文字/编辑：夏有喃风

2013年，支付宝推出余额宝，腾讯、百度等互联网巨头争先恐后开始布局打造互联网金融生态。

而被业内称为“红衣教主”的360大佬周鸿祎却是公开唱起了反调，直言互联网公司怎么不干点有意思的事，还扬言360只会踏实做好安全领域，不会涉足互联网金融。

但谁知道十年过去，这位“不做金融”周鸿祎，名下最赚钱的公司正是他曾经最看不上的互联网金融公司。

去年360公司三季度营收67.38亿，归母净利润为负3.69亿，而反观奇富科技，去年营收162.9亿，利润42.85亿。

奇富科技原来的名字叫“360数科”，是周鸿祎名下的互联网金融公司。

很多人天天接到电话，被问要不要借钱的那个“360借条”，就是奇富科技旗下的金融产品。

曾经信誓旦旦说绝不做互联网金融，如今却成了最大的“网贷头子”，周鸿祎怎么就“真香”了呢？

一、7.8亿人负债，4.2亿人逾期，网贷成最大推手？

根据央行公布的数据，我国去年上半年的负债总人数达到7.8亿人，逾期率更是占42%左右，约3.1亿人次。

其中有很多人都是从各大网贷平台那里借的钱，甚至在网上传出了“5亿人网贷，3亿人逾期”这样的说法。

当然实际人数肯定没有这么夸张，但可见，“易审核到账快”的网贷已经成了现在人们最常用的主流贷款方式了。

2005年，全球第一家P2P网贷平台Zopa在英国伦敦成立，这家公司也被称为“网贷鼻祖”。

2007年的时候，一家叫“拍拍贷”的平台在国内上线，拉开了我国网贷行业发展的序幕，这家拍拍贷仅用了10年时间，便在纽交所成功上市。

而网贷也随着拍拍贷的成功逐渐引起了其他人的注意。

2011年后，很多线下放贷公司纷纷把业务转到网上，年初才不过零星几家网贷平台，到年底的时候就超过了20家，月成交额约5亿。

一年之后，国内的网贷平台数量更是激增到了240家左右，月成交额更是翻了6番，达到了30亿左右。

不过因为各个平台之间管理粗放，风控做的也是一塌糊涂，不少平台直接被挤兑倒闭，网贷平台开的多。倒闭的也多。

之后因为网贷平台野蛮生长，利率比高利贷还高，管理混乱，暴力催收等一堆问题被暴露了出来。

甚至有的地方还出现了“网贷村”，全村老少都去网贷平台借款，然后平台方来催债的时候再以全村一起抗收。

光是2013年，经营困难，倒闭或跑路的网贷平台就高达70多家，引起社会一片哗然。

不过在这时候，蚂蚁金服、腾讯、百度等一堆互联网巨头也开始眼馋起了互联网金融这块背后的利润，纷纷开始布局。

但2013年10月时，360公司的创始人，与马化腾、马云等人同属互联网大佬的周鸿祎，却给同行们，狠狠地泼了一盆“冷水”。

在一场叫“华夏之星”的线下论坛上，周鸿祎表示自己不会涉足互联网金融，并对其他同行大批特批，说：“国内的互联网公司为什么不干点有意思的事？”

一番话，讲的那叫一个铁骨铮铮，大义凛然，但谁曾想不过三年时间而已，周鸿祎就自打自脸，高喊“真香”了。

2016年7月，周鸿祎成立了360金融，并在两个月后上线了网贷平台360借条。

然而令人奇怪的是，向来敢做敢说的“红衣教主”周鸿祎，面对360金融这个自家“最赚钱的崽”，却是鲜少提及，这是为什么呢？

二、3年纯利140亿，避不开的360借条

3月以来，奇富科技、乐信、信也科技、小赢科技这四家互联网金融行业里的佼佼者，陆续向外界发布了2023年财报。

从营收上看，受宏观经济环境的影响，几家公司的营收成绩都比不上去年，但奇富科技依然是排在榜首，甚至利润同比前年还多了2亿。

而奇富科技之所以能在营收和利润上独占鳌头，全是因为他那让人难以避开的全渠道推广营销。

想必很多人都看过这样一个土味视频，一个女生见朋友在申请网贷，然后直接把朋友的手机给抢过来砸碎了，说怕她掉进网贷的大坑。

结果女子的朋友却反过来骂她傻，说自己用的是360借条，正规有保证，贷款还有免息活动。

一通对话下来，女子不仅没把朋友劝住，反而是自己也开通了360借条，让人看的“脚趾抠出三室一厅”。

360借条类似这样的推广视频，还有很多，很多人在各大短视频平台都有刷到过。

哪怕是那些不刷视频的人也避不开，手机软件登录页，小说内插入广告，游戏内插入广告，总有一个地方能让你看到它。

广告内容也是各种毁三观，频频被举报“奇葩低俗”，完全是在审核线上疯狂试探。

还有烦不胜烦的电话推销，一接通就是：“360借条，贷款有活动，优惠多多，了解一下？”。

不仅是那些在360借条平台注册了的用户会被经常打电话“劝借钱”，就连从未注册过的人也会时不时受到电话。

加上还有些不法诈骗份子会假冒360借条的名头来诈骗，2021年江西萍乡就破获了一宗这样的案件，抓了14名涉案人员。

尽管360借条被大众一直诟病个不停，但实打实的利润却是做不得假。

2018年12月，成立仅两年的360金融在美国纳斯达克成功上市，市值达到23.7亿美元，也就是163亿人民币。

四年后，公司再度在港交所挂牌上市，成为国内首家在香港和美国都完成上市的网贷平台。

在2021年到2023年，利润分别为57.82亿，40.24亿，42.85亿，三年纯赚140亿。

但周鸿祎对于这个帮自己赚大钱的公司，态度主打的就是一个“心热面冷”。

从最初的360金融，到后来的360数科，再到如今的奇富科技，前后两次更名，不难看出周鸿祎是不太希望人们将这家网贷公司和360的集团形象挂钩的。

摆明了“钱也要，名声也要”，毕竟在大众印象中，网贷就是趴在老百姓身上吸血的。

根据国家最高法发布的《民间借贷案司法解释》第26条规定：民间借贷的年利率不得超过24%，年化利率不得超过36%。

一旦借贷平台给出的利率超过了这两个标准，那么就属于是非法高利贷，法律不予以保护和支持。

而360借条则是完美地诠释了什么叫做“卡极限”，年利率刚好卡在23.95%，年化利率更是卡在35.952%。

除了这堪比高利贷的利率之外，更让人感到不满甚至愤怒的，就是360借条那各种各样的暴力催债手段了。

在黑猫平台的3.4万多条投诉中，大部分的投诉内容都是控诉360借条暴力催收，打骚扰电话，发威胁短信，甚至是骚扰借款者家人朋友的。

种种劣迹之下，360借条在2021年4月的时候还被央行等一众金融监管部门约谈通报。

同年7月的时候，因为整改不过关，360借条更是直接被各大应用平台下架，关了一个月“小黑屋”才被放出来。

结语

曾经周鸿祎振振有词地说不做互联网金融，不搞网贷，但在如今却靠着网贷赚的盆满钵满，也让让人啼笑皆非。

但网贷更多属于“救急不救穷”，如果没有相应的偿还能力，网贷只会将人拉入无底的深渊。