“互联网存款产品”下架惹争议！到底该不该下架？

你用支付宝存过定期吗？

果核说的可不是余额宝哦，而是在支付宝上购买定期存款产品。

12月18日，支付宝针对未持有互联网存款的用户，下线了银行存款产品。

并且，继支付宝之后，腾讯理财通、京东金融、携程金融、滴滴、陆金所、美团、360、度小满等多家互联网金融平台，也陆续下架了其原有的互联网存款产品。

这个存款产品不是我们平常说的余额宝等，而是银行推出的定期存款，只不过是委托给支付宝这种第三方平台代为销售。

消息一出，瞬间就登上了微博热搜。

而下面的评论基本也是两边倒......

支持的一方拍手称赞，表示早就该清理了，因为这些钱最终只会进入资本家的口袋。

而反对的一方却不太赞同,他们觉得以后银行就是老大了，互联网存款产品下架后，老百姓就只能去银行买低利率的产品。

甚至还有人觉得这是在打压蚂蚁集团，不是一件好事.....

果核觉得这位网友可能是没有仔细看新闻，这次除了支付宝以外，还有10余家互联网金融平台都被点名了。

不过，也有许多网友早已看清楚了资本家的嘴脸。比如下面这几位：

至于孰是孰非，果核不好评判。只是有些东西，作为消费者的我们还是有必要了解清楚。

比如，监管为什么要怎么做？

1、利率不等，扰乱市场秩序；

自从鼓励资金脱虚向实、降低融资以来，国内市场化利率水平一直稳步下行。传统金融市场上银行存款利率一年比一年低，但为何互联网金融平台的存款产品利率却还是那么高？

难道就是因为它拥有互联网基因吗？

同一个银行的同一款存款产品，因为展示在不同平台而拥有不同的利率，这听起来简直就是在开玩笑嘛！

难不成，存个钱还要看自己的运气好不好？选没选对存钱的地儿？这对消费者来说太不公平了。

换句话说，这就是在扰乱金融市场秩序，很明显是不符合监管要求的。

2、增加中小型银行金融风险；

如果你仔细看过支付宝里面的存款产品，那你就会发现很多都是来源于一些像华通银行、华瑞银行一样的中小型银行。

有些银行甚至你可能都没有听说过......

在互联网背景的催化之下，银行之间的竞争也越来越大。这对于本就缺乏竞争力的中小型银行来说，无疑是致命的。

那如何提高自身竞争力呢？

多吸收点存款呗！

要知道，银行主要就是靠吸收存款，然后以高于存款的利率放贷来赚取中间的“差价”。

特别是每个季度的月底，那简直是银行人的噩梦。为了完成存款任务，银行人的头发都要被薅秃了.....

所以，在银行圈里也一直流行着这样一句话：一人在银行，全家都在忙！

这些也足以证明了，存款对于银行的重要性。

那中小型银行如何快速的提升存款呢？

那就是借助第三方金融平台，用更高的利率吸引用户存钱。

据第一财经报道，华通银行2018年全年末客户存款规模约为14.36亿元，2019年末，存款规模飙升至70.77亿元；而华瑞银行2018年存款8831.3万元，2019年末，个人定期储蓄存款余额升至60.61亿余元。

仅仅一年的时间，存款余额增长了几十倍......

虽然收入增加了，但风险也变高了。

比如，这些互联网金融平台在卖这些产品时，都会突出“有保障”、“保兑付”等优势。只要客户存款在50万以内，基本不用考虑平台风险，只需要看哪家平台的利率高就行。

那么问题就来了！

这些平台的用户几乎来自于全国各地，一旦发现别家平台的利率更高，就可以随时提款走人。

如何留住用户？那就只有推出利息更高、风险也更高的存款产品。等到资不抵债的那一刻，银行就只能申请破产了......

而这一切的一切，监管都看在眼里。

12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国金融论坛发表演讲，点名第三方互联网平台存款，表示该产品的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题；强调互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

并且，他还提到了这些问题：

1. 部分银行通过分段付息等方式变相抬高存款利率，扰乱存款利率市场机制；
2. 高风险银行通过互联网平台吸收存款，饮鸩止渴，流动性隐患突出；
3. 中小银行高息吸收存款必然追求高收益资产，匹配高风险项目，导致资产端风险增加等。

你看，这些问题不就是刚刚我们说的么？

其实，监管下架这些存款产品并不是最终目的，最终目的是为了避免“包商银行事件”再次上演，将这些金融风险扼杀在摇篮之中。

所以，别再说什么银行只能提供低利率的存款了，因为这是市场环境决定的。当然，这也和资本家们疯狂提高杠杆率脱不了关系。