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文| 小苏
编辑| 观山
2014年,一起震惊全国的五亿存款消失案在浙江多地轮番上演。短短一个月,这些钱便全都进入了一位浙江大妈的口袋。
若不是一年后储户发现报了警,银行恐怕至今还被蒙在鼓中。据调查,这位浙江大妈买通了银行内部的工作人员。
然后内外联手,借着银行漏洞发了一大笔横财。银行系统究竟有何漏洞?这位浙江大妈又有何“过人之处”呢?
“警察同志,我的钱不见了。”
2014年3月8日,浙江省天台县公安局忽然闯进来一位惊慌失措的男子。说着说着,一个大老爷们竟然哭了起来。
整理好情绪后,这位名叫方德富的男子缓缓道出了事情的来龙去脉。去年的今天,他在工商银行天台县支行存了330万定期。
据当时的工作人员介绍,这笔钱可以拿到15%的利率。330万的本金算下来,差不多有个小50万。
如此高收益的理财项目,可真是打着灯笼都找不到。方德富几乎想都没想,便把全部身家放了进去。
熬了这么久,总算是等到了一年期满。所以今天一大早,方德富就起床去了银行。
如果收益确实可观的话,他打算连本金带利息再存一年。谁知方德富刚把银行卡递给工作人员,对方就说了一句让他心如死灰的话。
“不好意思先生,您的卡里没有钱。”
这怎么可能呢,方德富明明把钱存进去了。难道这么一大笔钱,竟然不翼而飞了吗?
在方德富的要求下,银行打印出了这张工商卡的流水记录。数据显示,他的确在2013年3月8日存入了330万。
但同样在这一天,方德富又把钱全都转了出去。从存入到转出,前后不过几分钟。
这简直太奇怪了,一定是哪里出了问题。眼看一辈子的积蓄就这样打了水漂,方德富怎能不着急呢。
于是,就出现了文章开头的一幕。警方赶到后,银行工作人员仍然没有改变说法。
白纸黑字写的清清楚楚,方德富这笔钱就是他本人转了出去。事已至此,恐怕也只能从收款人那里入手了。
从账户信息上来看,对方是一位姓邱的女子。可在方德富的交际圈里,从来没有姓邱的朋友。
而且他一再表示,自己的密码从来没有告诉过任何人。这张价值百万的工商卡,也从来没有丢失过。
案情进展到这里,警方的调查似乎陷入了瓶颈。就在这个时候,杭州和绍兴的警方也接到了报案。
没错,还是银行存款消失案。其中最值得一提的,当属一位姓杨的老太太。
面对警方的到来,她哭得撕心裂肺。原来,杨老太太的账户里存了1300多万。
如果没猜错的话,她应该是这批储户里亏损最多的一位。接下来的几天里,浙江省其他地区又陆陆续续接到了类似的报案。
据统计,一共有6家银行的储户出现了存款失踪的案件。前前后后算下来,涉案金额高达5个亿。
而且这笔巨款的流向,全部都是那位姓邱的账户。可在储户之中,又没有一个人认识她。
这位邱女士究竟是何方神圣?她又是怎么做到把那么多陌生人的钱收入囊中了呢?
虽说这些储户彼此之间都不认识,但显然都有一个共同点。没错,就是邱女士。
也就是说,这些人身上肯定有共同的目的。只不过他们本身不知道,或者不愿意说。
在警方的再三追问下,方德富率先道出了事情的来龙去脉。一年前,有位在银行工作的朋友找到了他。
据对方介绍,彼时的工商银行刚好有一项贴息业务。顾名思义,就是贴现利息。
简单说,就是存款利率比平日高,而且高的还不是一点半点:15%。
要知道,正常的银行定期存款利率最多3%。这样算下来,岂不就是天上掉馅饼吗。
起初,方德富也有些犹豫。但一想起银行属于国家,他瞬间抛去了心头的疑虑。
如果把钱放进银行都不安全,那还能放在哪里呢。更何况朋友还在银行工作,想必错不了。
侥幸也好,贪心也罢。方德富心一横,把全部身家330万都存了进去。
本想借此发家致富,谁知竟全都打了水漂。果不其然,其他储户的说法和方德富大同小异。
说白了,还是没能经受得住高额利息的诱惑。可钱明明存进去了,又怎么凭空消失了呢?
在警方的要求下,银行提供了一位名叫罗某的男子存钱当天的监控录像。从视频上看,他一进门就被引导去了人工窗口。然后从口袋里掏出存折本,递给了柜员。
“我要求打印一份存款对账单。”
拿到存折本后,柜员首先做了个刷折。储户信息出来后,她便开始在电脑系统上录入。
看到这里,一切都很正常。忽然,柜员做了一个奇怪的举动。
就在对账单打印的过程中,她拿着存折重新刷了一次。刷完以后,窗口前的密码机就响了起来。
不明所以的储户们,就这样又输了一次密码。正常来说,办理存款业务只需要刷一次存折本就够了。
柜员刷了两次只能说明一个道理,她为储户悄悄办理了两项业务。如果没猜错的话,第一次是存款,第二次就是转账。
监控看到这里,犯罪过程基本上已经浮出水面。看似神秘的存款消失案,其实就是这么简单粗暴。
很显然,这个天衣无缝的计划没有内鬼不可能成功。为储户办理业务的工作人员,就是最大的嫌疑人。
来不及犹豫,警方立刻调取了储户们办理业务时的资料。果不其然,经办人一栏出现最多的名字就是祝某。
其他业务员或多或少,也都和这位有所关联。据杭州古荡支行的工作人员回忆,祝某是行里的一位老员工。
出于业务熟练的缘故,经常被派到省内外其他分行出差。借着这个机会,祝某结识了不少分行的同事。
在利益的驱使下,自然有人愿意与她同流合污。仅靠几个“内鬼”就能完成这样一大笔转账业务吗?答案显然是否定的。
不出意外的话,资金流向人邱某才是真正的幕后操控人。
眼看事情已经败露,祝某也没有继续隐瞒下去的必要了。一年前,她经人介绍认识了邱某。
为了表示诚意,对方一见面就说愿意帮祝某的银行拉存款。而且开出的佣金条件也非常诱人:存款金额的10%。
也就是说,祝某只要经手办一笔百万的业务,就可以赚到10万元。这可比一年的收入还要多,她怎能不心动呢。
当然,邱某如此“好心”也有她自己的小算盘。储户的存款,必须借她用一年。
邱某保证,自己一年后肯定会把这笔钱还上。而且给储户承诺的高额利息,也会一分不差。
看到这里,咱们先简单算一笔账。祝某10%、中间人10%,储户10%,光这些打点费就占了三分之一。
邱某究竟要拿这笔钱做什么生意?果真如此赚钱吗?话说回来,祝某就不担心对方还不上钱而东窗事发吗?
很快,警方就在邱某身上找到了答案。原来她不是一个普通老百姓,而是浙江省天台县有名的企业家。
表面上看,邱某是一个光鲜亮丽的成功女人。殊不知从2011年开始,她的生意就已经走了下坡路。
走投无路之际,邱某准备把手里的一项专利技术抛出去。可前期的筹备费用,成为了她最头疼的事。
亲朋好友借遍后,邱某只能寻求银行的帮助。起初,她的确没有将储户存款占为己有的私心。
只是没想到,这项专利技术竟如此费钱。短短一年,邱某就托祝某等人融资了5个亿。
钱倒是花的不少,专利却砸在了手里。事已至此,真相总算是付出了水面。
不过储户们最关心的,还是存款问题。邱某虽然已经归案,可她如今的身家显然不足以还上这么多钱。
难道不法分子的过错,要让最无辜的储户来买单吗?就在这个时候,杭州联合银行第一个站了出来。
该行不仅把储户的存款全都垫付了出来,而且还发放了活期利息。随后,其他几家银行也陆陆续续把存款退给了储户。
说起来,这次案子与银行的失职还真有着脱不开的干系。办过转账的人都知道,大额业务的办理至少需要两位工作人员在场。
从监控上看,祝某身边的确还站了一位同事。信任也好,怠工也罢,对方从始至终都没有看电脑一眼。
也正是这个无心之举,给了不法分子可乘之机。好在有惊无险,这笔钱又重新回到了储户们的账户上。
欣喜之余,希望这件事能给每个人都敲响一记警钟。
天下没有免费的午餐,天上也永远不会掉馅饼。否则到头来,只能是搬起石头砸自己的脚。
页面更新:2024-02-11
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