5家国有大行年内第3次降息！三年定期跌破2%，100万存5年利息少32500元

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临近年末，国有大行迎来年内第3次存款利率下调。

12月22日，工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、中国建设银行以及招商银行相继发布通告，从今天起调整存款挂牌利率。与此前一样，国有五大行和招商银行本次下调力度及下调后的存款利率水平保持一致。

其中，3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点至1.15%、1.35%和1.45%，两年定期存款挂牌利率下调0.2个百分点至1.65%，三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点分别至1.95%和2.00%。

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大行存款挂牌利率下调的同时，部分银行大额存单利率也出现调整。12月22日，农业银行手机银行APP显示，1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年大额存单利率分别为1.5%、1.5%、1.7%，1.8%、1.9%、2.35%；1年期及以内下调10BP，2年期下调25BP，3年期下调30BP。此外，工行也宣布对通知存款、定期存款（含大额存单）的最优惠利率水平优化，以反映市场利率形势的变化。

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另外，招商银行虽与国有银行同步下调存款挂牌利率，但截至发稿，该行特色存款产品、大额存单产品利率并未下降。

这是今年以来主要商业银行第三次调整存款利率。6月8日，三年期和五年期人民币定期存款利率均下调15个基点，分别至2.45%和2.50%；9月1日，三年期和五年期整存整取利率再下调25个基点，分别至2.2%和2.25%。加上这次利率下调，三年期、五年期定存利率今年累计下调65个基点。

也就是说，利率调整后，100万元的存款存3年期、5年期的利息分别较年初减少19500元、32500元；10万元的存款存3年期、5年期的利息分别减少1950元、3250元；1万的存款存3年期、5年期的利息分别减少195元、325元。

对此，中信证券研报认为，未来中小银行也可能陆续跟进，但时间点可能在年后，幅度或不及大行。经测算，存款降息对于商业银行平均存款成本压降幅度大约在3-5bps，有助于缓解银行净息差压力，此外，LPR报价下调概率也有所增加。

东吴证券固定收益团队在研报中指出，长期限存款利率下调幅度更大可以改善存款定期化趋势既缓解了银行的负债端压力，也能够鼓励居民将更多的存款转化为消费。

此前，中国企业改革与发展研究会研究员吴刚梁曾对时代财经表示，从当前趋势来看，整个市场利率仍会维持低位甚至下行，但未来利率下调的空间多大，主要取决于未来CPI的变化趋势。