资产已破3万亿，北京银行靠什么实现业绩跨越？

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三季报显示，北京银行盈利能力持续增强，经营情况持续向好，全行零售转型取得显著成效。

本文由无冕财经（wumiancaijing）发布

编辑：陈涧

设计：岚昇

实习生：罗婉儿

10月29日，北京银行股份有限公司公布2021年三季度报，紧密围绕服务实体经济高质量发展和更好满足人民群众对美好生活的向往两大目标，全方位加快数字化、特色化、轻资本转型，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡稳健发展，向广大投资者交上了一份令人满意的业绩答卷。

盈利能力持续增强

三季报显示，截至9月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.41%，规模继续领跑城商行。

在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值升至654亿元，在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。此外，被人民银行、银保监会正式纳入我国系统重要性银行名单，成为我国19家系统重要性银行之一。

盈利能力持续增强，经营情况持续向好，全行零售转型取得显著成效。

今年1-9月，北京银行实现营业收入498亿元，同比增长3.24%；实现归母净利润182亿元，同比增长9.73%；零售业务利润贡献同比提升6个百分点。

截至9月末，全行零售客户资产管理规模（AUM）达8472亿元，较年初增长9.3%；储蓄规模突破4200亿元，较年初增长8%；个贷规模达到5496亿元，较年初增长11.2%，高收益经营贷和消费贷增量占比达70%。

全行零售客户数突破2500万户，达2512.9万户，较年初新增154.9万户。截至9月末，零售中间业务净收入同比增长27%，其中财富类中收同比增长87%；个贷利息收入占全行贷款利息收入比重38.14%，同比提升3.39个百分点。

全行代销基金保有规模达到349.3亿元，较年初增172.78亿元，增幅97.89%，代销公募基金中收同比增长163%。信用卡客户累计达441.55万户，同比增长20%；信用卡消费规模和应收账款余额分别同比增长28%和27%。

强化服务首都战略定位

北京银行服务首都重大战略，成为“三平台”战略合作伙伴，实现品牌传播与业务拓展倍增效应。

▲北京银行品牌传播效应提升。

北京银行服务智慧政府建设，研发“京管云”预付资金监管云平台，首批接入北京市预付资金监管平台；成为北京市住房租赁资金监管业务独家合作银行。积极支持冬奥会、冬残奥会筹办，为赛会场馆、配套设施等重点建设项目提供贷款33.8亿元。

与此同时，北京银行抢抓北交所设立重大机遇，持续提升科技金融、文化金融、绿色金融品牌。

科技金融方面，抢抓北交所设立重大机遇，提升“专精特新”中小企业服务水平。服务北京地区新三板企业近600家，全国22%、北京地区75%的新三板精选层、创新层企业都是北京银行的客户。截至9月末，全行科技金融余额1653.5亿元，较年初增长2.4%。

文化金融方面，与北京市电影局签订《关于支持北京电影业发展战略合作协议》，创新推出“电影+”版权质押贷产品；贷款支持《长津湖》拍摄发行，助力影片成为现象级巨制，目前中国影史票房前三影片《战狼2》《你好，李焕英》《长津湖》背后均有北京银行金融支持。截至9月末，全行文化金融余额723亿元，较年初增长7%。

绿色金融方面，设立通州绿色支行，与通州区政府签署绿色金融全面合作框架协议，参与发起成立北京城市副中心绿色发展研究院，成功落地“双碳”背景下北京市首笔碳排放配额质押贷款业务。截至9月末，全行绿色贷款余额402.67亿元，较年初增长54.3%。

聚焦小微企业服务，强化数字技术赋能，推出“北京银行京管家”普惠金融APP，并发布全流程对公线上贷款产品“普惠速贷”，通过大数据、区块链等技术将小微企业融资效率提升至分钟级。

截至9月末，全行普惠金融领域贷款余额1253亿元，较年初增长324亿元、增速34.9%，增量占比24.9%；同比增长355亿元、增速39.5%，增速创近年来新高；普惠金融贷款户数超15万户，较年初新增12.7万户。

数字化助力效率提升

北京银行加速结构优化，金融市场业务轻型化、集约化发展能力显著提升。

截至9月末，北京银行金融市场管理业务规模达2.54万亿元，金融市场业务非息净收入同比增长77.23%，经营质效显著提升。深化与政策性银行合作，1-9月落地再贴现业务75.43亿元、转贷款业务153.5亿元；落地北京市首笔“京绿通”票据专项再贴现业务、多笔全国首单“碳中和”同业投资业务，服务实体经济能力显著提升。

强化科技赋能，数字化成果加速投产，全要素生产率显著提升。

▲北京银行加强数字化赋能。

今年以来，北京银行以“211”工程和“京匠工程”为牵引，加速推进企业级数字化转型。在业务数字化方面，强化人工智能、大数据、生物识别在各业务领域应用。

零售端，“移动优先”战略成效持续彰显，手机银行客户规模达1054万户，活跃客户达374万户，推出鸿蒙系统原子化服务、5G消息平台等创新应用。批发端，推出企业网银8.0版、企业手机银行3.0版；完善对公网贷平台功能，“京信链”系统与多个第三方供应链平台实现直连。运营端，新一代柜面业务系统“京智柜面”启动试运行，大幅提升柜面操作效率和使用体验。

夯实风险管理

今年以来，北京银行进一步提高大额风险管控约束刚性，强化重点领域风险预警和排查，积极推进潜在风险业务压降退出，确保资产质量平稳可控。

强化大数据风控能力建设，“京行E警通”平台、“京御”数字风控体系首批通用模型正式上线，在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破性进展。

截至9月末，全行不良贷款率1.44%，较年初下降0.13个百分点；不良贷款生成率0.7%，同比下降0.09个百分点；逾贷比67.14%，较年初下降28.21个百分点；拨备覆盖率224.62%，较年初上升8.67个百分点。

强化资本补充，圆满完成400亿元永续债发行，有效提升资本保障能力。10月15日，在全国银行间债券市场成功完成2021年无固定期限资本债券（第一期）簿记发行，债券信用评级AAA，发行规模400亿元，票面利率4.35%，全场认购倍数2.28倍，提高全行一级资本充足率1.81个百分点。

通过本次资本债券发行，北京银行进一步提升了资本实力，拓宽了资本补充渠道，有助于持续优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。

未来，北京银行将继续紧密围绕国家和北京市“十四五”规划战略部署，持续推进“发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理模式”五大转型，努力打造百年银行。