意外与明天哪一个先到来，没有人能预测，毕竟天总有不测风云。如果一个人在死之前向银行借了500万元，结果没多久之后就过世了，那么银行会如何处理这笔借款呢？是不是人死债消？不用还了？

资产保全

其实借款人过世后，如果家属没有通知银行，银行并不知道，一般要等到还款日，这笔资金没能按时还款，出现欠息、逾期，银行进行催收时才会发现。正常而言，此时银行会立马向法院申请冻结借款人名下的资产（资产保全），以防止借款人的亲属转移。

银行账户扣划

在资产保全后，银行通过法院诉讼的方式，处理该借款人名下的资产，如果债务人名下的银行账户余额足够覆盖贷款本金，那一切就都结束了，直接通过司法扣划账户中的资金用于清偿贷款本金。

备注:现实中银行没有直接权利扣划客户名下账户存款的权利，除了以下两种情况：一是对司法机关要求的查询、冻结、扣划，银行应当依法予以协助；二是事先有约定，对在本行有贷款业务的储户，其账户上的资金，在贷款到期未偿还的条件下，银行可依照贷款合同的约定进行扣划。

拍卖抵押物或向保证人追偿

在目前这个社会上，要想有纯信用的个人贷款500万元并不容易，绝大部分的贷款基本都是有要求抵押物或者提供保证人的，如果借款人在各银行的账户并不足以归还银行贷款的本金余额，那么银行在起诉后，就会通过拍卖抵押物或者向保证人追偿的方式来解决这笔不良贷款。

1、抵押：如果本笔贷款的担保方式是纯抵押的，特别抵押物是住宅的，其实都很容易处置，毕竟银行是按照抵押物价值的70%设定的抵押的，当然任何事都有特殊，现实中也有流拍的现象存在。在抵押物拍卖完后，如果金额足够偿还贷款本金的，那么多余的资金，银行会返还至债务人的名下的银行账户；拍卖金额不足偿还贷款本金的，如借款人名下还有其他资产，继续追偿，若没有则差额计入不良。

2、保证：目前商业银行的贷款保证分两种，不同的担保方式处置手段不一样：（1）连带责任担保，银行可直接向保证人追偿，保证人在代偿后，自己再去清理债务人的资产；（2）一般任何担保：银行只有在清理债务人所有资产后，差额部分才允许保证人追偿。从上述定义上来看，显然连带责任的风险以比一般担保的封信高。

3、既有抵押又有保证：两者同时进行，不过一般情况下，银行都是先把抵押物拍卖后，差额在由保证人负责赔付。

此外还有一个质押方式的，不过目前相对较少，且处置方式与抵押的类似，就不再细说。

继承问题

由于银行知道债务人的过世时间，正常会晚于债务人的亲属；所以很多时候，当银行知道债务人过世时，想要申请资产保全时，会发现除已设定抵押的资产外，债务人的其他资产已被其子女继承了。

这种情况下，对于银行而言，依然是优先处置抵押物或者保证追偿，在采取一切措施之后仍然有差额的，银行可以向债务人的子女进行追偿差额部分，因为按照我国《继承法》第三十三条规定：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。

当然，如果债务人留下的其他资产依然不足以覆盖差额部分，那么也只能以这个资产为限，不能超资产的范围要求继承人进行承担。

总结

人死债消、父债子偿，这些民间的普遍认知，其实目前并不适用于我国的金融机构，对于借款人过世后留下的债务，银行有一套规范的处置方式，不多要，但也不会不要！