众所周知，作为世界霸主，美国一言不合就对他国搞制裁，给制裁对象搞经济封锁，任何公司或个人都不得与此国有经济往来。

美国的制裁法案一出，不但美国人必须遵守，外国人也必须遵守，不然美国政府就会动用“长臂管辖权”来治你。

大家应该还记得，2018年12月1日，中国华为公司首席财务总监孟晚舟女士在加拿大被捕，美国启动引渡程序。

主要逮捕理由就是，华为和伊朗有贸易往来，违反了美国制裁伊朗的法案。

这个案子中，华为并没有通过美国银行进行交易，合作伙伴是英国的汇丰银行。

这里就有蹊跷了，美国是怎么知道外国银行的来往账目的呢？

其实美国政府早就运用了先进技术和复杂系统，来打造一个覆盖全球、密不透风的金融监控网络，没有一笔交易能逃过美国的“法眼”。

下面，我们就来介绍下，美国的金融霸权。

01

美元是全球最主要的储备货币和结算货币。

在2014年全球地区间贸易结算中，美元占了81%以上，排第二的欧元只占6%。

近年来人民币成功跻身第三大结算货币，但结算额还不到美元的零头。

所以一个国家或企业，一旦被美国金融制裁，将会丧失了美元流动性，等于与外部世界的经济通路被切断，后果相当严重。

尤其是那些严重依赖石油贸易的国家，像伊朗、叙利亚和俄罗斯，受金融制裁的影响更大。

比如，俄罗斯从2014年开始被制裁，卢布在一年之内就贬值了50%。

在随后三年里，金融制裁给俄罗斯造成了2800亿美元损失，由于俄罗斯的GDP缩水，其总量跌落到和中国广东省差不多。

同样，金融制裁导致伊朗货币大幅贬值、通货膨胀恶化，GDP急剧缩水。

如果是一个小国，美国根本不需要用军事，仅靠金融制裁就能在短时间内摧毁一个国家。

当然，在这种严峻局面下，被制裁对象肯定不会束手就擒。

它们会想方设法绕过美国的金融制裁，以种种手段掩盖资金往来痕迹，与外界偷偷进行交易。

这时候，美国就需要动用全球金融监管网络，来打击一切它认为的“非法交易”——只要我不同意的交易，都叫非法交易，涉及到的钱，都叫洗钱，所以我在进行的是一场反洗钱的“正义”战争。

比如，在孟晚舟案中，美国对她的指控，除了与伊朗进行贸易往来，还包括合谋洗钱。

你看，够霸道吧，我说你洗钱就洗钱，我是正义，你是坏蛋。

事实上，任何资金转移，只要是违反了美国制裁法案，都可以被美国认定为“洗钱罪”。

而一旦给对方扣上了“洗钱”的帽子，美国就拥有了道义上的正当性，这比单纯金融制裁的效果要好得多。

02

美国这套金融霸权是怎么建立起来的呢？

9·11事件中，其中19名劫机者所使用的50万美元费用，是通过迪拜和德国的银行，以及美国银行，从世界各地以小额汇款的形式汇集到作案者手中的。

换句话说，这是一种非常初级的洗钱模式，但美国政府却毫无察觉，这让美国上下大为震惊。

为了堵住漏洞，9·11事件之后，美国国会紧急通过了《爱国者法案》，以空前的力度来大力打击涉及外国银行的洗钱行为。

这部法案规定，美国政府可以随时传唤外国金融机构，索要与美国银行的代理银行账户交易信息。

代理银行账户是指，外国金融机构如果想要为自己的客户处理美元业务，它就必须要在美国的银行建立往来账户，这样才能够接入美元交易系统。

这个账户就叫做代理银行账户。

只要外国金融机构有美国银行的代理行账户，那么它就必须按要求，向美国财政部提交涉及这个账户的详细客户信息。

如果不从，轻则罚款，重则被直接切断代理银行账户，等于是被排除在了美元交易体系之外，这对跨国金融机构来说无疑是致命打击。

在孟晚舟案中，为华为提供金融服务的汇丰银行就被传唤，接受了100多次访谈、3万封电子邮件的审查以及4次听证会。

由于汇丰银行积极配合，美国司法部撤销了对汇丰银行的刑事指控。

但不是所有银行都这么幸运。

2017年，三家中资银行的美国分行被美国政府传唤，要求它们上交与朝鲜有关的交易信息。

三家银行因为担心违反中国的相关银行保密法律，拒不上交信息，结果被处以每天5万美元的罚款，直到上交信息为止。

除了可以直接传唤外国金融机构，《爱国者法案》的第311条还规定，美国政府可以不通过法庭程序，直接将国外的某个地区或某个金融机构认定为“主要洗钱网点”。

换句话说，美国政府说你洗钱你就是洗钱，而不需要有犯罪实锤。

“主要洗钱网点”会被严密监控资金流向，还可能会被切断代理银行账户。

大概是因为觉得311条款非常好用，后来美国政府进一步升级了制裁手段。

就是凡是与伊朗、朝鲜、俄罗斯等特定被制裁对象做大量交易的外国实体，不管你有没有洗钱嫌疑，也不需要抓到犯罪实锤，一律进行制裁，这就是所谓的“二级制裁”。

中石油旗下的昆仑银行，就是因为长期向伊朗买石油，被列为二级制裁对象。

03

美元主要有两大传输系统，一个是美联储的转移大额付款系统，一个叫做“银行间支付清算系统”，简称CHIPS。

95%的跨境美元清算是由CHIPS处理的。

按理说，这两个系统是美元传输的主要枢纽，应该是美国实施金融监控的主力。

其实不然，因为这两个系统只是对各家银行每日收支的头寸进行处理，并不掌握各家银行背后每个客户的具体情况，信息量很有限，不适合作为监控工具。

除了清算支付机构，还有一个重要的国际货币信息传输系统，简称SWIFT。

全球主要金融机构都要通过它来传输业务信息，所以SWIFT掌握着每一笔转账支付信息。

SWIFT总部在比利时，9·11之前，美国政府曾多次向SWIFT索要金融传输数据，但都被拒绝。

而9·11之后，随着《爱国者法案》的出台，SWIFT开始采取合作姿态，不但将数据库分享给美国政府，还秘密启动了一个监控体系，成为美国金融监控的前哨阵地。

后来这件事情被媒体曝光，中、俄等国开始尝试使用其他的金融信息传送方式，不过暂时还撼动不了SWIFT的垄断地位。

事实上，SWIFT不但是监控工具，同时也是制裁工具。

如果金融机构被SWIFT除名，不能再与其他金融机构互传业务信息，等于是被切断了与外部世界的资金联系。

这种事情不是没有发生过。

2012年，SWIFT就将伊朗的多家银行除名，直到2016年签订“伊核协议”才恢复。

但2018年11月，美国单方面退出“伊核协议”，对伊朗全面恢复制裁，SWIFT也马上跟进，再次将伊朗多家银行除名。

04

有了SWIFT这个利器，美国的制裁就更有力度，不过仍然不够完美。

原因在于，SWIFT系统中的转账信息，是由各家银行填写的。

如果银行故意作弊，隐瞒或伪造客户信息，那么SWIFT是很难发现的。

要想摸清每一笔资金背后的真实客户信息，那就必须从资金的源头，也就是各家金融机构入手。

必须把金融机构变成“看门人”和“警察”，才能真正监管到位。

为了达到这个目的，美国政府在金融机构的合规方面做了大量严格规定。

比如，金融机构必须通过“尽职调查”，收集客户身份信息，搞清楚客户是不是在制裁名单上。

而且，凡持有客户公司25%以上股份的持股人，都需要查验身份。就算客户公司本身不在制裁名单上，但如果被制裁实体拥有这家公司50%以上的股权，那么这家公司也算是被制裁对象。

换句话说，金融机构不但有义务核实客户身份，还得搞清楚客户公司的股权结构以及背后的自然人身份，并且对客户的交易行为进行持续监控。

再比如，金融机构必须收集跟“主要洗钱网点”有关的交易信息，如果“主要洗钱网点”在你这儿开设了代理银行账户，那么你就有义务搞清楚这个代理银行账户中的每个客户信息。

一旦发现有可疑情况，要立即冻结账户、阻止交易，并上报美国政府。

同时，金融机构必须识别“空壳银行”，也就是没有实际物理地址和办公人员的银行，严禁与空壳银行有资金往来。

根据美国法律规定，金融机构还必须设置专门的合规部门、任命合规官、定期上报各类合规报告、培训员工的合规意识，等等。

而且，金融机构还要建立内部评估体系，用来评估自身监控系统的有效性。

如果内部评估方法不达标，或者实际风控效果不好，那么金融机构将面临重罚。

比如，摩根大通银行平均每天处理的大宗交易数额为5万亿美元。

要想从如此海量的数据中找出可疑交易，这对数据处理能力提出了极高的要求，即使对摩根大通这种大型金融机构来说也是很大的挑战。

为了应付着浩海的数据，2014年，摩根大通在制裁监控和反洗钱上面投入的花费就超过了20亿美元，雇佣了13000名专职的反洗钱员工。

据估计，2018年美国所有金融机构光是在反洗钱上就花掉了235亿美元，差不多等于冰岛一年的GDP。

所以，美国这套法案，不仅外国金融机构苦，美国本土企业也苦。

05

我们来看看，那些摸了美国政府屁股的银行，都是哪些下场。

2012年，法国兴业银行为苏丹被制裁实体发起了转账交易，还胆大包天为古巴多家银行和政府机构提供了金融服务。

2018年11月，法国兴业银行被美国处以13亿美元的天价罚款。

2015年，法国巴黎银行给被制裁国家苏丹、古巴和伊朗提供金融服务，非法转移了共计88亿美元的资金。

结果，不但这88亿美金被美国法院没收，还另外被罚款1.4亿美元，共计损失89亿美元，已经接近于法国巴黎银行一年的税前收入。

消息传出后，市场发生恐慌，法国巴黎银行的股价暴跌17%，差点引发了欧洲的经济震荡。

从2007年到2015年，丹麦银行的爱沙尼亚分行总共从俄罗斯倒腾了2300亿美元的天量资金到欧美。

案子被曝光后，随着调查的深入，德意志银行和瑞典银行也卷入其中，这起案子成为一桩震惊全欧洲的“洗钱窝案”。

目前还在继续审理当中，等待这些银行的，又将是巨额罚款。

06

可以这样说，天下苦美国政府久矣。

不仅外国苦，美国本土的企业也苦。

前段时间，有超过3500家美国企业起诉美国政府，因为美国政府对中国增加关税，损害了它们的利益。

美国政府可以为了一己私利，往往六亲不认，别说中国企业被搞了，连自己的盟友——法国、德国、英国、日本的企业都被搞，甚至连本国企业也不放过。

所以，美国企业为了自保，往往聘请退休的美国官员当高管，也会花巨资给游说集团。

这就是美国政商的“旋转门”，企业捐政治献金助选官员，官员上台后投桃报李，退休后又到企业任职。

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