40岁的中年人，拥有多少资产才算合格？你达标了吗？

文：小远

今年的职场让人最大的感觉是冰火两重天，一方面，不少程序员类的岗位可谓是疯抢不断，另一方面，让人最大的感觉确实内卷盛行，似乎哪里都在内卷，甚至35岁职场危机的话题也是层出不穷，我们到底该怎么看？

日前猎聘发布《当代年轻职场人现状洞察报告》,调研结果显示,近9成90后表示身边有内卷现象。而大河报的报道则显示，数据显示，33.5%的职场人认为所在企业氛围“沉闷压抑”，比例明显高于排在第二位的“严谨规范”（13.3%）。表示公司氛围“轻松愉快”和“激情满满”的受访者比例仅9%、6%。

网络戏言，“35岁前是人力资源，35岁后是人力成本。很多时候，我们会在一瞬间意识到时间的流逝，并感慨自己似乎在一瞬间就步入中年了，不知不觉中就从无忧无虑的孩子成长为肩负着整个家庭重任的成年人。现在，第一批80后已经跨入了40岁的门槛，让人不胜唏嘘。

形容40岁，经常用“不惑”这个词，不像30岁的洒脱，也不像50岁的自得，还必须承担起养家的重任，过着上有老下有小的生活。如果不走运，被公司解雇并失业，那简直就是人生的低谷。如果在40岁时失去了工作，很多人也只能选择送外卖或者开滴滴。

如果家庭条件不理想，老人没有养老金和退休金，再加上爱人为了家庭放弃事业，没有相关的工资收入，以及孩子上学的各种费用。可以想象，整个家庭的经济压力将会有多大。如果身上还有房贷，那可谓陷入无限的迷茫了。因此，应该有一个强大的经济基础来支撑整个家庭的开支。

人们常说，兜里有了存款才不会在危机时刻惊慌失措，这也是事实。40岁时，已经工作了几十年，在工作中积累了许多成功的经验。一般来说，在这个年龄，年薪也应该是平均工资的两倍，才能满足40岁的工作能力和工作经验，支撑起家庭的重担。那么，到了40岁应该有多少存款呢？

事实上，对大多数人来说，40岁应该是积累资产，财富如滚雪球般的开始。而有的人30岁时就获得巨大财富，甚至开着百万豪车、住着千万住宅和上亿公司的人，背后都有一个富裕的家庭。真正依靠自己积累财富的人很少，这也是许多事情的真相，我们羡慕不来。

今年年初时，中国国家资产负债表2020报告中显示，截至2019年，我国社会的总财富为1655.6万亿元，除去负债之后的净财富为675.5万亿元。属于居民的财富为512.6万亿元，占比76%，剩下的财富属于政府部门的。按照我国14亿人口来计算，平均每个居民的净财富达到了36.6万元。

看到这个结果后，相信会有很多人觉得自己又被平均了，这是避免不了的。但是对于40岁的人来说，达标的也大有人在，因为这里的财富，不仅仅代表银行的存款、股票和基金等，还有包括土地、房产等具有价值的资产。毕竟在一二线城市的居民，只要手中有套房，即使平均到一家三口，身家还不是轻轻松松就达到了。

但是36万的财富对三线、四线城市的人来说也是一笔不小的数目。从另一个方面看，除了房产之外，我国居民大多偏爱存款。截至2020年底，我国住户存款余额为93.44万亿元，按照14亿人口来算的话，人均存款有6.6万元左右，占比约为18%。

并且6.6万的存款的计算中，还不算退休的老人和儿童，不然对于已经工作了几十年的人来说还要更高。假如20岁开始工作，工作了20年要存款6.6万元，那么不算日常开销和涨工资，每月的打底收入只需要达到275元；存款36万元，每个月的打底收入则需要1500元。这么算下来，每个月好好存钱怎么都是平均以上。

并且40岁时工作20年，无论是经验还是经历都算是比较丰富的了。在40岁之前只要愿意学习，努力工作，至少也是一名技术骨干或企业的基层领导者。更重要的是，有的人可能早就开始自己的副业了，那么6万以上的存款数额只少不多。

除了存款之外，还应该有一些固定资产。比如，独属于自己的房产和汽车等其他固定资产。虽然这些固定资产无法变现，但我们可以根据一些等价的固定资产来计算。那么，综合算下来拥有100万资产应该是更合适的水平。

当然这也不是只针对一线或二线城市，主要是对3000元以下的城市。我们都知道一线或二线城市的一套房产价格，有时高达500万至1000万。在这样的城市，相应的固定资产应该有一个更高的水平，不能用100万来计算。对工资水平3000元以下的城市，拥有100万的资产总和基本上才能达到合格水平。

当然，钱永远无法用来衡量幸福，如果你没有这么多资产，也不必惊慌失措，这不是一下子就能完成的事情。它需要我们不断的积累，去合理利用我们的财富。在积累的过程中，也要学会寻找“钱生钱”的方式，稳定的增加自己的存款。

现在的时代和以前不同了，而且20年也不是白干的，社会经验一定比毛头小子多得多。只要你有想法和人脉，可以选择自己去创业，自己当老板。即使没有钱创业，也可以向社会寻求帮助，积极学习他人的经营方式，无论是早餐店、水果店、蔬菜市场、小型超市等实体店铺，甚至是网上卖货、写文章、做视频和直播都可以赚取独属于自己的100万。

在40岁的时候，虽然承受着巨大的经济压力，但也有属于自己的幸福。妻子的关心，孩子的成长，老人的牵挂都因你的存在而圆满。不管怎样，只要冷静下来，然后继续努力，100万将不是参考而是实际拥有。