国内首个个人破产法将至，这可不是在纵容“老赖”

中国传统文化中有“人不死债不烂”“父债子偿”的观念，但随着个人破产法近期将在深圳试点，欠债还钱，将不再是天经地义！

个人破产制度终于要来了！

6月2日，深圳市发布了关于个人破产的《条例》，就个人破产具体如何实行做出了明确规定，这意味着，个人破产制度终于要来了！

个人破产制度，是指自然人不能清偿到期债务时，通过法定程序宣告其破产，将其剩余资产公平分配给债权人，对未得到清偿的债权，免除他继续清偿责任的制度。

《条例》明确规定，破产申请人必须是因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，且单独或者共同对债务人持有五十万元以上到期债权，才可以向人民法院申请破产清算。

其实，早在去年10月，全国就出现了首例“个人破产案”。该案件中，债务人蔡某是某破产企业的股东，对该企业的214万余元债务承担连带清偿责任。但蔡某家庭医疗费花销巨大，长期入不敷出，没能力清偿债务。

最后，4名债权人自愿放弃对剩余债务的追偿权。蔡某只需要按1.5%的清偿比例偿还3.2万元，清偿完毕满3年后，就可以恢复个人信用。

该案例就是典型的个人破产制度试运行结果，换句话说，这就是为了给那些因为经营问题导致债务缠身无力偿还的人，一个免去债务重新开始的机会。

个人破产会滋生更多“老赖”？

当欠债还钱不再是天经地义，债务人有机会从债务里脱身，会不会滋生更多“老赖”呢？

我们就要从深圳将试行的个人破产制度说起，《条例》对申请破产后的债务人提出了约束：

1.自人民法院受理破产申请之日起至人民法院作出免除债务人剩余债务的裁定之日止，债务人不得进行的消费行为包括：乘坐交通工具时，选择飞机商务舱、头等舱、列车软卧、轮船二等以上舱位、G字头高速动车组旅客列车及其他动车组列车一等以上座位；在三星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行消费。

2.债务人不得购买不动产和机动车辆、外出旅游、供子女就读高收费私立学校，以及支付高额保费购买保险理财产品等。

3.在从业方面，债务人不得担任上市公司、非上市公众公司和金融机构的董事、监事和高级管理人员职务，不得从事法律、行政法规禁止从事的职业。

总的来说，并不是申请破产之后，破产人就无债一身轻，可以正常生活、随意消费了。债务人破产清算时，是必须先拿除了保障基本生活的收入外，剩余的全部个人资产来抵一部分债务。

申请破产成功后，破产人和失信执行人（老赖）接受的约束一样，借不到钱、买不到房、出行都不方便，找工作也会受影响，生活条件会被限制在一个很低的水平内。

因此，这样的个人破产制度不会滋生老赖。只有真正没有偿清债务能力的人，才会选择去申请个人破产。

为何要给个人破产的机会？

在中国传统文化的观念里，欠债还钱天经地义，为何我们要给个人破产的机会呢？那些还不起钱的人，现在还不起，难道一辈子都还不起吗？

我们来看一个数据，据中国执行信息公开网数据（统计截止到2019年12月5日）显示，中国当前处于失信状态中的失信主体个数达5687709人，相当于每200多人中就有一个“老赖”。

从2016年起，相关部门对这些“老赖”进行了工作、消费和生活等限制后，也只有近4成的“老赖”在信用惩戒压力下履行偿还义务。

剩下的6成人呢？要么直接失联，要么就在信用惩戒压力下继续低水平生活，因为他们真的无力偿清债务。

个人破产，就给了这些真正无力还债的人一个新开始的机会。申请破产后，破产人会过上和老赖一样的低水平生活，只不过这样的生活是有时间限制的，过了规定的时间后，破产人信用就能恢复，可以重新正常生活。

而老赖只有还清全部欠款后，才能恢复信用，如果还不清，就只有一辈子过这样低水平的生活，可能再无翻身机会。这样一来，一是会给社会造成很大的不安定因素，二是也限制了他们继续为社会创造更多财富的可能。

在不少发达国家里，个人破产制度是已经运行多年的成熟机制。因为免去了债务的无限连带责任，就扩大了对经商失败的容忍度，能鼓励个人创业。毕竟，创业、经商，谁也不能保证一帆风顺，若是一旦失败就要一辈子背负巨债，再难翻身，会打消很大一部分人创业的积极性。

有了个人破产制度，债务方也不会很吃亏。比如银行在发放贷款和信用卡的时候，就会考虑到个人破产的风险，而这个风险会表现在个人贷款利率之中。也就是说，债务方相应会调高对个人贷款的利率，来补偿对个人破产风险的承担。

那些可能被几十万债务毁掉一生的人，应该有一次重新来过的机会。