堂而皇之的流氓条款—不计免赔

《机动车保险条款》第十七条的规定：“根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。”即：两个主要险种在发生事故时的赔偿率并非100%，而是根据保险人在事故中所负的责任大小，按比例赔偿，例如：在交通事故中负主要责任的保险车辆，只能收到符合规定的赔偿金额的80%，其余20%须自行担负。因此，可以看出，如投保了“不计免赔险”，在发生保险责任范围内的事故时，就可以收到100%的赔偿。

其实从第一次买保险的时候，我就觉得这个不计免赔条款太流氓了，为什么这么说呢？我们来分析一下：

第一、大家可以考虑一下我们买保险的目的是什么？我们买保险肯定是想给自己一个保障，而这个保障应该是最大化的保障。

第二、大家可以考虑一下保险公司本身性质是什么？保险公司的本身性质就是要给客户保障权益，而且是保障最大化的权益。

第三、大家可以考虑一下这个条款的目的究竟是什么？是为了给保险公司免责，或者说直白一点，就是能少赔就少赔，能不赔就不赔。

不计免赔险不适用的范围：

1）如果有人把你的车弄坏了，但是你又不知道这个人是谁也找不到，这个时候，保险公司会有30%的绝对免赔率，即便投了不计免赔率险，也会有30%的赔偿额不算在赔偿范围里。

2）不可以违反安全装载规定，如果违反了规定造成事故，会有10%的绝对免赔率，因而导致的事故造成的损失不算在赔偿范围内。

3）如果车辆投保了盗抢险，万一发生全车损失保险事故，一般会有20%的绝对免赔率，需要提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证这些证件，每缺少一项证件就要增加1%的绝对免赔率。

综合以上几点，可以看出来这个条款的流氓性了吧。为什么这么说呢？我们看第一个不适用的范围：需要找到肇事者，我们想想如果能找到肇事者，还要你保险公司何用，我自己不能找肇事者赔会？第三个不适用范围：投保了盗抢险，万一发生全车损失保险事故，一般会有20%的绝对免赔率。我也是醉了，那么也就是说你可以多交钱，但我只能按80%来赔付。这不是流氓么？如果真正是按责任来划分的，是需要给当事人一点教训的话，就不应该有这个不计免赔的条款，就让当事人自己赔这样才有教训；如果保险公司真正想为客户保障最大利益的话，同样也不应该有这个不计免赔的条款；那么为什么这个条款能够实行呢？其实说白了就是一个利益最大化的原因。