500万元，这是很多人梦寐以求的一个金额，那么如果我们的银行卡里突然多了500万元，银行会调查吗？其实银行查与否，取决于你的身份，比如你是马云、马化腾等财富榜上的名人，账户内转入500万元，与你日常的流水情况匹配，那么银行可能连理你都懒得理你，最多就是按规定在提交大额交易报告的时候一起上报给央行而已，毕竟银行的人力也是有限的；但如果你与我一样，是一个用着六位数的密码保护着四位数存款的人，那别说是500万元，就是突然转入50万元，银行也会进行核实，因为这笔资金与你的身份，与你日常的流水完全不匹配，它已经涉及到大额交易以及可疑交易了。

大额交易

为了预防洗钱行为，中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，商业银行必须按照该办法对大额交易及可疑交易进行报告，以扼制洗钱行为的发生，在该管理办法的第五条明确规定，对于自然人而言，下述三种情况均属于大额交易：

（1）当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金存取或者结售汇等。

（2）当日与其他的银行账户发生单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转；

（3）当日与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

也就是说对于人民币，你每天取现金额达到5万元，跨境转账20万元，境内转账50万元，均属于大额交易的范畴，所以你的账户突然转入500万元，肯定涉及到大额交易，按照要求，商业银行必须上报给人行，当然对于大额交易，只要这个金额和你的身份特征基本符合，那么银行是不会去调查什么的，只是按照规定上报而已。但如果这个金额与你的身份不匹配，银行则会调查，具体的我们在可疑交易处分析。

可疑交易

其实大额交易往往与可疑交易相挂钩，当然现实中有的人会了逃避大额交易监控，会采取通过分笔小额分散转账的方式进行规避，所以可疑交易会比大额交易的监控更麻烦一些，对于可疑交易央行没有给出具体的标准，而是要求金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形。

仍然以上述500万元转入为例，比如你只是一个打工族，日常每月流水不超过1万元，个人账户却突然涌入500万元，肯定不合常理，对这类异常情况，银行的专职反洗钱岗肯定会排查，当然排查并不一定会联系你，银行一般内部都是先通过交易对手（也就是资金来源）判断这笔交易的合法性，比如交易对手显示你这笔资金是彩票中心汇入（备注彩票中奖）或者拆迁工作组汇入（备注拆迁款），那这就属于正常的汇入款，这种情况下一般是不会再去调查你的，而是备注判断说明后，解除可疑，并提交给央行。

但如果你这笔资金交易来源为个人或者海外地区（特别是金三角等地区），那么大概率存在异常情况，银行反洗钱岗此时会联系你核实相关情况，并要求你提供相关的佐证材料，进行综合判断，如存在异常则会先采取相应的措施（比如账户冻结），并报送给央行。

总结

现实中，每个银行都有反洗钱监测系统，该系统是直连人民银行反洗钱中心的，每天各大银行的反洗钱监测系统都会按照提前设定好的筛选规则提取出该行内所有账户发生的有洗钱嫌疑的交易。当然提取出来这些只是有嫌疑，是否真的属于可疑，还需要人工来复核，只要你这500万元是合法所得，那就不用担心。