2020保险行业年终回望：于悲欣交集处，相遇

2012过去8年。“世界末日”早已成为笑谈。

但当2020年到来，很多人重提“末日说”，调侃玛雅人或许只是算错了数字的时候，

我们惊觉自己仿佛身处魔幻的噩梦。

东非蝗灾、澳洲大火，加拿大暴雪，美国流感......

更重要的是持续一整年，至今还在严控的新冠yi情。

至今，全球感染人数超过7000万，未来几年可能都会持续笼罩在其阴影下。

人人都想像综艺里的“五条人”一样，

能在今年被反复地捞回重启，

并问一声2021：

——您看，我还有机会吗？

2020年的春节，似乎被放慢了无数倍。

春节过后，本应回到工作的人，就这样被禁锢在了假期中。

而有的人，甚至再无法回到原本的工作岗位。

在形容今年时，谷歌用了“WHY”；

科林斯词典用了“封锁”；

而在国内，最火的词是“内卷”。

这似乎已经足以勾勒出今年的图景：

突袭式的巨大惊奇，

世界像一个不断翻腾的万花筒，

奇谲，且无法预测。

稳定不变的，只有外在的难，和兜里的穷。

全世界都按下了暂停键，但时间不会。

房贷、车贷，信用卡的账单更不会。

在众多不可回避的支出面前，很多家庭只能首选放弃保险。

各大保险公司都出现了未满3年的保单断缴的现象，且数量持续上升。

而且，因为保险代理人往往需要面对面交流，

而为了控制新冠疫情，恰恰又让众人隔开了更远的社交距离。

于时，从8月末披露的数家A股上市险企的报告看，各家老牌险企的业绩受到了影响。

中国人寿、平安寿险、太平洋寿险、新华保险、人保寿险、人保健康上半年净利润同比增长-18.8%、-33.9%、-17.2%、-22.1%、22.6%、-59.1%，仅人保寿险一家实现了净利润的增长。

知名生命科学机构sigma预测，未来两年保费的跌幅将超过3%。

可神奇的是，全行业降温的时候，却有一些中小保司异军突起。

比如国富人寿、大家人寿和三峡人寿。上半年保费收入增速位列前三，增幅分别达到35倍、17倍，26倍。

这些公司，主要依靠数字化方式销售，在线上场景打开了新局面。

而在下半年，保险行业似乎又有回暖的迹象。

像极了之前，每当有大灾难发生后的状况，比如汶川大地震、非典时期后保险业都得到了发展。

也许只有冬天里的第一声喷嚏之后，人们才会意识到要添衣。

全民对“疾病”的体会，从未像今年这样清晰、强烈，这样近。

这次yi情对保险业的影响是深远的，到底是正向还是负面，尚未可知。

但变化，是确定的。

我们总要向前走。

就像脱口秀大会上，李诞的开场白：

The show must go on.

即便今年各行各业一片萧条，近乎停滞，但还是有几件大事发生。

其中的重中之重，就是10月底发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（终审稿）》。

自从2007年，保监会发布旧版《重疾定义使用规范》之后13年来，重疾险的标准就像天经地义一样，大家理所当然地接受着。

在销售人员的朋友圈里，重疾新定义就像侯宝林相声里的靴子：

我们等了一夜，只听到了第一声，却迟迟等不来第二声。

这次《新定义》发布经历了一系列跳票，从3月拖到6月，又从6月拖到10月，

炒停售的销售人员都已经把产品卖到了2077，主角才姗姗来迟。

关于内容的揣测、谣传，没有停止过。

比如“薛定谔的”甲状腺癌，被代理人们顶在“重疾”的门口，

一会儿进去，一会儿出来。

而现在终于有了答案：

尘埃落定，

利好茅台。

当一切有了结果，官方宣布旧版产品将在2021年1月31日真正全部停售的时候，

大家才终于有了真实感——新定义，是真的来了。

买了旧产品的，觉得新定义更好，生怕自己吃了亏；

还没买的，纠结是坐旧产品的末班车，还是等着买新产品。

好在不少保司推出了“择优理赔”方案。

即便买了旧定义的产品，但今后出险了，哪个定义宽松就按哪个理赔。

保司们清楚，即便自己不主动承诺，也会被司法倒逼着承诺。

既然被锤是一定的，不如放平心态享受，

像极了人生。

今年还有个同等重量的大事，

4月2日，银保监会发布了《长期医疗险费率调整通知》。

彻底放开了长期医疗险的探索。

不少突破续保限制的产品横空出世：

支付宝上终身续保的防癌医疗险；

太平推出15年保证续保的百万医疗险太平安享；

平安推出20年保证续保的e生保（长期医疗）。

续保，或许将不再是医疗险的痛点。

当然前提是，你能接受涨价，以及日益夸张的医疗通胀。

这边厢重疾改换天地，隔壁车险也来了个翻天覆地。

车险从15年就开始改，之前都是缝缝补补的“费改”，

这回则是真正的“车险改革”。

之前是“李鬼”变“李逵”，这次是“李逵”变“张飞”，

从北宋梁山泊，改成了汉末长坂坡。

整个换了副新天地。

官方许诺说：费率要降。于是一声令下搞了改革。

最后的结果，有人便宜了，有人涨了。

又像极了人生。

甚至连“五险一金”也会变，

这个中国人都快当作成语的词，也会有一天变成了“六险一金”。

长期护理险，经过将近4年的试点，国家人社部办公厅决定铺开，扩大试点。

用来报销生活不能自理的老人，请专人护理的费用。

我国步入老年社会不是遥远的科幻，而是近在眼前的未来。

关爱老人，是关爱自己的家人，更可能是关爱未来的自己。

沉舟侧畔千帆过，

没有什么是不变的，只有变化恒常。

陪伴我们太久的东西，我们会忘记他们的存在。

他们有的像日升日落一样恒久不变，有的则是陪伴青春的偶像，已然成为了符号。

当告别的时刻来临，没人想到就是此刻。

1月26日，科比与吉安娜乘坐的私人直升机坠毁，意外离世；

那一天，所有人看到消息的第一反应，都觉得是假的。

直到官媒通报、直播弹幕刷屏、全世界都开始哀悼，依旧不敢相信。

少年意气的世界，只有热爱是真实的，而偶像就是梦想和现实的唯一联系，是梦想存在的证明。

他们是科比，也是马拉多纳；是黑豹，也是托尼史塔克。

钢铁侠托尼带着3000份的爱，和全世界的眼泪，放心地去休息了，

我们知道那只是一场谢幕。

但黑豹的演员查德维克，却在8月28日，因癌症永远地离开了我们。

一代传奇，阿根廷球王马拉多纳，也在11月25日，因心脏骤停逝世。

当偶像不再，少年们困惑自己该向谁诉衷肠，

而朋友圈里，部分无良销售却开始了一次又一次的狂欢。

从名嘴到演员，从运动员到歌唱家，

每一个逝去的生命都被敲骨吸髓，消费到失去最后一丝热度。

他们不该如此，这不是他们该有的结局。

偶像照亮过现实，他们的存在，不在烂俗的营销文案里，

理应活在我们的记忆里。

他们的落幕，留给了世界无限的遗憾，和永久的怀念。

而有的落幕，却为更好的新生。

安邦保险，或许就是其中之一。

9月14日，安邦保险集团在官网公告解散，

重组并改名为“大家保险”，被国家级资本力量接手。

从18年到20年，巨头终于结束了被监管的晚年，完美落幕。

在保险保障基金、中石油、上汽的帮助下，换了新装。

后来的故事大家都听过了，大家保险今年增幅超17倍，成为业内黑马。

有人跌至谷底，已然重获新生。

有人遭遇挫折，还前途未卜。

7月17日，银保监会宣布接管天安财险、华夏人寿、天安人寿和易安财险4家保险公司。

整顿，正在有序进行着。

过去只存在于《保险法》的手段，近年被监管频繁出手实践。

或许2020的那只年兽，正会被这生龙活虎的气势吓跑，

我们在默然中沉寂了太久，百废待兴，一点新生的希望正能派上用场。

保险界，虽然没多少好事出圈，但坏事一如既往传遍全网。

前有某女子利用航延险，狂买机票，骗保300多万，成功在监狱实现财务自由；

后有某财险公司员工打着“学校要求”的名义公然行骗，为学生们的保障，丢了饭碗，又蹉跎了青春。

大家狂踩保险行业的同时，不忘骂一声“骗子”。

我们印象中，保险行业似乎板结而固化。

但恰恰是今年，有新的力量冲破了旧体制坚硬的外壳，破土而出。

社会经济发展，客户群体变化，都在呼唤格局更高、专业更精、服务更细的代理人。

再加上yi情的推波助澜，一场有史以来最大的代理人改革发生了。

银保监会先是发布了《保险专业代理机构监管规定》，

接着2度发布《保险代理人监管规定（征求意见稿）》。

一场大变革开始了。

新规落地后，一众保险巨头开始了自己的代理人改革。

在几乎所有主流保司里，畅行了20多年的基本法全被改了。说改就改，而且都是大改。

野蛮狂奔了将近30年的代理人制度，终于走到了瓶颈。

最直观的变化就是保险代理人的平均学历越来越高。

从过去的下岗再就业、街坊组团，到现在研究生、留学生都会加入。

根据某保司公布的数据，上半年新入职的大专及以上学历代理人在新人中占比33.9%，同比上升5.6%。

或许不久的将来，关于“代理人”的负面消息将不复存在，

提到代理人，就会想到专业、贴心又得体的服务。

与此同时，互联网保险也迎来了全面监管。

结束了“规范未到，业务先行”的抢跑状态。

将来大家网上冲浪的时候，大概不会再看到“0元领取”、“丈夫送外卖，妻子竟做出这种事”的辣眼睛视频了。

几经预热的《互联网保险监管办法》也会在21年落地。

毕竟，互联网并非法外之地。

互联网赛道的竞争，也许这才刚刚开始。

国内的保险市场，驶入了神秘而壮阔的深水区，真正的风景从这里开始。

2020年的保险业，对于消费者来说算得上魔幻：

许久不露面的巨头频繁出现，

传说中的大佬们纷纷下场；

万年不变的规则，似乎一夕大变：

新规相继落地，旧规挥手道别，退出舞台；

有人宴宾客，有人楼塌了。

作为金融的三驾马车之一，在大众的印象里，保险却一直跟“专业”、“靠谱”不沾边。

而对于我们普通老百姓而言，对保险的愿望非常朴素：

实用、便宜、稳定靠谱、能赔。

而所有一切改革、监管，都在把保险业往正确的道路上扶正。

2020就要过去了。

虽然很想让2020滚蛋，

但这一年，让我们见证了很多平凡而伟大的事，

有苍生大医钟南山，也有“喂你太饱”袁隆平；

有笑容天才王冰冰，“小马快跑”丁真，

也有最美逆行者和自发捐赠的民企、各省市群众的援助。

这些人和事，在阴霾之中治愈了我们的身心，温暖着长夜。

2020年，你过得还好吗？

2021，只愿我们在悲欣交集处，相会。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

• 保险购买攻略：

1. 史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！
2. 为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？
3. 小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？
4. 网上买保险理赔难吗？

• 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：

1. 全面测评157款重疾险，选出2020年12月性价比之王
   全面测评123款百万医疗险，选出2020年12月性价比之王
   全面测评73款定期寿险，选出了2020年12月的性价比之王
   全面测评195款意外险，选出2020年12月的性价比之王
2. 全面测评76款少儿重疾险，选出2020年12月的性价比之王

保险退保指南：

史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块

保险套路揭秘：

今天，我把保险坑人的底，一一揭露

写在最后：关注【肆大财子】，私信领取以下免费福利

1.想给家庭配置最便宜保险，可以私信我“配置”，或者下方留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。

2.如果想诊断自己的保单是不是买贵了还是买坑了？又或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。