退休养老金的计算，一般来说是工龄越长，养老金待遇越高。不过，工龄并不是决定养老金高低的唯一因素，养老金高低还会受到以下三个因素的影响。

第一，退休年龄。

我国的退休年龄有很多，像特殊工种或者失去劳动能力的女性可以45周岁退休，女性的正常退休年龄又是50岁、55岁，男性的退休年龄又是60周岁。退休年龄对于养老金的影响有两个。

一是影响工龄（即缴费年限）长短。其实很多男性的退休工龄长达40多年，一方面是参加工作早，另一方面也是退休年龄晚的原因。对于男性60岁退休缴费年限30年以上是非常容易的。但是一些女性50岁退休，缴费年限往往只有二十几年甚至十几年。

二是影响养老金计发月数高低。在计算个人养老金待遇的时候，使用着一项重要的因素——养老金计发月数。退休年龄越大，养老金计发月数越小。50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

这种情况下，退休年龄越大计算出来的个人账户养老金越高。比如说同样是个人账户余额5万元，50岁退休只有256元每月，55岁退休则是294元每月，60岁退休的话则是360元每月。

第二，缴费基数。

缴费基数，一般是在60%~300%的上年度社会平均工资之间确定的。灵活就业人员可以自由选择缴费基数，但是单位职工的个人缴费基数要按照上年度工资总额的月均值来确定。缴费基数也是从以下两方面影响养老金待遇：

一是基础养老金部分。缴费基数影响的基础养老金部分，主要是通过缴费指数来确定的。比如说山东省2023年按照4242元基数缴费，平均缴费指数是0.6。但如果按照7069元基数缴费，平均缴费指数就是1。两种缴费基数情况下，基础养老金的待遇分别是缴费一年可以领取0.8%和1%的养老金计发基数，大约是每月59.75元和74.68元。

二是个人账户养老金部分。缴费基数影响的是个人账户余额的积累（每缴费一个月，按照缴费基数的8%记入个人账户），一般按最低基数缴费的退休老人，缴费十五年个人账户余额也就是四五万元。但有的按最高基数缴费的老人，退休个人账户能达三四十万元甚至五六十万元。

就如上面的4242元和7069元缴费，缴费一年，个人账户分别能够积累4072.32元和6786.24元。

第三，退休地区。

很多人可能忽视了退休地区的作用。退休地区一方面会决定缴费政策，另一方面还会决定养老金计发基数。

我们的缴费基数上下限和计算养老金使用的养老金计发基数都是跟当地的社会平均工资挂钩的。经济越发达的地区，相应的缴费基数上下限和计算养老金使用的社平工资就越高，这种情况下计算出来的养老金就越高。

比如说今年北京市的养老金计发基数为11525元，比山东省的7468元，高出4000多元。北京市的缴费基数上下限是6326元至33891元，而山东省只有4242元至21207元。所以，北京市的养老金水平要比山东省高很多。

所以说，2024年影响养老金高低的因素，不仅仅只是缴费年限或工龄，还有退休年龄、缴费基数和退休地区等三大因素的。

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