手里有点钱，怎么存放和投资

今天主要谈点关于理财的话题，普通老百姓手里如果有点存款，怎么存放才好，能够有效降低通货膨胀带来货币贬值的问题。

如果对理财一窍不通的人，那就直接大额存款放进银行就行了，留一点钱放进余额宝，随时需要随时取，方便快捷，不要想太多其它的，毕竟认知决定方向和出路，不懂的就不要涉足，防止得不偿失，因小失大，踏踏实实做个安分守己的人，不要听别人谈理财挣多少钱弄的自己眼红心跳。在这其中，有几个问题需要注意:一是要零存零取，分批次，大小分开定存。建议2.5.10.30.50这五个点位，就是2万块钱存几个，按照月收入一万左右的人群为例，三个月即可以存一笔。等汇集5万10万的时候，可以收拢一下一块存放。以此类推，到50万100万甚至更多的时候，这样存放会很有动力和目标，从而也会产生成就感和满足感。工资发放后，有几个地方，可以第一时间临时存放，既能获取利息又能随用随取的，分别是余额宝、微信零钱通还有一些银行活期宝，利率都是差不多的，目前最方便的当然还是余额宝和微信零钱通。存2万5万这种小额存款的目的，就是为了防止生活中遇到突发情况需要用钱，但又需要的不多的时候取用，比较灵活，也不至于损失没必要的利息。因为银行规定定期存款不到期就取的话，利息是按活期计算的，哪怕你存三年，还差10天到期取出来，那这三年就算白存了，活期利息是很低的。二是非七大国有银行也是可以信任的。中国国有银行主要包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中国招商银行。老百姓觉得存钱必须要到这几个国有银行去存，心里踏实。其实，就中国而言，无论是什么银行，要倒闭的可能性应该只存在理论层面，哪怕真实发生，国家通常也会兜底，不会让老百姓有损失。地方银行大额存款的利率通常要比国有银行高几个点，现在国有银行三年以上大额存款利率基本都是3.8左右，也就是20万存三年的利息是22800元，而很多地方银行定存三年的利息在4.125左右，三年的利息就在24750元，差额在2000元，对于普通老百姓，也不少了。将钱放进银行，这是对于普通老百姓而言最靠谱的选择了。

对于有点理财知识的人来说，理财的路肯定又多了一些选择，最多的当然也就是基金、债券和股票了。基金，是除了银行定存以外的第二选择，基金的风险也是有高有低的，不要以为基金就是低风险产品，在微信、支付宝以及很多银行app上都会有可以购买基金的通道。对于我们普通人而言，稍稍学习一下，再加点研究，就可以入手，不复杂，基金都会标注买卖方式、时间以及风险等级，一定要看清风险等级。基金属于间接投资，就是你把钱交给一个会投资的行家，他来帮你赚取收益，通常收益率要比银行高。债券，通常是购买国债，国债风险很低，但收益也很低，当然我们也可以做一把国家和政府的债主，心里感觉可能不一样，国家欠咱钱，不得了。还有就是股票，风险很大的投资方式，不具备专业知识和深入研究，就不要碰了，不是赌博的“赌博”，是我给它的定义，股票不仅杀无知，先知都会死的很惨，何况我们普通老百姓，不要心痒痒。

除了钱生钱外，我们老百姓还有购买房子和黄金等实物，来实现钱—物—钱的增值模式。房子，于今天而言不再是前几年那样买到就是赚到的时候了，但房子依然是当前国际国内抵御通货膨胀的有效载体，只是需要注意几点：一是刚需要买，如果你没有房子，那现在就抓紧买吧，不要管它未来涨还是跌，不需要投资心态。因为你一旦买了，涨跌就与你无关了，它的第一作用是你要用来住。你买了，哪怕未来跌了，对你而言除了心里不好受没别的关系。但你如果不买，未来房价涨了，你就是亏钱就是损失，因为你要付出更多的钱，这个账是简单明了的。二是改善要买。如果你在乡镇有一套房子，你想搬到县城去，那就卖了乡镇的房子去县城买，毫不犹豫，人都是往高处走的，你不仅仅是你，关键你有孩子，你需要为他们创造更好的环境。不要觉得乡镇房价降了，要是前两年卖了就好了，别忘了县城的房价降的幅度比你乡镇的还大。做事不要犹豫，道理通就去做。三是买够得着的。踮起脚尖，如果能够到省城，不要买市里，如果能买市里，不要买县城。怎么算踮起脚尖呢，往后推5-10年，不要只看手里有多少钱，还要看看5-10年后有多少钱，凑一凑，借一借，不要害怕还不起，不要瞻前顾后扭扭捏捏，大气一点勇敢一点，一步到位，否则会后悔，学会超前意识，思想先迈两步，脚会跟上的。四是投资不要买。除了刚需和改善，就不要再投资买房了，普通老百姓，生活是第一位的，不要羡慕有钱人，有钱人的苦也不是一般人吃的了的。房子有了，也不想换了，就定存和常规理财，然后消费，让生活真正成为生活。黄金也可以购买一些，毕竟这家伙是一直以来最好的保值物品，越到乱世越有价值，有备无患，就跟粮食一样，每个家庭都应该有储备粮食。

不要把鸡蛋都放在一个篮子里，是对于如何处值手里闲钱的最好诠释。理财，对于普通人而言，是很重要的，不要小瞧它。它可能不足以使你富裕，但完全可以让你锦上添花，手里不紧巴，积少成多，普通人的财富是积累出来的。