（以比特币为代表的）加密货币市场刮起“监管风暴”

文/陈思进

当地时间 11 月 29 日，币安美国 (Binance.US)在社交平台发文称，赵长鹏决定辞去该公司董事会主席职务，并通过代理协议转让他的投票权。因此，他在公司的利益纯粹是经济上的，将不再参与该公司的治理。

当地时间 11 月 21 日，美国检方称，全球最大加密货币交易所币安 CEO 赵长鹏将辞去其币安 CEO 职务，并承认违反美国反洗钱法，币安将支付约 43 亿美元（约合人民币 307 亿元）罚款和解。

这起轰动全球的币圈案，背后透露着诡异和不寻常。人们不禁要问，为什么这么多人会受骗？

前“华人首富”赵长鹏认罪

今年 6 月，美国证券交易委员会（SEC）对币安提起诉讼，指控该交易所涉及销售未注册证券，并指责币安及其创始人赵长鹏参与一场包括欺诈、利益冲突、不披露和故意漠视法律的复杂阴谋行为。其中一项指控是该交易所自行挪用客户资产，包括将资金发送到由赵长鹏控制的币安交易所主要做市商“瑞士Sigma Chain”。

11 月 21 日，赵长鹏抵达美国西雅图联邦法院。他承认违反了《洗钱控制法》 和《美国国际紧急经济权利法》。根据与美国司法部达成的全面协议，作为认罪的一部分，他不得不辞去 CEO 职务，并支付 5000 万美元罚款。同时，美国司法部表示，币安认罪并同意向美国当局支付超过 43 亿美元罚款。

币安，并非第一个受到 SEC 制裁的加密货币交易所。近期，以比特币为代表的加密货币交易所 FTX，因欺诈案传来最新消息：历经一个多月的审判，美国法院和陪审团对创始人萨姆·班克曼 - 弗里德（下称“SBF”）认定的 7 大罪名指控全部被判成立。这位身价1900亿美元的美国（90 后）昔日首富，最高面临 110年的刑期，下辈子将在铁窗里度过。

美国检察官直言 ：这是美国史上最大的金融诈骗案。不过，严格来说，最大的金融诈骗犯是“庞氏骗局”的罪魁祸首——策划者伯纳德·麦道夫。他骗了全球几十个国家、数百万人的 4200 亿财富，2009 年被判入狱 150 年。而他坐了 12 年牢，于 2021 年猝死狱中，结束了罪恶的一生。但 SBF 不遑多让，在全球多地留下犯罪记录，受害人数同样超过 100 万，而其中约 50万人在台湾省。随着 FTX 的爆雷，大批人身家归零，一夜回到解放前。

给非法洗钱打开一条缝隙

想要了解庞氏骗局的欺诈手段，需要从 SBF 的骗术开始分析。

SBF 毕业于麻省理工学院，父母都是斯坦福大学的教授。他的出身和家庭背景，给其创立 FTX 交易所、投身虚拟币、走上人生巅峰铺好了前路。

实际上，SBF“命好”，正赶上币圈最疯狂的时期。其间，他平均每天进账 100 万美元，仅两年时间坐拥260 亿美元（约 1900 亿人民币）财富，位列福布斯全球富豪榜第 60 名。

拥有了巨额财富之后，SBF 进一步扩大地盘、巩固声望，投入大笔资金打点美国政客。比如，FTX 给不少美国政客捐过钱，筹办的高端活动居然连美国前总统、英国前首相、巴哈马总理都能邀请到，SBF 甚至公开称要给特朗普 50 亿美元，请他不要竞选总统。

为了扩大影响力，SBF 以金钱为诱惑，大力邀请美国体育明星为其做代言。比如，FTX 同 NBA 热火队签下 19 年价值 1.35 亿美元的主场冠名权，又与NBA 球星库里、奥尼尔，以及美国职业橄榄球星布雷迪等签约，聘请他们作为 FTX 的品牌宣传大使。

然而，FTX 最令人诱惑之处在于，不仅能赚到币价大涨大跌的金钱，还承诺给所有投资人高达 8% 的高额定存利息，借此绑定全球数百万人的千亿财富。

被坑害最惨的要数台湾人了。FTX 为拿下台湾市场，砸钱举报很多线下活动，加上名人效应的推动，50 多万台湾人排着队将自己的身家性命押注其中。币价暴涨的时候，所有人都赚钱，日进斗金之下，人们放松了警觉心，无人关注投资的安全性。

直到 2022 年 11 月，FTX 旗下的代币 FTT 一天暴跌 80%，5 天后老板突然申请破产，FTX 高达 320亿美元的市值几乎一夜归零。数百万人震惊之余，都来不及抹眼泪。

相隔万里之遥的台湾，50 余万人眼睁睁看着自己的账户被清空，全部身家血本无归，犹如做了一场噩梦。台湾民间自救团体对受害人的统计显示，赔了 30 万新台币以上的超过 30%，亏损百万以上的人约 20%，有些投资者损失高达 2.1 亿。

SBF 的崩盘，再次将无数赌徒对虚拟币“去中心化”“无法篡改”的信仰炸得粉碎。这可能都是加密货币的四大特点所导致 ：其一是国际认可加密货币不受利率、汇率、交易费用或任何其他费用的约束，可以在国际层面进行转账而不会遇到任何问题；其二是交易费用低 ；其三是交易保密 ；其四是点对点交易。

点对点交易是加密货币支付的主要资产之一，没有涉及中间商或第三方，给非法洗钱打开了一条缝隙，而这正是 SEC 对币安提起诉讼的主因之一。

加密货币面临诸多合规挑战

洗钱指通过非法手段获得资金，通过一系列复杂的交易，使其变得难以追踪和溯源的行为。比如，SEC 指控币安交易所自行挪用客户资产，包括将资金发送到由赵长鹏控制的瑞士 Sigma Chain。

一般的洗钱过程如下 ：

首先是投放资金。洗钱者将非法获得的资金投放到金融系统，以加密货币的私密性特点，极有可能通过购买加密货币来实现。比如，层层转移：资金通过多个账户和交易进行多次转移，以混淆资金流向，可能涉及多个加密货币交易所和钱包地址 ；交易混淆：洗钱者可能进行大量的虚假交易，以混淆资金来源。这些虚假交易可能是人为制造的，旨在模糊真实交易和非法资金之间的关系；提取清洗后的资金：最终洗钱者尝试将清洗后的资金提取出来，将加密货币兑换成法定货币。

事实上，加密货币交易所通常受到监管机构的监督，而且许多合法交易所会采取措施防止洗钱行为。这些措施可能包括 KYC（了解您的客户）政策、反洗钱（AML）法规和实时监测系统。比如，赵长鹏的认罪协议中，包括一条是必须在监督机构监督下，币安才能继续运营。

美国财政部长耶伦曾在新闻发布会上说 ：“这次执法行动是历史性的，也是财政部自成立以来，收到的最大一笔和解金。”说到底，美国政府意在控制加密货币市场，而币安常年的交易量居于世界第一，此涉及到监管合规问题。

币安是一个全球性的加密货币交易平台，与美国监管机构之间长期存在一些争议。美国监管机构一直强调对数字资产平台的监管，并要求其符合美国法规标准。其可能涉及到用户身份验证、反洗钱（AML）和了解您的客户（KYC）等合规要求。

据报道，一些美国州份的居民在使用币安平台时受到限制，币安选择停止为美国某些地区提供服务。这是因为币安可能需要符合不同州份和联邦层面的法规，以确保其业务符合合规标准。于是，为了应对来自美国的监管压力，币安推出了一个名为 Binance.US的独立交易平台，专门面向美国用户。Binance.US 是在美国境内注册和合规运营的实体，旨在满足美国监管要求。

然而，美国证券交易委员会（SEC）对币安进行的调查显示 ：其关注的焦点，可能是币安的交易和发行的数字资产是否符合美国证券法规。此调查可能导致更多合规要求和监管压力。

由于加密货币市场和相关法规环境的不断变化，币安和美国政府之间的关系，在监管和合规方面始终存在诸多挑战。

2023年12月06日写于上海老宅