按照中国人民银行的新规定，个人账户日存取款达到5万元的，个人账户日转账达到20万元的，银行都必须上报给中国人民银行，进行追踪排查。看有没有洗钱的嫌疑。

目前，在大数据的监控下，一切的银行卡账户流水，都随时随地在银行的监控之下。不管你是转账一个亿，一千万，一百万，甚至一万元，银行的反洗系统都要追踪排查，能把你查个几十遍。正所谓太阳底下无新鲜事。

可以有些人会反问了，我的朋友做生意的，他经常大金额转账，天天转账，但却没啥事啊。也没有被调查。

那是因为，在你不知道的情况下，国家反洗系统已经把你查个底朝天了。

之所以没有打电话给你，那是因为你的一切交易都是合法合规的，并没有啥异常。一旦你的账户异常，银行就会在第一时间采取行动。

有些人可能还会遇见这样的情况，这边刚刚给朋友转完账，那边银行客服电话立马就打过来了。

那他们打电话过来是干嘛的呢？

这时银行就会询问你，这笔大金额的转账是不是你本人操作的？有没有什么异常，目的就是为了提醒你注意，防止被电信诈骗了。

虚拟货币交易

另外还有一个很明显的例子就是虚拟货币交易。

只要你的银行卡参与了虚拟货币交易的，卖到的钱刚刚转账到你的银行卡里，你根本就来不及转走或者取现，就会立刻被银行追踪到，并且进行冻结。

后续会有两种解决方式：

• 如果是小金额的，可能过几天，银行就可能给你解封了。
• 如果是超大金额的话，或许就会认定交易的钱有洗钱的嫌疑，那你就慢慢等吧。

电信诈骗

或许也有人会问，我们的银行卡，转账都在银行的监控之下，那为啥骗子还能骗走我们的钱，有些人甚至被骗几十万，几百万的。既然银行都能监控，冻结骗子的银行卡不就能追回了吗？

这就涉及到了一个东西，就是银行卡的非法买卖。（有些人贪小钱，为了赚取些外卖，把自己的银行卡卖给非法分子）。

电信诈骗犯罪分子使用的银行卡，都是通过购买过来的正常银行卡。这些银行卡并无犯罪记录，都是普通老百姓的银行卡，也没有任何的前科。

假设你被电信诈骗骗走了二十万，把钱转到他非法购买的银行卡里。国家银行的反洗系统即使检测到了异常，也不可能立即冻结对方的账户。

如果这种只要可疑就冻结的话，那就不知道会误封多少账户了，这会造成社会不稳定的，所以不能立即冻结可疑账户。

再加上如果是小金额的话，它可能不会被反洗系统追踪到。

等你被发现自己被骗后，再报警，再向银行反馈，肯定已经过去几个小时了。

而这些电信的诈骗分子，几分钟之内就能把银行卡的钱转移走了。甚至转移到国外，而且还分散到几十个账户里，分别由几十个人在不同的自助机取走了。这样根本没有办法追踪。

那为什么会有人卖自己的银行卡呢？他不知道这样是违法的吗？

• 一是法律意识淡薄，他并不认为是违法的，他觉得不就是银行卡吗？能干啥啊？不就是转账而已吗？
• 二是金钱惹的祸。把自己的一张一类卡卖给别人，有的出价上千元。如果带有UK或者电子令牌的，甚至高达上万元。只要转让银行卡就能获取高额利润了，很多人会忍不住的，尤其是在校的学生，没见过啥大世面，很容易被金钱诱惑，随便卖一张卡，一个月的生活费就到手了，可不乐哉。但你不知不觉就成为了非法犯罪分子的帮凶了，一旦被查到，你就完蛋了，会被判刑的。所以千万不能倒卖自己的银行卡，不能贪这点钱。

对于这些倒卖自己银行卡的惩罚

央行的新规：一个人名下有一张银行卡参与犯罪活动，其名下所有银行卡，五年内限制非柜面交易。

这是什么意思呢？

就是你的银行卡只能在柜台存钱取钱，其它任何事都做不了，也不能进行线上交易。不能转账，不能刷卡，不能绑定第三方平台。也就是说你不能进行任何的网购，就算你出去买个包子你都得付现金了。

而且这还算是最轻的惩罚，情节严重的，还会被留下案底，上征信，甚至会被判刑。所以啊，千万不能贪小便宜，不要以为只是仅仅把银行卡租借给别人使用而已，因为你根本不知道对方拿你的卡做了啥事。不出事还好，一旦出事了，那你的人生可能就会毁了。