#时事热点头条说#

文丨@墨兰史书

编辑丨@墨兰史书

如今房价直冲云霄，已经越来越多人不愿意把钱存在银行，或者说不首选存钱。经历过被封锁管控的疫情时代，我们国人终于认识到了理财的重要性。

曾经受苦成长起的一代人，会更倾向于把钱存入银行，坐等涨息。就像最近顶上热搜的‘450万是很大一笔钱了’。

就有博主声称，如果把450万存入银行的话，余生都不需要再奋斗了。

在疫情刚解封的那段时间，支付宝和各大消费平台，不仅与银行合作放出很多消费优惠券，银行自己也推出了许多存钱福利。

毕竟疫情时代，人人坐吃山空，银行只出不进、挣扎存活，想要改变现状，唯有自救。

除了广为人知的活期、定期等活动，银行还有国债、大额存单和各类理财产品等，这其中存定期的利率最低，人们到手的利息自然也是最少的。

把450万存定期，多少利息？

定期分为不同的年限，按国有银行举例，存一年是将近2%，450万存一年，会到手90000元的利息。

一年12个月，90000元的利息平均下来，每个月能到手7500元左右，现在很多刚毕业的大学生，每月也就三千多元的工资，所以如果家里有几百万的储蓄的话，想要提前躺平，把钱存入银行完全可行。

但近日，银行人员却透露：“今明两年，最好不要随便存定期，有3个原因不得不考虑。”

近年以来，我国的定期存款利率始终在下滑，2019年初次下滑时，大家还没警觉，突然疫情爆发，生活压力骤增，收入也不可避免的开始减少，即使现在生活状态恢复，也给大家留下了后遗症。

导致现在越来越多人选择把多余的钱用作理财，以备不时之需。存定期就成了大多数人的首选，但这对银行来说并不是件好事，所以才有定期存款利率逐年下滑的势头。

比之前几年均下降0.5个百分点，2023年6月已经又下调了两期存款利率。而且专家预测，未来两年内，银行存款利率还会继续下降。

而下降的主要原因就是目前国家经济的不稳定性，不管是国内屡次暴雷的房地产行业，还是美国国债对我国整体宏观经济的影响，国家都需要号召人民继续消费，以拉动经济增长。

所以不排除央行会采取继续降息或者降准、利率下行的措施。在这种趋势下，存定期自然不是最优的理财产品。

除了第一点的‘定期存款利率持续下降’；还有‘定期存款缺乏流动性’的缺点，定期具有一定时间约束，如果提前取出，将不会按照原本的利率计算。

提前取出还分为两种情况：全额提前支取、部分提前支取。

金榜题名时、结婚买房时、婚丧嫁娶时等等，缘分天定，谁都不能预测老天下一刻会降临怎样的‘惊喜’，但我们确定的是，每一个“惊喜”，都需要用到金钱。

所以即便是存定期，也最好不要一次性存在一起，比如有10万存款的话，可以分为三笔“一年期、二年期、三年期”三次存入。

人生充满了未知和意外，所以假如意外真的不期而遇，到时即使等不到到期时间，也可以提前取出其中一笔款项，避免损失全部的定期存储利息。

然而对于银行来说，他们不建议“存定期”的根本原因，并不在于利率的下调，而是想强调‘金融产品的丰富性’，当今的银行，国债和大额存单才是他们的主推产品。

中国作为苏联解体后，世界最大的社会主义国家，坚持的就是‘人民当家作主’。而国债就是国家向人民借款，并支付利息的模式，这在其他国家也很常见。

唯一不同的是，我国更让人信赖和稳定，像拥有巨额美债的美国，根本不需要推广‘定期’，因为本身就很少人存。

在美国，更多的人会选择用手里的钱做理财，无论是买基金，还是做投资，总之他们不会把希望寄托于银行，坐等升值，在他们看来，这是一件非常愚蠢的事情。

毕竟在美国流传这样一句话，相信美国政府，那你就自求多福吧。或许也存在一种可能，信奉自由至上的美国，或许一开始的自由根本不是心之所向，其实也是被步步紧逼的？

更好的出路

按照银行的说法是，“可以存定期，但如果想要到手利息更高，建议选择银行其他的理财产品，不仅选择多种多样，而且随存随取，解决了定期缺乏流动性的不足。”

像最初的说的450万，如果选择存国债，首先就会解决‘流动性’的问题，因为国债每一年就可以取出一次，生活中如果不是绝地灭顶的打击，一般都可以周转过来。

根据最新一期的国债数据显示：三年期利率3.2%，五年期利率3.37%。

如果把450万存国债，购买三年期的话，那么每年将会获得144000元的利息，平均到每一个月，到手就是12000万元。

俗话总说‘富不过三代’，但前提也有富人的后代不过度挥霍，如果严格遵守国家办法的政策，就这样“靠息生活”，生活质量远高于工薪阶层，完全不在话下。

而如果存5年期，会到手151650元的利息，每月也会获得12637.5元，有这样不劳而获的赚钱方式，还上什么班？

当然还是有部分天生的富人，会更执着于实现自己人生价值，他们拿着这笔钱去创业，或者买房做投资，试图用这笔钱翻番，成为社会定义中的‘成功企业家’，为后代再积累多一些财富。

毕竟随着时代的进步，谁也无法保证未来一旦房地产回升，再炒到新一轮的高度也不无可能。

但抱有这种“搏一搏单车变摩托”冒险态度的朋友，也同样要做好失败的准备，万一收获不达预期，到时‘一江春水向东流’，千万不要悔恨。

毕竟彼时有国债、和大额存单两个绝佳选择放在你面前，是你自己没有珍惜。

除了可以一年一取的国债，还有利率更高的大额存单。银行虽然主推这类产品，但基于个人因素，还是不太推荐。

大额存单，主要是股份制银行和地方性商业银行推出的，其三年期的利率一般在3.5%左右，五年期则在4%左右。

大额存单的利润是最高的，五年期可以净赚利息90万元，三年期也能到手将近80万，到手每个月也是一万五左右，不用兢兢业业，也能衣食无忧。

正所谓富贵险中求，高收益必定伴随高风险，这也是个人不推荐的原因，比如2022年暴雷的河南部分村镇银行事件，是储户们长达3个多月的持续发声，才迎来艰难的‘七轮垫付’，让这件事有了结果。

如果不是很精通理财产品的朋友，在做出决定之前，一定要告知自己的家人。放一部分钱在银行的什么位置，也都是有讲究的。

打造良性经济循环

很多人第一次听到“银行建议最好不要存定期”的概念，下意识会觉得银行又在胡言乱语，但其实银行只是想开辟新渠道，除了定期，他们在号召大家把目光转向更多的理财方式。

近些年，因为国家经济下行，所以开始越来越鼓励消费新政策，在房车、餐饮和文娱等多个方向上，都制定了相应的政策。

国家通过发放优惠券、和税收减免等措施，来刺激消费者购买商品的欲望，从而达到刺激消费的目的。只有首先创造出一个良好的经济环境，才有可能带动整体经济增长。

可能有人会疑惑，为什么国家要致力于刺激消费？原因无他，我国人口基数大，也拥有极高的消费潜力，如果潜力全部被开发，那将会迎来国家经济增长的一大步，从而构成‘经济新引擎’，促进经济的良性循环。

以一个大局观的视角，拉动经济增长，可以形成友好的市场竞争关系，各个行业可以争相提高商品质量、控制成本等；

至于打工人担心的大肆消费之后，可能会面临没有存储的现状，国家也表示过于焦虑，因为这样的情形注定只是一时的。

消费只有在明显增长一段时间之后，才会拉动生产行业，这时，生产、市场和消费者形成闭环，也就是国家推广中的“良性经济循环”。

最理想的状态下，在最后生产行业也被拉动时，各方面的衍生行业也顺势而生，生产行业百花齐放，然后迎来更多促进就业的机会，既能满足个人的钱包需求，也能促进地方经济发展，更可以为国家经济发展做贡献。

所以，建议大家不要再抵触‘刺激消费’的措施，换个角度来想的话，这是国家赐给所有人一个平等发展的机会。

正所谓“不敢冒险的人既丢骡子又丢马”，人如果不顺应大趋势，不拥抱每一个新机遇，将很难有所成。那些家里经常不存现金的人，建议以后也准备一部分放家里，毕竟银行所有的措施都是及时调整的，这笔现金要应用在刀刃上，势必做第一个‘吃螃蟹的人’。