部分中小银行上调存款利息，最高达2%！一年期、三年期利率现“倒挂”

进入9月，部分中小银行逆势上调存款利率，在存款利率持续下行背景下引发市场关注。

例如，近日微众银行3年期存款利率上调15个基点，至1.75%。此外，湖北监利农商银行、贵阳小河科技村镇银行等多家银行近期也宣布上调部分存款产品利率。

在行业人士看来，部分中小银行、地方银行通过上调存款利率吸储，是受激烈存款竞争、自身资金缺口等因素影响；长期来看，出于稳息差的考虑，中小银行下调存款利率、压降负债成本更具有普遍性，存款利率温和下行仍然是主流趋势。

有银行存款利率上调至2%

近日，继部分银行重新上架5年期存款及5年期大额存单后，还有银行存款利率也进行了悄然上调。

9月21日，微众银行App的存款产品信息显示，3年期定存的年化利率升至为1.75%，甚至高于5年期的定存利率1.6%，出现“利率倒挂”的情况。

据悉，微众银行自9月起上调的部分存款产品利率，不过，这一调整并未维持多长时间。9月22日，微众银行App存款产品页面显示，3年期定存的年化利率已经恢复至1.6%。当前该行1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为1.50%、1.60%、1.60%、1.60%。

公开信息显示，8月以来还有部分中小银行也上调存款利率。例如，湖北监利农商银行自8月8日起上调旗下“福满盈”“福满存”两款产品利率，一年期、二年期、三年期存款利率上调幅度从15个基点到25个基点不等，调整后三年期定存的最高年化利率可达1.75%。

9月20日，贵阳小河科技村镇银行公告宣布，自2026年9月21日起调整人民币存款挂牌利率，调整后存款利率表显示，该行1年期整存整取存款利率便可达到1.75%，2年期为1.95%，3年期、5年期存款利率则可达到2%。

可以看到，这轮存款产品调整中，上调存款利率的多为中小银行，这被解读为是防御性揽储。中小银行身处激烈的本地储蓄竞争环境，若缺少有吸引力的产品，存量资金很容易流失，适度上浮利率属于区域性、阶段性的留客手段。

存款利率温和下行是大趋势

行业普遍认为，部分中小银行逆势加息，并不代表存款利率迎来趋势性反转，而是负债端压力、资金到期、资产负债管理多重因素共同作用下的阶段性市场表现。

2026年正迎来一波定期存款集中到期潮。据中金公司测算，2026年，仅居民定存到期规模就达75万亿元左右，其中1年期及以上存款到期约67万亿元；国信证券测算的六大行2026年到期的定期存款规模约57万亿元，其中，2年期及以上到期规模27万亿元至32万亿元。

到期之后，一部分存款转向银行理财，一部分则转向保险等更高收益的产品，剩余储户重新存款只能按照当下更低利率定价，带动银行业整体存款付息率下行，这一重定价红利支撑银行负债端成本继续优化。据金融监管总局数据，今年二季度商业银行净息差为1.41%，较今年一季度增长0.01个百分点。这是自2022年以来，商业银行净息差首次实现单季度环比增长。

这为部分银行小幅度上调存款利率留了空间。不过，虽然二季度净息差实现环比微增，但回升幅度仅有1个基点，并非大幅反弹。“部分银行结合自身资金缺口小规模、限额上调利率，发售长期存单，一旦后续银行存款规模达标，资金供需重回平衡，高息长期定存大概率会再次收紧或者下架。”行业人士指出，部分存款产品利率上调可以看作为银行短期补充负债的工具，不会大规模放量。长期来看，出于稳息差的考虑，绝大多数机构依旧以压降负债成本为核心目标，长期、全面加息的可能性很低。

记者注意到，不少银行已出现存款利率“倒挂”现象。例如，上海松江富明村镇银行公告显示，今年8月21日，该行存款利率进行调整，一年期、二年期、三年期定期存款利率均为1.65%。最新公告显示，自2026年9月21日起，该行三个月、半年期、一年期、二年期、三年期定期存款利率分别调整为1.20%、1.40%、1.65%、1.50%、1.30%。这使得该行一年期定存利率高于二年期、三年期定存利率，倒挂幅度最高为35个基点。这种“存得越久、利率越低”的定价，反映出银行主动压缩高成本长期负债的经营策略。

从行业来看，目前中小银行定存利率普遍在“1”字头。国有大行中，工行、农行、中行、建行、交行五大行1年期整存整取挂牌利率均为0.95%，邮储银行为0.98%，这一水平自2025年5月最后一轮调降后便再未上调，处于历史最低位。

行业普遍认为，下阶段，部分中小银行会在特定时间段、特定产品上小幅上浮利率争夺存款，但大多设置额度、期限限制，不具备持续性；更多中小银行依旧会根据自身净息差情况，适度下调存款挂牌利率，压降负债成本。存款利率温和下行仍是中长期的主流大趋势。

来源：消费日报

作者：财经报道组