关于对重疾险的10个误解，你占了几条？

1.我现在还年轻用不到重疾险

正解：重疾险是为以后可能会发生的疾病做准备的风险预防机制。不少朋友认为保险想买随时就能买，殊不知无形中一些小毛病将直接影响投保结果。

而且随着年龄的增长，患病几率在增加，所以保费也会随着年龄逐步递增，再加上近年来我国重疾发病率在增加，发病年龄明显向年轻化发展，这也是我们应该尽早为自己配置重疾险的原因之一。

如果你现在年轻且身体健康，投保重疾险有更多的选择，保费也相对便宜，同时还能及早的享受到保障，何乐而不为？

2.我的存款足够覆盖风险，重疾险对我没用

重疾险的功能有很多，对于经济不是很宽裕的人来说，重疾险解决的是发生不幸时产生的高昂治疗费用、康复费用以及收入突然中断带来的经济问题，在这里重疾险起到的是保障作用。而对于有钱人来说，保险起到的是保障自己已有财产不受影响的作用。

假如患大病需要50万元，以你的经济实力完全不用担心，但重疾险只用1万元就能解决，你为什么要花49万的冤枉钱呢？

3.买重疾险的钱不如投资，赚的更多

正解：保险是资产配置重要的一部分，就像标准普尔的家庭资产配置象限（如下图）建议的，资产应该分为四部分，作为生钱的部分可以放在银行，也可以放到房产、股票等各种资产类别中；但是右上角救命的钱却是不能由投资来代替的。

首先，投资有风险，比如本金亏损的风险、流动性缺乏的风险等。当疾病来袭时，我们需要的是短时间内能够自由使用的现金，确定性和及时性是能由保险合同提前固定下来并受到法律保护的，这是任何其他投资和理财都做不到的。

4.人早晚都会死，买重疾险有啥用？

正解：需要重疾险是因为我们都要好好的活着。随着医学的发展和人们对健康关注度的提高，很多重大疾病都能够做到早发现、早治疗，最后完全治愈。就像下图所示，重大疾病治愈率和癌症患者5年生存率，近年来都呈现大幅升高的趋势。

例如，近50年大肠癌患者的5年平均存活率上升了3.5倍。而这背后就需要有足够的钱来覆盖这部分治疗费用。重疾险的作用就在于患病时我们纠结的是哪种治疗方式效果最好，而不是怎么筹到这笔钱。

5.保险公司万一倒闭了怎么办？

正解：从经济学上讲，作为自负盈亏、独立经营的市场个体，所有保险公司都有可能倒闭，不过保险法固定，禁止保险公司随意解散，就算公司倒闭保单也会被分离出去由其他保险公司承担，我们的保单依然有效。而且保险公司开办的长期寿险属于对广大投保人的负债经营性质。

保险法同时对保险公司的经营过程均有严格的规定，在最大程度上保护投保方的利益。虽然公司倒闭的概率非常小，但投保是为了让资金更安全，因此建议大家一定要选择实力雄厚的大公司产品。

6.听说保险索赔特别麻烦

正解：这个问题的前提本身就是不成立的，“听说”则表明你没有经历过保险索赔，只是听一些人说保险索赔如何麻烦。其实这个问题应该辩证分析。保险作为一种法律合同行为，保险公司的理赔工作要求公众、客观、及时和准确。

在签订保险合同时，应该仔细审阅条款内容，尤其是保险责任和免责条款部分。同时我们还要认真履行“如实告知”义务，当保险事故发生时及时报案并准备好相关理赔材料，一般来说，能够做到这些，走索赔程序就会方便快捷。

7.我有社保，不用再买重疾险

正解：社保作为我国基本福利政策虽然已经达到了全民覆盖，但提供给每个人的保障额度都不高且有着各种各样限制。比如治疗重疾效果较好但较贵的特效药、进口药并不在社保报销的范围内。

其次，就算在社保报销范围内，但报销比例也不是100%的。全国肿瘤登记中心数据显示，恶性肿瘤平均治疗费用达到15万至50万元。在肿瘤专科医院，自费药的比例高达90%。

也就是说，去三甲医院看病会比县医院的报销比例低很多，而当我们患上重疾的时候却往往会选择去大医院就诊。

最后，社保需要先个人垫付后凭单据报销，也就是说你自己得先有这么多钱去治病才行；而重疾险是确诊后即直接赔付一笔钱，可以在很短时间内解决治疗费用问题。

而重疾险是给付型，确诊合同约定的疾病将直接获赔一笔钱，这笔钱就可以马上用于治疗。例如2018年4月29日在我们阳光人寿投保重大疾病保险和医疗保险的Z先生，于2020年3月17日报案确诊急性淋巴细胞性白血病， Z先生理赔服务人员接到报案后，及时联系客户并带上鲜花、水果等到医院进行了探视，同时协助客户准备理赔所需资料。

2020年3月19日，Z先生即完成了理赔资料的递交并于次日收到71万余元的理赔款，其中包括62万元的重疾保险金和9万元余的医疗保险金，后续的治疗费用、康复费用以及收入损失又得到了有效保障。

8.我没有闲钱买重疾险

正解：实际上越是不够富裕的家庭越需要做好风险保障，因为这样的家庭抵御风险的能力相对较差，而疾病的风险对每个人来说都是平等的。一个富裕家庭或许还可以靠存款来解决大病费用，而一个不够富裕的家庭又靠什么呢？

正如我们在网上看到的，因病致贫甚至无力医治寻求捐款的案例有很多。如果他们都能够用很少的保费为自己和家人建立一份重疾保障，这样的悲剧或许也就不会发生了。疾病面前人人平等，而重疾险让普通人有了更多选择。

9.孩子重要，要买保险先给孩子买

父母恨不得把世界上所有的好东西都先给孩子，但保险并不适用。实际上最应该优先配置保障的家庭经济支柱。孩子生病，父母可以用自己的收入来支付医疗费用；父母生病，家庭的主要收入就中断了，对整个家庭来说都有很大的打击。父母是孩子最大的保障，只有“大人”有充足的保障，才能更好地为孩子做好风险保障。

10.买保险不吉利，一买保险就出事

按照这个逻辑，住在医院里的人应该都是买了保险才住进去的，可实际情况却不是如此。最简单的我们来类比一下车险，车险我们每年都买，那一买就出交通事故了吗？

据统计，100个意外受伤或因疾病住院的人当中，只有14个人买了保险，86个人没有买过保险。中国疾控中心的数据显示，一个人一生中患大病的概率是72.81%。如果我患病的概率这么高，我宁愿在患病的时候花保险公司的钱，而不是自己辛辛苦苦赚的血汗钱。所以买保险不代表一定会出事儿，但出事儿一定会用到保险。

说这么多是为了告诉大家，你对社保的相信或许是迷信，你对重疾险的了解，或许是误解。无论家庭经济状况如何，无论有没有社保，也无论你现在多么年轻、健康，你都需要重疾保险的保护，这也是自己“万一”不幸时的保障。