在“提前消费”成为主流的今天，人们的消费观念已经发生了翻天覆地的变化，各个银行的信用卡、网络贷款平台的出现、支付宝的花呗等方式，都满足了年轻人的消费需求。与信用卡十分类似的花呗，是支付宝旗下的一款借贷产品，用户可以借500元至5万元。根据统计数据显示，花呗的用户数量已经超过了3亿，这些用户主要是90后群体。

迄今为止已经过去了五年，广大用户通过花呗借的资金累计超过了3000亿元。对于如此庞大的数额，马云是否会担心用户没有及时偿还贷款呢？实际上，马云对此并不担心，因为用户开通花呗需要登记姓名、身份证、电话号码、银行卡等个人隐私信息。如果你不想偿还欠下的债务，那么马云就会采取各种措施进行催促。除非遇到以下三种情况，马云可以替你买单。

其一：支付宝推出的一种名为“花呗锦鲤”的促销活动，最高免单金额为49999元，这笔免单金额的额度与个人的花呗额度是同步的。如果你的花呗额度只有1000元，那么免单金额就只有1000元，但“花呗锦鲤”的中奖可能性很低。

其二：收集“花呗卡”并参加抽奖，中奖了就可以免单。不过，每年的中奖名单只有2000个左右，这与花呗的3亿用户进行比较，确实是天壤之别，所以这种方式的中奖概率与“花呗锦鲤”差距不多。

其三：在用户发生意外不幸逝世且没有继承人的情况下，就不需要偿还欠下的债务，花呗也会立刻停止这名用户的花呗。

根据资料显示，花呗主要用于天猫、淘宝购物平台上，并且受到了大部分消费者的青睐与认可，尤其是90后年轻人。为了给消费者提供更好地服务，花呗不仅打破了购物平台的制约，开始在线上、线下消费渠道布局，而且积累了大量人脉资源。在上线的半个月里，使用花呗的天猫、淘宝商户就超过了150万。许多商户甚至修改了宝贝描述，并且添加了“支持花呗付款”的提示，从而吸引更多的消费者。

花呗之所以深受年轻人的青睐，一方面是因为花呗满足了年轻人的提前消费需求，实现了“先消费，后付款”的购物模式；一方面是因为花呗与淘宝、天猫互联，加上花呗适合多个线下消费场景。对于喜欢网上购物的年轻人而言，这是一种方便快捷的方式。至于马云能否通过花呗赚钱，答案是肯定的。随着用户数量的不断增加，花呗的利润就会越高，这些利润源于用户逾期没有偿还的债务。

逾期金额*逾期天数*0.05%=逾期费用，这就是花呗的利润，所以我们必须及时偿还贷款。按照规定，每月10号就是花呗的还款日，用户必须在规定时间内还清债务，否则支付宝就会不断催促你还款。马云之所以不担心花呗借出去的3000亿元收不回来，主要是因为支付宝掌握了用户的个人信息，当我们在开通花呗时，需要填写个人姓名、电话号码、银行卡、身份证等重要信息。

除非你成为了“花呗锦鲤”，或者收集了“花呗卡”并参与抽奖，成为2000名幸运儿之一，那就不用偿还借款。除此之外，除非用户遭遇意外不幸离世，花呗找不到可以还款的继承人，那么马云就会替这位用户买单，但出现这种情况的概率近乎为零，毕竟没有人会选择这种方式逃避还款。

如果你对于支付宝的催促熟视无睹，支付宝就会通过起诉的方式将你拉入黑名单，这意味着你再也无法使用花呗了。更为关键的是，一旦出现在征信黑名单上面，那你的出行、贷款买房、买车、购买飞机票等都会被限制。既然支付宝推出了花呗，那我们就应该好好维护信用，按照规定时间准时偿还贷款，这样不仅可以提升花呗的额度，而且可以积累个人信用。

总结

既然我们选择使用花呗，那就必须遵守规则，按照规定准时还款。如果不能准时还款，那么在使用花呗之前一定要三思后行。因为逾期不还款不仅会影响个人信用，而且会在银行留下不好的印象。正所谓“有借有还，再借不难”，除非遇到三种特殊情况，马云才会替你买单。

对此，你有什么独到的见解吗