攻略｜内行才知道的房贷硬核省钱技巧，为你节约几十万

今天给大家带来银行贷款业务客户经理寒禁5812的房贷硬核省钱干货投稿，不愧是内行的硬核干货，硬核小姐姐大致读了一下，虽然他已经尽量写得很通俗易懂了，可能是我没有具体经历过，感觉大部分没有看懂哈哈哈。不过不管看不看得懂，我都先收藏为敬，真的很多硬核小技巧，总有一天用得到~

在中国有两样事情是大多数人不可避免的，一是买车，二自然就是买房了，几乎对于所有人来说，买房可以说是人生最重要的事情之一。所谓有需求就有生产力，面对中国人安土重迁的居住思想来说，房子自然是人生中离不开的命题，买房甚至可以说是每个人必经之路!

而看房交定金、找银行借贷款等等，好似每一步都被各种销售中介牵着鼻子走，巧立名目的各种费用，担心自己贷款批不下来的心硬是悬了又悬，公积金贷款，商业贷款，组合贷款，抵押，公证，评估费 中介费，不良征信抵消费，拆借贷款，各种五花八门的项目，究竟哪些可以避免，哪些是必须要交的？

今天，就让我来告诉你!

这是一位银行贷款业务客户经理的血泪干货。有计划买房，或者即将买房的朋友，一定仔细阅读下列文章，请一定认真查看避免被不良中介坑害，或者没有享受到本该属于自己的权益!

不要当韭菜!对于把我们当韭菜的人一律!

现在!!!

硬核省钱史上最大价码的优惠攻略(●—●)开始~

A：银行房贷利息计算

首先我们要搞清楚我们的房贷利息是由什么组成的

房贷利息＝中国人民银行基准利率＋银行上浮或者下调的点率

中国人民银行，又被我们亲切地称为央妈，大家可以当做是银行业的大boss,也是国家保护我们人民利益的重要组成部分

所谓中国人民银行基准利率，就是央妈确定的利率，是不受各个银行影响，单独存在的基准

每个银行的房贷利息都是通过这个 上浮或者下调。

对于房贷利率不清楚的，或者换算房贷利率的都可以通过手机的房贷计算器计算

B：如何降低高额房贷利率

光看这一条，就能大概能为您节约5000到100000!

所谓lpr，也就是中国人民银行的基准利息，这是个人与银行意志很难改变的，大家就别在基准利率上多费心思啦。

但是银行上浮或者下调的利率，我们可以想想办法~！

如果办过房贷的朋友都知道一个概念 就是说上浮多少，比如百分之20或者百分之25，就是在央妈的基准利率上上浮多少多少。这个是各个国有银行以及商业银行可以调控的利率。

你可以先计算一下，如果你借100万房贷，银行再上浮百分之二十五，也是现在各大银行面对普通客户申请房贷的最基准利率，请问如果你借30年，按照合同约定时间还完，你要还多少钱？

……

……

……

200万!

200万!

惊了!怎么会那么高!

所以说在时间和各种复息的计算下，如果能够从把上浮的利率降下来，足以可以为深受房贷困扰的你节约巨额的金钱 。

面对银行这样的庞然大物作为普通人的我们怎样才能让它主动下调自己的上浮利率呢？

主要有以下三种方法：

01 直接法

最简单也是最直接的方法，如果你有在某个银行的朋友或者亲戚，请不要犹豫 ，请不要犹豫，请一定要联系他们!

每一个银行员工在本行办贷款的时候都能享受不同程度的利率优惠，如果你有银行的朋友或亲戚，请不要害羞不要害羞，节约的几万块钱拿来干什么不香!

对于他们来说，优惠利率真的就只是打一声招呼的事情，但也要好好感谢别人哦~这种方法一般可以降百分之10的优惠利率，我们称为内部员工优惠法。

02 身份法

如果您是现役军人，我国的国有银行会对您有很大的优惠，感谢您为国家做出的贡献。

每一个驻地部队都有合作银行，您可以向您的部队申请军人公积金，这是现行所有优惠中，最优惠的利率，一定要向部队申请再到您部队合作的银行办理贷款业务

03 蹲守法

每个银行每年都会适当的调整利率，夸张地说，有可能你第一天去和第二天去利率相差百分之五都是可能的，所以买房的朋友不要嫌麻烦，一定要在每个银行去问当时的利率，并询问最近有无调整，这点很重要哦！

一般的汇率是上半年利息比较低，下半年比较高

请大家在办理贷款之前一定研究好利率，这个真的很重要很重要!

C：住房公积金如何使用

这一条大概能为您节约10000到20000。

01 住房公积金与商贷的区别

首先五险一金是我国每个公司都要为员工购买的员工福利，在贷款时，住房公积金也有着无与伦比的优势。

首先，住房公积金的利率一直都是3.25，对比商贷如今普遍6.125的利息来说真的是业界良心!

但!但!划重点——

02 并不是每个人都适合用住房公积金

在我国住房公积金每人最多只能贷款40万，夫妻双方只能贷款80万。

而且如果平时住房公积金缴存得少，可能也有只能贷几万的尴尬局面。

如果住房公积金只能贷一点点钱，建议走纯商贷流程：

第一纯商贷批复速度快，更能快速批复。

第二纯商贷的利率比组合贷低，如果你公积金只有几万块钱的贷款额度，建议不要舍本逐末，反而使商贷利率升高。

03 如何提取住房公积金

首先，我们的住房公积金不是在银行提取，而且如果以后每个月还贷款，也不能够月月提取，当买房子时，可以凭借购房合同在住房与城建局将住房公积金全额提出。

一定要拿购房合同哦！

其次，在还房贷时，可以每一年提取一次住房公积金 ，听说新政策马上就要来了，可以月月提取，但毕竟还没有实施。

D：二手与一手

这一条大概能为您节约能为您节约5000。

01 一手房

对于一手房来说，直接跟楼盘接触，在买房子时，一定要选一个负责任的销售！！一定！！

其实每一个客户买房的钱，就包含了开发商帮你办银行贷款的钱，每一个销售带你去银行办贷款，开发商都是要给他们提成的！他跑前跑后是有钱的，不要觉得愧疚啊好心人!

但是有些不良销售，仗着客户不懂，就恶意收取其他很可以避免的费用，如服务费、征信费 、查询费、贷款保过费，都是骗人的!骗人的! 如果不幸你的销售是这种人，请一定向楼盘及时反应，他们会做相应的处理。

02 二手房

二手房的情况要更复杂一些。

中介是不可避免的，收费也是不可避免的，因为对于买卖双方来说都需要一个双方信任的第三方平台。

作为买卖双方的客户来说需要做一件事

碰面，确定价格!

我不止一次见过买卖双方不见面，不良中介中间吃差价的恶心事情了，收了钱还这样做真的是业界渣中渣。

所以对于二手房来说，一定要注意买卖双方谈价格，不要让中介全权代理。

其他都可以，钱的事情 请refuse!

Ps：二手房涉及一个东西就是缴税，如果有中介给你说有避税的骚操作，最好别信风险很大的。

E：房屋抵押公证

这一条大概能为您节约能为您节约3000。

自己办抵押

银行为什么要将钱借给你呢，因为你要把房子给他。

这中间涉及着一个工作费用和抵押费用，这个时候银行的所谓工作人员就要说收一个公证费和抵押费，一般在几千块钱左右。

其实所谓的工作人员就是和银行合作的第三方中介公司，他们就靠收这个费用盈利，如果你比较忙，没什么空闲时间，还是给，钱去人轻松。如果你时间比较充裕，你可以给工作人员说你自己办公证和抵押，相信去那里，你会发现一个你惊喜的价格!

F：征信问题

为您节约所谓的高额疏通费。

01 给钱消征信?

在我们办房贷时，征信是很重要的一件事情，如果你的征信不良，无论如何银行是不会贷给你，或者要收高额的上浮利息

这时，如果有人给你说几千块钱就可以把你的不良记录消除，你会相信吗

别信,千万别信。 那些贩子赚的就是信息差，本来你的这个逾期就可以过，他说不能过，你给他交了钱过了，你不感谢银行还要感谢他。

02 征信问题怎么办?

这个时候你应该做的是找银行客户经理解释，态度稍微诚恳一点点，解释一下你为何当时会有不良记录，或者展示一下你的还款能力。

这样说吧 就是该贷款给你，你不交任何费用也能贷给你；不贷款给你，你交十几万没用。

房贷的任何事情都找银行的客户经理，记得是客户经理。第三方公司是绝对不敢冒充客户经理的! 直接和工作人员对接，不要信骗子哦！

F：提前还贷

为您节约高额房贷利息。

01 提前还贷的好处

刚刚前文提到，如果真的是老老实实按月还款的话，支付的利息是非常恐怖的，所以建议大家在贷款房贷之后，稍微节约一点点，在一年之后，准备提前还款。

提前还款不用还完! 不用还完!

最低五万，你还的那部分的利息就没有啦~

不过如果你到银行还，某些银行要收你几个月的违约金，违约金也好几千呢。

02 提前还贷小妙招

̗̀(๑ᵔ⌔ᵔ๑)每个银行现在都有手机app，上面的贷款功能下都有提前还款功能，部分银行是免息的哦 ~！大家可以试试~

（为了收钱，你去问工作人员他们都给你说的不能用哭哭）

好了这就是今天给大家带来的办理房贷小知识哦

如有疏漏欢迎指教交流，毕竟咱们的目的都是更有效地少花钱嘛~

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