有人说钱是挣出来的，有人说钱是攒出来的，实际上钱是通过理财管理出来的！

所谓的理财，就是对你的财务进行管理，以实现财务的保值、增值目的。

那么到底理财与不理财究竟会有多大的差别呢？

我们下面就拿一组数据作为比对分析：

这里我们假设小李和小财的年龄相同，同一所大学毕业，一起进入同一家二线城市的公司上班，他们的家庭条件都比较一般，无法对他们的生活进行支持。他们一个爱好理财，一个完全没有理财概念。下面就按照不同的理财方式对两人十年后的最终经济状况进行测算。

首先说小李：

毕业入职后工资为5000元/月，交五险一金。

小李非常重视理财，从上班的第一天起就对未来进行了完善的计划。由于单位提供住宿及三餐，小李每个月的生活费被严格的控制在了1000元，基本就是一些通讯、出行、衣物、社交等基础支出。

这样小李每个月可以有4000元的储蓄，由于小李之前没有任何积蓄，因此他把钱全部放进了类似余额宝一类的理财工具内，利息大概在2.3%左右。按照利滚利及工资持续收益计算，小李一年累计资产为48602元。

由于第一年整体储蓄基本达到了5万元，因此有资格购买银行的理财产品。年利息按照5.6%计算。一年后累计收益为51324元。第二年小李的工资剩余储蓄仍为48602元。第二年累计资产99926元。

按照上述标准:

第三年末，小李的累计资产为154123元。

第四年末，小李的累计资产为211356元。

由于工作表现良好，小李第五年起的工资被调整为6000元/月。而此时小李相中了一套90平米的住宅，希望贷款买下来以后用作婚房使用。该住宅售价8000元/平米，总价款约为72万，小李选择公积金贷款购房，首付30%，利息3.25%。按此计算首付款216000元，贷款30年，月供2193元。

小李之前的储蓄正好可以缴纳房屋首付款及相应的其它费用，而其公积金账户内每月有固定收入1440元，前期累计金额57600元。实际上在未来的6年半时间内，小李都无需支付相应的月供。

第五年，小李由于工资上涨到6000，每月可储蓄金额变为5000元，且不用额外承担房屋月供，因此第五年年末累计收入为60753元。

第六年初，由于小李购买的房屋无需承担月供支出，小李所购买的房屋也增值到了8500元/平。且小李的工作也比较稳定，工作五年来也积累了一定的财经知识及社会经验，因此小李决定将上一年度积累的储蓄60753元全部投入到股票市场，而工资收入正常按余额宝进行储蓄。由于小李性格沉稳，不贪求高风险利润，凭借着自身的稳定操作，其持有的股票收益率达到了20%，因此第六年末小李的累计储蓄额达到了133657元。

第七年，小李重复了去年的操作标准，由于市场的波动，其股票收益率为15%，因此第七年末小李的累计储蓄额为214459元。

第八年，小李持续重复了之前的操作标准，由于市场的波动，其股票收益率为17%，因此第七年末小李的累计储蓄额为311670元。

第九年初，由于又有了一定的资金储备，且股票收益并不绝对稳定，小李决定购买一套小面积公寓进行投资，单价7500元/平米、面积40平，总房款30万元，小李所有储蓄正好支付了房屋款项及相关手续费用，其所购得公寓每月租金为2000元。

第十年末，小李累计工资+公寓租金收入共计84753元，其名下资产为一套90平米住宅，目前房价已经增至到12000元/平米，房屋总价为108万元，小李所支付的首付款及近几年所缴纳的公积金，累计估值约为420000元左右。另外其所购买公寓的价格也上涨到8000元/平，累计估值为32万元。因此，小李这10年来总计积攒的财富估值为：82万元。而且所购公寓未来每月仍能持续产生2000元的租金收益，所购住宅也在持续产生价格上涨溢价。

以上就是小李这十年来通过自身科学有序的理财规划，实现了累计82万元的财富积累，且其所持续的相关资产未来将持续产生租金及溢价增值。因此在23岁毕业工作后，小李在33岁的年纪选择了结婚生子，婚房前期已经购买，公寓部分的租金未来可有效支持住宅的还款及日常生活。后续买车、教育等支持均会得到有效保障，相信以小李的理财头脑，其家庭财富增长必将持续走高。

下面我们来说小财：

小财和小李一样，毕业入职后工资为5000元/月，交五险一金。

小财完全无视理财为何物，无论是消费控制、还是储蓄投资，完全不在小财的考虑范畴之内，基本上是想买的就买，剩下的钱就是存银行，偶尔还会通过投资卡进行超前消费。

因此，小财实际上每个月的消费基本最少在4000元左右，每个月1000元的剩余也只是放在银行卡里吃灰，活期存款的利率基本就可以忽略不计了。

因此小才每一年能攒下的钱也就是12000元左右。前四年累计积攒了48000元。

第五年开始小财同样工资上涨到6000元/月，但由于小财本来就喜好花钱，工资上涨后反而消费也增加到了4500元/月，因此每月能攒下的钱也就是1500元左右。

剩余六年小财累计积攒了108000元。

这样整体算下来，小财这十年，一共获得了储蓄156000元左右。当小财意识到需要结婚买房时，房价已经涨到了12000元/平，一套90平米的房子，首付款就要32万，而他自己根本支付不起。

这看似极端的两个对比，产生的效果是非常明显的，一个人过上了稳定的中产生活，而另一个人却连基本的结婚基础都没有，差距之大是最初无法想象的。

同时我们也要看出，实际上小李之所以能够最终取得很好的财富积累，一方面是因为投资有道，同时另一个很重要的原因就是其控制了支出，只有最初控制住支出，才有足够的钱供你去管理增值。这也是现在很多人对理财的误区，总认为自己没什么钱，理财也没有用。

为了以后的幸福生活保障，早一点管好你自己的钱袋子，能省则省，并充分让钱生钱，只要做到这两点，你也一样可以像小李一样，取得良好的理财回报。