邮储银行是一家怎么样的银行？

撰文｜李可 编辑｜LZ

邮储银行是中国网点最多银行，历史可追溯至1919年开办的邮政储金业务，2007年正式成立，并在2016年和2019年分别在港交所和上交所上市。

在英国《银行家》杂志的2021年“全球银行全球银行1000强”排名第15位；美国《福布斯》2021年“全球企业2000强”排名28位。

邮储银行的实际控制人为邮政集团，持股比例为65.26%；余下主要股东香港中央结算（代理人）有限公司、中国人寿、中国电信和蚂蚁科技集团，分别持股22.81%、3.84%、1.28%和0.85%。

最高决策董事会由14名董事组成：分别为正副行长张学文和姚红等3名执行董事，及邮储银行董事长张金良等11名独立董事和非执行董事。

邮储银行总部北京，至2020年末包含机构总数8181家，包括总行、36 个一级和直属分行、324个省会城市分行和二级分行、2062个一级支行、5756个二级支行，及中邮消金和中邮理财两个控股子公司。

邮储银行业务归于三类：个人银行、公司银行及资金运营，收入贡献最大的是个人银行业务。

2020年，三大板块分别占总营收69.22%、19.53%和11.20%，营收占比最大地区是中部和西部，分别26.41%和19.27%。

截至2020年，邮储银行资产总额113533亿元，收入2862亿元，净利润643亿元；发放贷款和垫款总额59887亿元，收存款总额108193亿元；负债总额112109亿元。

邮储银行拥有39631个营业网点、14.97万台自助设备，6.22亿个人客户，零售客户资产(AUM)达到11.25万亿元。

邮储银行吸储来源上，绝大部分来自个人存款，占比分别为87.81%和12.16%；其中，个人定期存款占比59.88%，个人活期存款占比27.93%，公司活期存款占比8.44%，公司定期存款占比3.72%。

邮储银行贷款业务分为个人贷款、公司贷款和票决贴现，分别占比56.92%、34.60%和8.48%。个人贷款分为住房贷款、其他贷款、消费贷款和信用卡应收账款，分别占比59.04%、22.93%、13.58%和4.45%。

邮储银行对公贷款集中在交通运输仓储和邮政业、制造业、能源供应业，贷款合计11293亿元；公司不良贷款集中在交通运输仓储和邮政业、制造业、批发和零售业，不良贷款率分别为1.27%、3.18%和1.69%。

中部地区在贷款总额排第一位占比24.60%，长江三角洲、西部、环渤海地区分别占比20.25%、17.14%、15.20%。

邮储银行于2016年和2019年在香港联合交易所和上海证券交易所上市，上市至今它的总资产、营收和利润规模在国有银行中排名长期靠后，但资产质量和负债成本率具有较大优势。

邮储银行核心战略为服务 “ 三农 ”、城乡居民和中小企业，依托势覆盖国内40%人口的“ 自营 + 代理 ”网络优势，发展零售银行和普惠金融。2020年邮储银行涉农贷款1.41万亿元，普惠小微企业贷款8012亿元，精准扶贫贷款1005亿元，绿色贷款2809亿元。

邮储银行网点下沉深度高、覆盖范围广，共有营业网点39631个，其中代理网点31763个，占比80.15% 。代理网点中位于城市的有8568个，占比26.97% ；位于县城的有5692个，占比17.92% ；位于县以下区域的有17503个，占比55.10%。

邮储银行2020年全年科技研发资金投入90.27亿元，同比增长10.35%，占营收的3.15%，开展信息化工程建设333项，新建145个信thn 系统；投产区块链平台并实现了U链福费廷区块链网络的托管，上线的大数据平台接入了行内100余个重要业务系统并建成Hadoop超大集群，并上线首家基于x86服务器云架构、支持海量交易处理的分布式核心银行系统。

技术应用方面，智能客服答准确率达到95.91%，实现私有云平台部署系统156个，云平台日均交易量4.41亿笔，占全行交易总量的86.26%；智能柜员机（ITM）可受理交易功能累计达239项，个人电子银行交易替代率达95.69%。

邮储银行资产质量有所下滑，截至2021年一季度，不良贷款率由低位的0.22%升至0.86%，不良贷款拨备覆盖率由778%降至417%；房地产贷款比例由2011年末的13.50%增至2020年末的35.24%。

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来源：睿蓝财经（ID:ruilan808）