断推动中，项目e链也得到了较好的应用。辖内重点民营企业路德新材料主要研发生产高性能土工格栅材料，该材料作为国家大基建的重要材料，广泛应用于公路、铁路、机场路基增强、港口堤坝除险加固、隧道、矿山巷道支护等领域。该企业被评为国家级制造业单项冠军示范企业，连续入榜2020年、2021年山东省新材料产业民营企业前10强。

为进一步提升技术研发水平，扩大新材料产能，该公司拟投资3亿元建设高性能土工格栅及复合材料项目。该行为该客户授信5000万元，满足其资金需求的同时，依托工商银行线上供应链融资产品项目e链，为项目施工及建设单位线上融资2100万元，帮助相关施工单位筹集周转资金加快工期，有力支持了项目建设。

科技赋能 助力小微企业

为更好地服务小微企业，做好普惠金融，泰安工行积极进行机构改革，创新管理体制，于2018年8月成立了普惠金融事业部，又于2019年6月在普惠金融事业部基础上成立小微中心，并针对小微企业的融资特点创新产品体系，以科技赋能，将传统放贷方式搬到了“云端”。

比如，针对小微企业资金需求急、贷款金额小的特点，泰安工行大力发展经营快贷、e抵快贷等线上融资业务，可以实现在线申请、网银提款、随借随还，不仅提高了业务办理效率，而且可以帮助企业提高资金使用效率，降低财务成本。

而针对小微企业普遍面临的 缺少抵押物，抵押难、担保难的问题，创新推出了多款信用类贷款产品。比如，面向诊所、药店客户，以医保回款为依托推出医保贷，面向经营稳定的中小客户，以纳税记录为依据推出税务贷。

“在过去，完成一笔企业贷款我们需要通过线下申请—调查—审批—签约等一系列操作流程，时间跨度在两周到两个月之间，不仅周期长，还需要很多人工。”普惠金融事业部副总经理和树翰介绍说，“而现在有了线上融资产品，甭提有多便捷了！我们的新增线上贷款占比到了80%以上，成为了小微企业主的首选。”

“还好有泰安工行的的协助，保证了我们企业在特殊时期的正常运转！”泰晶电子财务主管焦女士动情地说到。

据了解，泰安市泰晶电子科技有限公司是一家集研发、制造、销售、服务为一体的重型汽车制动气室专业化民营企业。

在去年3月疫情期间，公司在土地证换证期间，暂时没有抵押物可以贷款。但眼见着公司的原材料只剩下一周的存货了，急需一笔大额货款购买原材料，资金周转遇到了困难，“非常着急”。

在了解到工商银行的“无需抵押物”的纯信用贷款产品税务贷后，公司主动找到了工商银行，希望可以短期内提供贷款。很快，泰安工行高新支行客户经理王晓彤上门为企业服务，通过线上测算，半小时后就算出了可贷款额度。没过两天，公司到银行开户当天就放款，拿到了这笔紧急资金，及时采购了原材料，保证了公司的正常运转。

焦女士高兴地说：“税务贷纯线上操作，非常方便快捷，而且金额大，还可以随借随还。我们已经持续使用了一年多，只上过一次银行进行开户！”

据了解，截止8月末，泰安工行已经累计为泰晶电子这样的普惠型小微企业贷款22.5万元，较年初增加6.61万元，增长41.61%。（文：夏忆）