该不该把“积蓄”变成“房产”？

从人生规划的角度，我们无论怎样努力，如果不会理财，如果没有资产，那么基本上就会是一个一直奔波的劳碌命。所以，现金资产和固定资产是我们资产配置的一种方式。现在金融市场低迷而且不规范黑幕的情况下，假如手里有现金资产，多做些调研，投资地产是一种不错的选择。

如果是自住的话，那什么时候买，都不为过；你买来，就是住的，涨跌跟你无关，跌了你也不会损失，而涨了，你自住啊，不可能把原来住的卖掉。你卖掉，确实赚了钱了，但赚了的钱，也不够买新的啊。

如果不是自住，对于绝大多数普通个人，那我真不建议再继续买房了，投资房产，不是普通人能玩得起的。

未来十年，房产大概率是跌，而且，有价无市，死死套住你所有钱：

第一，房产税出台，也就是一两年的事情了。到时候，第二套房，必然征税，你买房出租的收益，在房产税面前，就是负数。

第二，中国人口在持续减少，而且，短期内（30年）看不到人口会上涨，甚至最起码停止下降的可能。

这房子，是卖给人的，人口减少了，你卖给谁？

第三，国家对实体经济的重视和加强，让金融和房地产业，至少处于停滞不前的状态，不可能再有大量资金进入了。

现在投资房产，就是最后一任接盘侠。普通人，你接得起吗？

把储蓄变房产，过去三十年这么做的人，都赚钱了，为什么？未来是否还是如此？答案是肯定的，只不过时机选择非常重要，并不是什么时候都是买房包赢的——如果，时机选择错误，就要损失“时间成本”。但是对比储蓄和其他投资，房产最少做到保值，是否增值，则未来更多地取决于城市的人口和城市的经济结构。如果说，过去三十年，是“买房就赚”，未来则可能是“需要买对房”。

过去三十年之所以房价持续上涨，期间下跌的年份少，时间短，对比长期上涨而言，不足为道，其背后的根源:早期是人口红利，再后来是城镇化推动，再后来是政策推动（棚改，旧改，去库存，救经济等因素），而在这一系列的不同因素中，只有土地财政是“一而贯穿”的核心因素，即地方财政驱动。从目前来看，尽管“房住不炒”愈演愈烈，信贷和lpr逐步加快收紧对房产的调控，但是并未触及上述根本——土地财政。

世间万物都是“透过现象看本质”，本质不变，现象和结果难以改变，这是我们讨论“储蓄变房产“问题的核心。如果，土地财政问题不解决，货币超发问题不解决，民间资金没有地方去，只能买房保值。而事实上，目前这两个核心问题并没有改变