全球超60家央行推出数字货币项目，哪家的成熟度更高？

近日，普华永道发布了《CBDC全球指数》报告，旨在衡量各国/地区央行开发和部署数字货币的成熟度。

根据该报告数据，自2014年以来，全球目前已经有超过60家央行正在开发央行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC），其中部分项目已进入实施阶段。

报告关注两种类型的CBDC，分别是：零售型CBDC，居民和公司可将其作为数字现金直接使用；银行间或批发型CBDC，主要由金融机构用于银行间支付和金融结算。

总体来看，新兴经济体对零售型CBDC的开发更为活跃，其中两个项目（巴哈马的Sand Dollar和柬埔寨的Bakong）已经投入使用；而发达经济体在银行间/批发型CBDC的开发方面着力更多，其中70%的项目尚处于试点阶段，未见有已经投入实际使用的项目。

在零售型CBDC领域，成熟度最高的是巴哈马央行的“沙元（Sand Dollar）”项目，指数为92分；其次是柬埔寨的Bakong项目，指数为83分；中国的CBDC项目位居第三，指数为75分。

其中，巴哈马央行于2019年启动Sand Dollar项目试点，并在2020年10月正式推出。目前，所有居民都可通过移动应用或物理支付卡访问数字钱包，并获得相关服务。

柬埔寨央行于2019年7月开始进行其数字货币项目Bakong的测试，并同样于2020年10月正式推出，目前已实现11家国内商业银行和支付处理机构的连接。

中国自2014年开始进行数字人民币的研究与开发，并成为推出CBDC试点的首个主要经济体。根据2020年11月初消息，中国在4个城市推出的数字人民币的交易笔数已超过 400 万笔，交易额突破 20 亿元人民币（约3亿美元）。

在银行间/批发型CBDC领域，泰国和中国香港位居第一，指数为80分；其次是新加坡（75分）和加拿大（69分）。

此外，该报告发现，在各国/地区推出的CBDC项目中，超过88%的项目将区块链作为其底层技术。

报告认为，虽然区块链技术并非创建数字代币所必需，但该项技术可以为CBDC的开发带来相关益处：

（1）通过集成化的平台，可以安全地共享价值和转移所有权，而这正是支持数字货币的关键；

（2）智能合约可编程功能支持CBDC成为一种新的可编程货币工具，可触发基于预先编程条件的自动支付；

（3）透明的审计跟踪；

（4）可配置的加密功能；

（5）通过原子交换（Atomic swaps）提高与其他数字资产的互操作性。