钱老板谈基金，不工作也有钱？实现低配版财务自由的简单方法｜

乔小白最近工作特别忙，每次加班到深夜的时候，他总是幻想，什么时候能财务自由就好了，不用上班也有花不完的钱。

钱老板问他：很多人都想财务自由，不再为钱工作，但现实中能实现的人只是很少一部分，你知道为什么吗？

乔小白：当然是因为财务自由很难啊。

钱老板：具体怎么个难法呢？

乔小白一时说不出来：具体怎么难，我还真没想过，不过一想就知道，这要赚很多很多钱才行，赚钱很难，赚很多很多钱当然更难了。

钱老板：财务自由最难的地方之一，就是很多人根本不知道什么是财务自由。

如果你自己都不知道要找什么，多半也找不到它。

乔小白：财务自由的概念很清晰，怎么会很多人都不知道呢？

钱老板：这只是笼统的概念，具体到每个人，财务自由是个性化的。

它没有统一的标准，因人而异，有些人可能赚了几十亿也实现不了财务自由，但有些人可能几百万就实现财务自由了。

乔小白：赚了几十亿实现不了财务自由，这个我信，人的欲望无穷，要花钱还不容易，私人飞机、豪华游艇，都特别烧钱，有些富豪地球都不想呆了，要造火箭上天，几十亿确实不太够。

但几百万就能实现财务自由，我怎么不太信呢？

钱老板：我们相信的不一定是真的，我们不信的不一定是假的。

几百万当然能实现财务自由，虽然只是低配版的财务自由，但也能达到相同的目的，不再为钱工作。

乔小白：怎么做到呢？再省吃俭用也不够吧。

钱老板：如果只是坐吃山空，花一点少一点，这些钱当然不够，但这些钱不是用来花的，是用来挣钱的。

用一个比喻，这笔钱不是让你杀掉吃肉的鹅，而是下金蛋的鹅。

乔小白：你的意思是用这些钱赚钱，然后只花赚到的钱？

钱老板：是的，人追钱难，钱追钱易，即使把钱存在银行，什么都不做，还有利息呢，你听说过4%原则吗？

乔小白：我好像在哪本书上看到过。

钱老板：“4%原则”是麻省理工学院的学者威廉·班根提出的。

威廉研究了美国过去75年股市和退休案例后得出一个结论。

一个人只要赚够一年开销的25倍，然后每年提取不超过本金比例的4.2%，因为本金用来投资是增值的，所以即使过世，退休金也花不完。

乔小白：这意味着我只要赚够年开销的25倍，就实现你说的低配版的财务自由了？

钱老板：没错，你自己算算你需要多少钱？

乔小白：假如省点花，每个月5000元就够了，一年是6万元，25倍是150万，也就是存够150万就可以实现低配版的财务自由了？

钱老板：是啊，虽然很多人会笑话，每月5000元算什么财务自由，但这是一笔什么都不用干，哪怕每天躺着都能赚到的被动收入。

虽然5000元不多，但只要省着点花，就真的可以不为钱去工作了，更关键的是，这只下金蛋的鹅是成长性的。

乔小白：明白，成长性确实很重要，有些人花钱的地方多，一个月5000元不够，需要1万元，那么目标就是存够300万元。

钱老板：是的，不管你多能花钱，都可以落实到一个具体的目标上。

如果你每个月要花10万才够，那你的目标就是存够3000万。

乔小白：我现在每个月有5000元的被动收入就满足了，道理我学会了，就差150万了，存钱不易，知易行难啊。

钱老板：其实也不一定非要150万，如果你能提高投资收益率，就可以用更少的钱实现同样的效果，如果你的年投资收益率能达到8%呢，你再算算。

乔小白：这样的话，如果还是每个月花5000元，只需要150万的一半75万就够了，或者同样是150万，每个月就能有1万元的被动收入。

钱老板：还记得我们指数基金定投的长期年化收益率是多少吧？

乔小白：可以达到10%左右。

钱老板：如果你的投资水平再高一些，比如你能达到20%的年化收益率呢？你再算算。

乔小白：这样的话，只需要存够30万，每个月就有5000元的被动收入，如果同样是150万，每个月就有2.5万元的被动收入了，我不知道别人，反正我每个月有2.5万元，就基本够花了。

钱老板：现在你觉得财务自由分几步？

乔小白：两步，第一步，知道自己每年需要花多少钱；

第二步，攒钱，目标是这个数字的25倍。

钱老板：要想快点达成这一目标，应该怎么做？

乔小白：可以节省开支，少花一点，这样25倍的开销就少一些，更容易攒够。

钱老板：没错，比如你一年要花10万元，目标就是攒够250万，但如果你很省，一年只花3万元，攒75万就够了。

但有些人就是花钱多，也不想降低生活质量，除了节省开支，还有什么办法呢？

乔小白：还可以提升投资收益率，这样就不用攒25倍的年开销，也许十几倍甚至更少都够了。

钱老板：是的，250万的4%是10万元，100万的10%也是10万元，如果能提升投资收益率，就能少攒些钱达到同样的被动收入。

即使实现低配版的财务自由，也同样不容易，但对大多数人努努力好像也不是无法实现，对吧，为什么做到这点的人这么少呢？

乔小白：因为大多数人根本不知道自己需要多少钱，没有具体的目标，就无从规划，当然更不要提具体执行了。

钱老板：那你现在知道该怎么做了吧？

乔小白：知道了，一边攒钱，一边投资，早日攒够年开销的25倍。