一年一度的压岁钱之争上了热搜，快来给孩子上一堂财商课吧

春节前，娃无比“鸡贼”地跟小爱要了一个春节礼物。价格不高，伤害不大，侮辱性极强……

万万没想到啊，二宝才四岁多啊！这个size的小朋友，在金钱的驱动下竟学会了先发制人！为了保护压岁钱，指纹密码箱都搞上了！

万万没想到啊，四年级的大宝也不含糊，压岁钱明细直接诉诸文书，开头儿+落款儿+摁手印儿一套全齐，就差去公正了……（小爱内心流泪的同时不禁感叹：有乃母之风......）

△娃把红包捏得紧紧的，要也要不回来......

为了“侵吞”这笔巨款，小爱语重心长地跟娃说：

你二大爷、三舅妈、五叔叔给你的压岁钱，妈妈没揣自己兜里，妈妈也得给他们的孩子压岁钱呀！里外里你没赚钱呀，你拿到的，都是妈妈给人家的啊，所以这个钱肯定要归妈妈呀！

俩娃冷冷一哼，说：“他们的孩子都毕业了，我们看见了！你给他们压岁钱他们没要！”正在小爱深感理亏，疯狂想法子遮掩过去的当口，这二位更是直接亮出杀手锏，下图：

“国家都说了！我的钱就是我的钱！有法！！！”

擦，小爱听到了支付宝裂开的声音。正愁不知如何“惩治”这两个“逆子”，猪队友用胳膊肘捅了捅小爱，暗戳戳地祭出了下面这个热搜……

广州有个爹，拿了娃的压岁钱，被娃一纸诉状告上法庭，不但本金给了，还得支付昧下压岁钱这么些年的利息……就问你怕不怕？

眼见着压是压不住，唬也唬不住了，小爱灵光一闪，“恶从胆边生”。既然你们要钱，行！借着压岁钱这个事儿，老母亲真的要给这两个“逆子”好好上一堂金钱课！

赚钱有多难！吞金兽有多么的没良心！错了错了，吞金兽吃进去了多少钱，拉出来了多少屎！错了错了……HUM……总之就是，多年财经媒体的浸润不能浪费，正好拿来教育这俩！

五、六岁：储蓄和零用钱

用金钱建立起一个小世界

《民法典》里看不懂的法律条文，简单来说就是：8周岁是限制行为能力和无行为能力的一个分界线。从这个年龄段开始，法律角度上孩子就拥有了一定的行为权利，也就是对部分事情他需要自己负起责任了，不论是经济上还是生活上。

所以在这个阶段到来前，哪怕法律不要求，父母也应该早点开始教给孩子要承担起责任这件事。

五六岁，是个不错的起点。因为5岁左右的孩子已经有一定的自我概念，会开始要求父母尊重，要求独立。这时候，让他尝到独立的甜头（决定日常生活中的一些重要事项），同时明白自由其实是自律的另一面，是非常重要的。

金钱，就是把非常不错的独立教育双刃剑。五岁以后把之前孩子的压岁钱给他一部分，建立一个属于孩子的金钱世界，能帮助孩子建立自我意识，培养独立人格。同时，能让他知道错误的金钱观会带来严重后果。

第一步：建立小金库

粑粑麻麻可以给孩子一张不用的银行卡，把压岁钱存银行，或者存支付宝里。小爱家是姥姥管钱，姥爷的支付宝基本就是闲置的，所以我们一家人就商议好在孩子可以拥有自己的账户之前，先征用姥爷的支付宝存孩子的压岁钱。

在这里我们和孩子讲好了，属于他们的压岁钱是：

得到的压岁钱 — 粑粑麻麻给别人的压岁钱 = 孩子的小金库

第二步：定好零用钱和储蓄额度

小爱家从孩子五六岁起，每周都会给他100元零花钱。逛商场、博物馆或公园，他看上了任何想拥有的小玩具，都从这笔钱里出。

这样做最大的好处是，他会逐渐知道多少钱能买到多少东西，与此同时明白了自己的购买力是有限的。想要的东西，并不是都能拥有。

如果想拥有更大，更好的玩具，就需要将几周甚至几个月的零用钱都攒起来才能买到。这样做的同时，孩子渐渐学会了延迟满足这件事。

持续买不到自己想要的东西几次，小爱就会引导他：如果你从零用钱里定出一个存储额度，将每周的零用钱存起来一半，十周就能拥有一个贵的玩具啦，比如500元的乐高一类的。

渐渐地他自己就会形成一个观念：零花钱花一部分，存一部分，就能拥有更好更有价值的东西。而不是一次性花掉所有钱，买一堆便宜的小玩具。

而且，小爱发现，娃在尝到甜头以后会变得更加“抠门”，一点钱都不舍得花。这时候就需要父母帮助他进阶下一步：记账和计划花钱。

小tips：

1、发零用钱的间隔要看孩子的自控能力。可以每日，或每三日，再逐渐把间隔拉长。随着孩子年龄的增长，自控、支配能力的养成，时间间隔可以越来越大。

2、如果孩子不想储蓄，就要强制跟他约定储蓄规则。因为孩子可支配金钱的空间和时间跨度越大，他将来就越会支配钱。

七、八岁：记账和计划花钱

会花钱和会存钱一样重要

过了第一个阶段，粑粑麻麻们对孩子的“用钱风格”心里基本上就有底了。这时候，就要区别对待。

对花钱大手大脚，前面一把全花了，后半截撒泼耍赖接着要钱的娃，要坚决忍住不能再给。对抠门得不行，完全不花钱的铁公鸡娃，要告诉他金钱只有合理支配，该存的存，该花的花才能发挥它的价值。

第一步：记账

小爱家是从买菜开始，培养孩子记账的。每次出发采购之前，小爱会拉着娃坐下，商量今天都买些什么。（可以根据下方图表绘制，也可自己根据需求调整）

然后，孩子负责记录此次采购每个品类的价格，回家后还要算一算究竟花了多少钱。在这个过程中，孩子对花出去的钱做到了心中有数。也明白了一个道理，钱只有花出去，才能换来餐桌上的食物和各种小零食，带来美好的味觉体验。如果只是一味地把钱存在账户上，它就只是一堆数字。

第二步：花钱计划

当懂得了钱可以换取美味的食物、游乐场门票、漂亮的衣服等等之后，我们就需要让孩子懂得更重要的事情：花钱需要有计划，有节制。

娃的金钱进阶之路到了这个阶段，小爱让他为全家计划了一次蓝色港湾之行。

小爱家娃大方地计划出了游乐场两大两小的门票，全家的甜品和爸妈早上的咖啡。而且得知花不掉的钱，之后都会全部归他，就信心满满地就出发了。

到了蓝色港湾，娃第一件事就是先给爹妈一人来了一杯星爸爸超大杯榛果拿铁。一结账，娃就傻眼了。第一项花费就超出了预算14块钱。小爱呢，全程装傻，就看他会怎么处理。娃明显纠结了一下，可还是不想在游乐园门票上省钱，于是啥也没说就直奔游乐场买了票。

疯玩了一上午，到了饭点儿，娃开始磨叽小爱和猪队友，过程如下：

你们饿么？不饿的话我们吃汉堡吧？你带零食了么？我们吃零食吧？

猪队友这时候非常给力，义正言辞地说：全家人必须坐下来好好吃顿饭。娃气馁地妥协了，令人震惊的是，那时候他才八岁多，竟然就知道哪家餐馆相对便宜，我们一家人最后没有花掉300元预算，还有肉有菜地都吃饱了。

通过这件事，娃还变“鸡贼”了，之后再让他计划行程，这厮竟然学会了大大调高每项预算，希望达到盈余！小爱也不是吃素的啊，直接拒绝了。正当娃委屈巴巴地为了玩好，发愁要不要动自己的小金库时，小爱又再次提出了更加重要的下一步进阶培养计划：借钱和还钱。

十岁理财培养：借钱和还钱

知道借钱要付出的代价，提早懂得信贷等陷阱

或许很多人会说，十岁就让孩子接触借钱、还钱，是不是太早了？

如果您看看新闻就会发现，信贷陷阱越来越低龄化，不法信贷机构可不嫌您家孩子小。他们早就盯上了校园。“2019年湖南公安厅侦破了一起特大“套路贷”涉黑恶系列案，其中最年轻的一位受害者仅14岁。因为2000元的借款而被“套路贷”控制，被迫从事非法活动还债。”

到了大学，没有金钱概念的孩子们更是频频受害。这一切都是因为：孩子们对金钱的认识无比浅薄。根本不懂得，借贷是要付出利息的，而且利息看着不高，却禁不住利滚利。他们也无法客观衡量自己的偿还能力，更不知道约束不合理的消费欲。最终，被不法分子利用，落入了越来越深的圈套。那么，如何从小给孩子培养有关借贷的金钱知识呢？

第一步：明白利息会让钱变多也会变少

上文小爱给大家讲到了钱不够花，孩子就妄图扩充预算的事。可钱哪里那么容易想要多少就有多少？

于是小爱直接给孩子规定了一个预算的上限。钱就那么多，想多玩、多吃、多买，要么借钱要么削减其他项目。娃当然选择借钱，小爱抓住机会和“上套儿”的娃商量出了每次借钱的偿还规则。

以1000块钱为例，小爱给出了一个非常简单的利息计算方法。如果每个月还100元，年利率5%，10个月还清的话，每个月孩子需要还104.17元。（等额本息、等额本金等更为复杂的方式，孩子要再大些才能理解。）

通过这事儿，娃明白了钱不是白借的，还的要比借的多。在这个机会下，小爱也趁机给孩子科普了“利息”这件事。之前那些放在了姥爷支付宝里的压岁钱，虽然利息不多，但孩子却非常直观地明白了钱是能生钱的。给利息和得到利息这回事，他一下子就搞懂了。

第二步：偿还能力是有限的

孩子懂得了借钱要付利息，就需要继续让娃懂得还钱都有哪些办法了。

还钱有两种偿还方式：一个是劳动力，一个是存款产生的利息。

讲真，小爱一开始的设定只是：让孩子明白一个人的劳动力是有限的，偿还能力也是有限的，不能无止境的借钱这件事。孩子却给了小爱惊喜，他自己发现了：可以用压岁钱的利息来偿还管妈妈借的钱。同时还发现了，如果压岁钱足够多，那么利息也会是很大一笔收入。

咱们先来说说劳动力还钱这个事儿，小爱很公平地打开了上门家政的APP，并给他了一个和家政持平的报酬。孩子欣然同意了，您可别低估孩子的理解力。拖过一次地的他，完全能明白一个小时80元需要付出多大的工作量，也很明白自己干的活其实不如上门家政多。

于是他在借钱的时候，就能清晰地知道，自己需要干多少活儿，才能还得起这借款。至于他那一万元压岁钱的利息，根本不够他买一个玩具或者偿还借款的。

总之，这一套操作下来，小爱这当父母的对孩子长大后会陷入借贷陷阱的担心不断减弱了。“小金库”的存在，也真真切切地给孩子建立起了一些方面的自信，比如：

我喜欢的东西，可以不用过问父母自己决定。

我想去的地方，可以自己买门票。

我想玩的玩具，不论多贵，慢慢地我都能拥有。

我想送喜欢的人礼物，不用求别人，我自己就能买得起。

这笔钱巨额压岁钱，孩子不但没有乱花，反而培养起了对理财兴趣，还某种程度上促进了他对数学的兴趣。总之一句话，和孩子谈钱，越早越好！

各位粑粑麻麻们，快快趁着压岁钱这笔巨款，好好给孩子上一堂财商课吧！如果你对压岁钱这件事也有什么想说的，欢迎给小爱留言哦～

本文部分图片来源于网络