利率再次下调，居民储蓄如何应对？

继9月各大银行集体降息后，全国多家中小银行也纷纷跟进，最后一只靴子落下，3.0利率时代基本落下帷幕。

展望后市，东吴证券分析，银行存款利率仍有调降空间，随着中长期存款利率持续走低，本身就拥有储蓄热的民众开始逐渐寻找多样化的储蓄方式。

但值得关注的是，银行利率下降的趋势，也间接为储蓄型保险产品进行“加温”。民众对于相关产品的需求依然不减反增，今年7月份，某互联网平台上主动搜索、购买储蓄类保险的用户增长了10倍以上，利率持续下调的同时催热了储蓄型保险的售卖。

#存款利息走低催热储蓄型保险# 在低利率和投资难度上升的大背景下，储蓄型保险确实正迎合了大众关注「长期稳健增值」的需求。根据储蓄方式和保障形式的不同，大致以增额终身寿险、分红险产品为主。

总体来说，无论是为了孩子储备教育基金，或者是进行养老规划，只要是由长期资金规划的投资者，手里有一笔闲钱需要理财又害怕市场动荡，参保后不用担心利率变化，通过时间实现现金价值增长或是分红，建议投资者在决策前，考虑自身的风险偏好、投资能力、投资经验、可投资资产等多方面因素，围绕投资目标进行综合性资产配置，关键是调整心态和预期，平衡好风险和收益的关系。