大家有没有发现，身边越来越多既要为家庭辛勤付出，又要在职场奋力打拼的中年女性。

她们大多已经积累了一定的工作经验，也收获了爱情、婚姻和孩子，父母面临退休，肩上的责任重大。

她们一旦遭遇大病意外风险，背后的家庭同样可能瞬间被击垮。

很多女性朋友已经认识到保险对个人和家庭的重要性。

奶爸之前给大家分过中年男性怎么买重疾险，对中年女性来说也有一些参考性；

不过，男女性的重疾风险有所不同，而女性的整体风险会更高。

那么，中年女性买重疾险时要注意哪些问题呢？我们一起来看看。

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女性整体重疾风险更高

通常我们觉得，男性比女性更容易得重疾，然而事实并不是这样。

从各大保险公司历年的理赔报告来看，重疾似乎更“青睐”女性。

根据2021上半年部分保险公司的男女性重疾理赔数据，奶爸整理了一个表格：

男女性重疾理赔率对比

从这些数据可以看到，整体上女性的重疾理赔率高于男性。

无论男性还是女性，恶性肿瘤在重疾险理赔中稳居第一，但是我们要注意，女性的恶性肿瘤理赔率比男性的更高。

中国再保险数据显示，40-59岁的中年群体的重疾理赔中，女性癌症占比81.5%，男性为50.1%，相差了30%左右。

足以引起我们的警惕。

数据来源于中国再保险

还有一点值得关注的是，女性的身体结构特殊，包括乳腺癌、甲状腺癌、宫颈癌等在内的恶性肿瘤，在女性群体中的发生率也居高不下，且在女性婚后罹患这些疾病的风险更高。

2020年，全球乳腺癌新发病例高达226万例，已成为全球第一大癌。

所以女性需要加倍关爱自己，提早买上一份重疾险，来对抗未知的疾病风险。

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中年女性买重疾险，要注意这几点

首先还是要做足保额，只有把保额买够了，才能覆盖医疗费用和康复费用，还能避免收入中断的烦恼。

同样建议保额30万起步，预算充足的话提高保额，以及关注重疾有额外赔的产品。

另外，还要特别注意以下两点：

1、保定期 or 保终身

随着年龄的增长，身体逐渐走下坡路，患重疾的风险越来越大。

而且，从中国最新的男女平均寿命数据来看，女性的平均寿命为77.37岁，男性是72.38岁，女性比男性高4.99岁，寿命越长，就更要加强对疾病风险的保障。

如果经济允许，在做好保额后可以考虑保障终身。

2、关注特定疾病保障

前面说到，女性的身体结构特殊，罹患女性疾病的风险较高。

再加上恶性肿瘤的出险率高，所以在挑选产品时，要着重留意特定疾病的保障。

比如现在很多重疾险可以附加恶性肿瘤保障，中年女性投保时尽量附加癌症多次赔，抵抗癌症复发转移的风险。

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有哪些重疾险适合中年女性

市面上的重疾险很多，奶爸根据以上分析，挑选了下面这四款表现更加出色的产品。

重疾险产品

1、超级玛丽4号

超级玛丽4号赔得多，基础保障在60岁前都有额外赔，重疾最高赔180%，中症75%，轻症40%保额。

女性的中年也是人生关键时期，在重要年龄段有更高保额，抵御风险的力度也就更大。

而且它的癌症保障责任强，有重度恶性肿瘤关爱保险金，累计最高额外赔30%保额。

在中年女性的重疾理赔中，癌症占比高，这项责任恰好加强了高发癌症的保障。

除了自带恶性肿瘤责任外，还可附加癌症二次赔，进一步把癌症保障做足，符合赔付条件的话，额外赔150%保额。

2、超级玛丽5号

超级玛丽5号首创重疾复原保险金：

60岁前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种重疾或其他重疾，额外赔60%保额。

这个责任其实就是重疾二次赔，最大的亮点在于同种重疾也能赔付。

像女性疾病、癌症也有可能复发，这项责任就非常人性化，不用担心同种重疾理赔过一次后就没有保障。

它还附加了癌症医疗津贴，给付间隔时间短，仅需1年，分3次持续给付，对于需要长时间治疗的癌症来说，持续给付保险金也是一个很好的保障方式。

3、昆仑健康保普惠多倍版

健康保普惠多倍版的核心优势在于重疾不分组赔付2次，多获得一次重疾理赔的机会，也提高了获赔概率，不用担心得了一次重疾后就缺乏保障的问题。

如果曾经已理赔过一次重疾，中年时再确诊的话，只能靠辛苦攒下来的钱保障，且很大可能无法覆盖风险，那么多次赔就非常重要了。

重疾赔付比例也很不错，保单前15年首次确诊额外赔50%保额，第二次赔付120%保额。

可附加的癌症二次赔，是医疗津贴式，间隔期为1年，实用性高。

4、如意金葫芦（初现版）

如意金葫芦的重疾分6组赔付6次，最高可赔200%，60岁前可额外赔80%保额。

有些分组多次赔的重疾险把重度恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎放在一组，对女性不太友好，而金葫芦把恶性肿瘤单独放一组。

对于一个出险率高的重疾来说，这样分组比较合理，对女性更友好一些。

前面也说到，中年女性要着重关注癌症保障，这款产品附加的恶性肿瘤保障比较特别，不仅保重度癌症，也保轻度癌症，两种分别额外赔2次，提供全方位的保障。

如果预算充足，这项责任很有必要附加。

这四款产品都可以附加癌症保障，不过赔付方式都不同，我们来对比一下：

可附加的癌症保障对比

附加的癌症保障分为两类，一类是扩展保险金，超级玛丽4号和如意金葫芦就是这种。

特点是赔付比例高，一次性给付，不过间隔时间长，一般为3年；

另一类是医疗津贴，超级玛丽5号和健康保普惠多倍版属于这种。

特点是间隔时间短，大多是365天，分次数赔付，累计起来超过总保额。

选择哪一种，也要结合产品的保障内容、赔付规则、自身情况来选择。

以上四款产品怎么选呢？

• 追求整体赔付比例的，考虑超级玛丽4号
• 比较看中同种重疾赔付、预算有限的，关注超级玛丽5号
• 追求不分组赔付：健康保普惠多倍版比较适合
• 非常注重癌症保障，偏向多次赔付型的，可以考虑如意金葫芦（初现版）

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奶爸总结

中年女性尽早买上重疾险，不仅是保护自己，也是在保卫家庭。

以上四款产品，对于中年女性朋友来说非常合适。

当然，每个人的具体情况不同，在实际投保时还会有其他个性化需求，

大家记得按需投保，选择合适的产品，才能起到抵御风险的作用。

如果想了解其他产品，或有其他保险问题，评论留言或私信奶爸。

提醒大家，互联网人身险新规的下发后，部分重疾险会在年底前下架，大家也要抓紧时间！