1012主持人刘美希的经济速递

“随着中国保险行业发展的人口红利和政策红利逐渐消退，粗放式的高速增长期已经结束，行业进入到平稳的高质量发展阶段。要想实现长期的高质量发展，基于长期主义的经营模式成为一种必然选择，回归保障、注重长期价值、以客户为中心的经营转型等关键词，成为当前处于转型困境阶段的保险行业普遍的关注焦点。

金融行业专家表示：客户全生命周期风险保障的经营模式基于健康、家庭和财富三个视角。三大维度从保险的长期主义经营理念来看，存在周期特点，且不同的周期阶段体现为不同的风险特性，并产生不同的保障需求。从这三大维度出发，可以帮助客户综合评估全生命周期下的疾病、意外、责任、养老、子教、资产等保障需求。

报告显示，当前保险行业全生命周期风险保障模式演进中体现为四种典型模式：单一保单模式、保单组合模式、“保单+服务”模式和“保险+财富管理”模式。而目前的全生命周期风险保障模式存在以下三个主要挑战：经营理念，产品本位和销售导向造成同质竞争格局。渠道能力，传统渠道能力不足无法长期经营客户。产品策略，跟随策略使得市场产品众多却不够丰富。

专家道：针对全生命周期风险保障经营提出三大策略：转变经营理念，以客户为中心；升级渠道能力，线上线下融合；创新产品服务,差异客群定制。在全生命周期风险保障的保险经营模式中，保险公司应该通过生态化、品牌化、专业化和数字化，来打造这一创新模式的核心能力体系。