双十一才刚刚过去，热搜“吃土”马上接踵而至。不仅仅是我个人感慨今时今日的年轻人超前消费，不少网友也直言“我再也不网购了”。

月初和昨天的两次尾款，榨干了年轻人为数不多的存款余额，或者说，他们根本就没有存款余额。

对超前消费和负债深感兴趣的我，偶然间又发现了在豆瓣的负债者联盟小组。小组里的各种标题和内容引起了我的极度不适。

里面几乎全部都是清一色欠网贷的人。月薪五千负债四十万，25岁就负债十几万等等数不胜数。

有替父亲负债的，有25岁女生毕业三年负债十八万的，还有记录自己辛酸的上岸之路的。在我感到惊奇之际，也忍不住要问，这届年轻人的消费观念是如何演变成今天的这个局面的？

从这些内容中，我们大概可以窥见一二。大部分的人之所以会负债，不外乎提前消费享乐惹的祸。

有的人负债几十万，只为了和朋友吃喝玩乐；有的人负债十多万，是因为去旅游信奉说走就走的旅行；更有甚者，只为了买化妆品吃最爱吃的美食而负债几千上万元。

不得不说，很多人负债都像滚雪球一样，越滚越多，拆东墙补西墙！原本这是巴菲特的投资理念，可在我们这里，变成了负债理念，雪球效应。

回到问题的本源来看，造成我们负债的提前消费究竟有多么可怕？

一、提前消费有多可怕？

想象一下，假设你我都是刚踏入职场没多久的大学生。我们都没多少存款，每月区区几千块钱，但我们有太多太多想买的东西。

小红书、抖音、微博里的安利好物，各种博主的种草；直播平台里充斥着李佳琦的“OMG，买它买它！”

很难说，这一切我们会不动心。

对商家来说，为了促进消费，天天都有优惠促销打折低价，各种琳琅满目的优惠券和打折品，习惯性地引诱着用户消费。

在各种“全民狂欢”购物节里，优惠机制和打折力度，给用户的感觉只有一个：如果我不买，好像我会损失一个亿。

想买，没钱怎么办？没关系。某呗、某白条更是作为用户消费的忠实后盾，让我们在提前消费的路上毫无后顾之忧。

“看过来来了喂，早买早享受，不要998不要668只卖99，99买不了吃亏，99买不了上当，只要一顿饭钱，即可享受精致生活。”

类似于这样的广告标语铺天盖地，所有的平台和网络，在每位用户所过之处，到处都在鼓励诱导我们提前消费，马上消费。

随着我们购物车越来越满，快递越来越多，单薄的工资早已经无法支撑每月的最低还款额。结果手机上的还款短信越来越多，小额贷款软件充斥着我们的手机桌面。

最后，就光荣地沦为了负债者联盟小组的一员。

二、新贫困人口标准：穷且负债

“如果你没经历过社会的毒打，你是无法体会赚钱的艰难以及花钱的爽快的。”

绝大部分人的认知，还停留在花钱的爽快。他们对于赚钱的辛劳和难度一无所知，但却对打折品和心仪商品的功能价格如数家珍。

这是一种极其歪曲的金钱价值观。没体会过赚钱艰辛的年轻人，很容易被提前消费的东风给吹走，在消费欲望的支配下，迷失在负债中难以上岸。

当消费欲望和赚钱能力不匹配的时候，会出现什么情况？

你不仅穷，你还负债。

但年轻人消费欲望的旺盛，又好像情有可原。著名的经济学家陈志武教授就曾说过：“今天的年轻人消费欲望空前的高涨，但赚钱的能力却一般，这时候金融就可以站出来，帮助这部分年轻人通过借贷的方式去满足消费欲望，先消费后还款。”

但眼下的问题又是，很多年轻人把金融产品过度化了。过度依靠借贷，形成一种资不抵债的不良循环。

根据蚂蚁金服公布的《中国养老前景调查报告》来看，中国35岁以下的人56%没有任何储蓄，在开始储蓄的人中，每月储蓄金额仅仅1389元。

从这个报告来看，数据远比生活更扎心。

比蚂蚁金服那份报告更扎心的是，汇丰银行调查显示：我国90后中负债额是月收入的18.5倍，在已经步入社会工作的90后中，人均负债超过10万元，负债额在亚洲同龄人中高居榜首。

同为90后的我，感觉真是给90后丢了后腿。咱90后别的不说，负债第一名也还是蛮自豪的。

今天的新贫困人口标准线是：穷且负债。

三、杜绝提前消费，需要的是清晰认知

很多人都在大谈特谈赚钱之道，什么巴菲特之道、王阳明之道。但我要说的是，不先解决负债问题，谈什么赚钱？

不得不说，现在的提前消费正在慢慢蚕食新一代的年轻人。

那问题是，如何杜绝提前消费呢？

很多人在谈自制力、自控力。提前消费需要我们极强的意志力去控制我们的消费欲望等等。

我要说的是，这些自控意志力全都不靠谱。

那些去提前消费甚至不惜借贷的人，缺乏的是自控意志力吗？我看到过很多负债的人，一样有着不错的意志力和自控力，可照样乐此不疲地提前消费。

我认为这背后的根源是，缺乏一个清晰的自我认知。

很多人说懂得了很多道理，为什么依然过不好这一生？就像我们都知道负债消费是不好的，提前消费是不好的，可为什么还是乐此不疲地去干着同样的事？

我的答案是，这些道理你未必真的懂了。

你是真的明白提前消费的坏处吗？还是只是你自己认为你明白了这个道理？

我们要想改变对某件事的看法，唯一的方式就是改变我们的认知。就像年少时我们都喜欢玩电子游戏一样，可随着年岁的增长，我们慢慢开始摒弃电子游戏，开始把重心放在工作和陪伴家人身上一样。

你能说这是我们的自控力和意志力起到了作用吗？显然不是。

背后的根源在于，你的经历和认知在不断迭代，岁月带来的不仅仅是年龄，还有认知上的变化。

拿提前消费这件事来说，从认知层面来看，我们需要有一个清晰的认识过程。从提前消费对自身的危害到对他人的恶劣影响，到我们未来的美好追求，这一系列的改变都是认知迭代的改变。

我的建议是，不妨从现在开始就给自己规划一个具体的行动方针，尝试着把自己的精力放在那些能够带给我们进步和回报的东西上去，例如学习或工作，拥有长线思维，从根源性把金融借贷和商家的提前消费这件事给琢磨通透，于此，是能够从认知层面上消除提前消费的习惯的。

长线思维的重要性在于，不过分追求现在和今天，而是着眼于未来；不过分满足于此刻，而是延迟我们的满足感，自信于未来的自己，而非当下的自我。把一切的精力从消费享乐过度到努力奋斗，并以此坚信现在的付出是为未来的自己打工。

而这，就是自我认知迭代。

那些敢于戒掉负债以及提前消费习惯的人，那些具备自我认知迭代的人，日后终会成为真正的人生赢家。

END.

作者：罗sir，新青年的职场内参。点击【关注】，每天与你分享职场干货与成长心得。