银行利息为什么会一直降？（事关你的钱袋子）

过去的2023年，保险人的朋友圈必不可少的就是财联社的降息新闻。不断地给客户讲：降息是趋势，国外都是0利率、负利率了，甚至搬出前央行行长周小川几年前的讲话：

但银行利息为什么会降呢？不降不行吗？主要是3个原因：经济下行、企业和政府债务问题、老龄化

1、经济下行和银行利息有啥关系呢？

如果经济一直向好，上班族工作好找，收入不断提高，你会贷款买车买房；如果你是老板，你会去银行贷款把企业做大，投资更多的项目，希望赚到更多的钱。可是现在经济下行，上班族被裁员降薪，企业利润也是下降（但老板还是比我们有钱，不用可怜他们！）

如果你手上有钱，这个时候你不敢贷款买房、老板也不敢贸然贷款去投资，大家都把钱存起来！这样的后果是经济会越来越差！

但是如果贷款利息只有原来的一半，甚至更低呢？会不会增加你买房的想法？会不会提高老板扩大公司、投资项目的积极性？

刺激经济，扩大投资是国家降低房贷利率、降低企业贷款利率的重要原因。

如果贷款利息降了，银行主要靠存贷利息差赚钱，你说存款利息要不要降？毕竟银行不会做赔本生意。

招行手机银行的信用贷款利息只有3%，银行还要赚钱除去经营成本，你说存款利息能给几个钱呢？

2、企业和政府债务问题和银行利息有啥关系？

我们先说企业债务：过去十几年，国家经济的支柱产业就是房地产和基建。

以房地产为例，这是一个需要大量资金投入的行业。很多企业背负着巨额的银行贷款，比如恒大2万亿，需要从银行借新债还旧债，同时房子卖的好，回款又快又好，企业才能正常运转。这是一个小丑耍3个球的游戏，掉1个球就没法玩了。

现在经济下行、收入下降，大家不再像以前那样买房子，房地产公司回款就变慢，资金就会有压力，银行这边又催着它还贷款，如果公司债务结构不合理，短时间内需要大额兑付，很多公司就会现金流断裂，甚至崩盘，于是“保交楼”就成了过去两年的高频词汇。

举个例子，如果恒大原本欠了银行10个亿，贷款利息是5%，银行要恒大还钱，还了以后再贷10个亿给恒大，利息还是5%，保证恒大的资金运转。现在恒大房子不好卖，资金紧张，还了10个亿+5%的利息，下一期贷款利息还是5%，但房子卖不出去，资金压力会越来越大，你说它还会还吗？还不如直接摆烂，把高管的工资奖金先发了，贷款不还了，房子也不建了，压力给到国家和银行这边：不交房是民生问题，不还贷款威胁国家金融安全。

如果银行跟恒大说，你还了这10个亿+5%的利息，再给你贷10个亿，利息2%，恒大的资金压力是不是就小多了，还款的积极性也有了，你的房子能正常交房，老百姓也没怨言了。

如果你是政府，上面这两种选择，你会怎么选呢？

政府债务，尤其是地方债，也是同样的问题。地方债规模庞大、增速迅猛，经济下行、财政税收压力增大，如果不降低利息，庞大的政府债务负担，后果不堪设想（此处省略2000字）这就是国债利息一直下降的原因。

3、老龄化和银行利息还有关系？

国家经济增长三驾马车：投资、出口、消费。

全球局势变化，国内投资不行，中美贸易摩擦，出口受阻，只有消费我们自己可以掌握。之前提出所谓的“内循环”，消费就是其中非常重要的部分。但是快速的老龄化抑制了消费，因为老人除了吃饭穿衣，其他都不怎么花钱，要把钱存银行。

为了让大家花钱，降低银行利息，让大家觉得存银行利息太低。不存钱，就会花钱了。可以预见的是，随着老龄化的不断加深，利息只会越来越低。

以上三点原因，仅仅是我的个人看法。如果你有什么观点，欢迎留言交流。

在银行利息一直下降的背景下，手上的资金如何理财呢？给大家推荐一款保险产品，央企保险公司，锁定长期收益，再也不用担心利息下降，持有时间越长，利息越高，并且取用灵活。

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