病历上多一句话，少一句话常常对理赔造成决定性影响。但很多人都忽略了病历的重要性，看完病，单子一扔，从此相见凭缘分。很多理赔纠纷，就这样找上了门。

今天，我们就通过一个真实案例，一起来了解一下病历的重要性，到底如何处理才不会被拒赔呢？

01真实案例

2019年8月9日，石先生为儿子投保了x福星，主险重疾险，附加投保人“轻症豁免”责任，缴费19年。

购买投保人豁免，作为投保人的王某也走了健康告知，问询的事项都填了“否”。

2019年9月12日，王某突发胸痛前往梅河口医院就诊。9月16日后出院听了医院建议，王某来到长春的上级医院在心脏安装了两个支架。

因为心脏安装支架满足轻症出险条件。2019年10月17日，王某向保司提出了“保费豁免”理赔申请。但保司以王某未如实告知为由，于11月7日下发了拒赔通知。

王某不服，一气之下把保司告上了法院。

02案例分析

法庭上。

保险公司指认称，王某未如实告知。

投保前4个月王某曾反复发生过胸痛症状。并且是剧烈胸痛。

查到病史记录如下：

“患者缘于入院前4月，常于劳累后出现发作性胸痛，疼痛位于心前区，呈钝痛，向左肩、左臂放散，每次持续时间约10-20分钟，经休息症状可缓解”

保司称，如果王某如实告知，承保结果会不同。

因为健康告知对“1年内是否有胸痛症状”进行了明确问询，承保对胸痛的考量很看重，而且王某是剧烈胸痛。

王某则表示，不存在隐瞒。

病史是妻子不知情的口述，与事实不符，自己未曾有过胸痛病史。

他表示，投保当时身体健康，保险公司也没有提出体检要求。

直到2019年9月12日突发疾病就诊，但也及时报检了。

法院听取了双方意见，对关键证据调查取证后，最终判王某胜诉。

双反争议的焦点是，投保人是否故意隐瞒胸痛病史？

法院方认为，王某的胸痛病史系妻子所述，她并非为医护人员，故不作为有效证据。

另外，法院查明，健康告知的内容，以及重要注意事项，保司作为合同条款的制定方，并没有向投保人解释清楚。

调查发现，健康告知的回答和勾选均为业务员在手机上操作，直到签字确认才转交给石某本人。

鉴于石某并非保险从业人员，在短时间内逐条读懂健康告知概率不大。

因此法院判定，保司对王某故意隐瞒病史的举证不成立。

2020年6月，保险公司不满结果，二次起诉了王某，请求法院驳回一审判决。

法院调查发现案件事实与一审一致，最终维持了原判。

该案件虽说圆满解决了，但也让我想起了一句话“造谣一张嘴，辟谣……啊呸，理赔跑断腿”！

是不是有异曲同工之妙？

病历写错，真的很容易带来一堆烦心破事儿。那么我们今后去医院，应该怎么做，才能尽可能避免这些问题？

需要注意5点。

03病历重点注意5大点，防拒赔

（1）主动告诉医生，我有商业保险

有经验的医生，写病历，开药都有分寸。

比如百万医疗，原则上只报销“合理且必要”的费用。在开药、检查上，请帮忙医生把握，将来理赔也更顺利。

（2）不要给医生误导性判断

包括自我诊断。失眠烦躁跟医生说神经衰弱；肚子疼跟医生说胃痉挛。

乱用形容词。比如痰有血丝跟医生说咯血，而咯血表示大量出血。

不确定的问题，胡乱回答。比如医生问以前是否有腰椎间盘突出，你满脸不确定回答4、5年前腰酸胀过，医生大笔一挥，你就有了5年前腰椎间盘突出病史。

（3）慎用极端描述词。

比如“先天的、原生的、几年前的、旧病复发”之类的字眼，出现在病历上，很容易变成带病投保。

（4）拿到病历后，最好检查一遍。发现错误，及时修改。

（5）遭遇误诊，如何补救？

就诊期间发现错误，认准主治医师，找他修改即可。

出院发现错误，可以要求医生按照《病历书写基本规范》修改，并加盖公章，这个公章非常关键。

如果已经因为病历被拒赔，医生又不愿意修改，那只能找当地权威医学鉴定中心鉴定，或者走法律起诉了。

最后温馨提醒：病历对保险投保、理赔影响很大，是保险理赔过程中重要的材料之一，请务必重视。

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