40万亿房贷和60万亿地方债：2023下半年，房地产注定要负重前行？

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现在已经2023年的8月份了，这大半年最引人关注的就是房地产业，所有房地产相关的上下游行业，一些和房产利益直接相关的群体，以及拥有房产的无数百姓，其实对中国房产经济发展的“黄金时代”都无比怀念。

房价好似永不停歇的涨，房地产商拿着手里的钱，把地方开发的土地炒成一个又一个地王。这种情况在2020年的疫情都没有停下。房地产商在那个时候是银行最优质的客户，也是地方上的座上宾，更是百姓眼里的成功企业家。

可是中国房地产业却在一片喧闹中，被突然地按下了暂停键。面对现在房地产业的寒冬，2023年中国房地产业的发展方向又在什么地方？

65万亿的城投债的压力

有一句话说得很对，在经济社会中，所有发生的大规模风险和潜在的危机，其根源都是债务问题。

根据公开信息，截至2022年底，中国城投债的规模已经达到了60万亿。

在2023年年初，遵义道桥将155.94亿的银行贷款重组，这才将城投债的遮羞布彻底撕开。

相信很多人都困惑，城投债的规模已经如此之大了，为什么银行还会同意借贷？

其实这就跟城投债的性质有关了。

发城投债的城投企业以及相关单位，都是有国资在背后支持的。

这些企业的钱简单说就是地方的钱，这些企业的信用也就代表着地方的信用。

很多银行都不会过多深究，会将地方的信用视为国家的信用，地方债在某些时候也就等同于国债。

这也就是“城投信仰”这个概念的由来。

城投债一直以来都被视作低风险债务品种，经过了30年城投债的还依旧保持着零的实质性违约。

毕竟在之前，都有国家兜底。

很多人都会觉得城投债和个人关系不大，崩不崩的无所谓，其实每个城市的发展都非常依赖城投债。

与城投债最相关的产业就是基建和房地产。

中国在2008年之后，开始大力发展城市基础建设，这也就让城投债有了飞跃式的增长。

高速增长的城投债，其实也给房地产业带来了很多的隐性危机，对中国的金融系统稳定也有着不小的影响。

随着风险逐渐暴露，问题逐渐的增多，国家对地方债是否救助就做出了明确的回复。

坚持中央不救助原则！

藏起来的东西这下全部放在了桌面，这对于一些地方利用借贷来大搞面子工程是一次强有力的打击。

类似于荆州关公像，这种大型的雕塑工程，能创造出什么实际价值么？

在很多百姓眼里，城投债是一种债务，但更多的时候是“割韭菜”的代名词。

面对现在的经济现状，很多人都是“谈债色变”，但如果把债务控制在一定范围内，对于经济发展是有好处的。

债务太多，风险越大，债务过低，经济发展不够快。

换一个角度，债务增加也要看对应资产是否属实，是否能带来实质性的社会财富。

客观来讲，城投债和地方债的实质性风险都是存在的，同样也有资金上的窟窿也有，但从中国的国家管理模式考虑，这些债务的最坏结果，就是债务即将违约前延长还款周期，并不会出现实质性的违约。

个人认为，城投债风险肯定是存在的，但相信国家，不需要过度担心地方发展问题，但如果想从中分一杯羹，那就没有必要了，当然个人也不是轻松就能购买城投债的。

40万亿房贷成了经济发展的阻碍？

今年中国全社会对于经济发展的复苏都有一个共识，就是利用消费来刺激内循环，激发中国市场的潜力。

但现实却与计划的不太一样，疫情防控放开后，老百姓的消费不升反降。

很多专业人士分析，这其中很大一部分原因就是房贷压力过大了。

根据中国人民银行官网公布的数据，截至2022年底，个人住房贷款余额已经达到了38.8万亿。

这其中有4成是利息。

面对如此体量的房贷，只能有一个结论。

百姓的钱全部被房贷套牢了，哪里还有钱出来消费，拉动内需促进经济的发展。

这里肯定就会有人说了，只要房价降低了就能带动消费了。

虽然符合现实，但不一定正确。

老百姓购买房子首先还是刚性需求，降息对于提高老百姓的购房欲望还是有限的，收入的稳定上升才是真的能提高购房的动力。

但房贷利率降低和收入预期增长要结合起来看，其中最关键的还是收入预期，即使有很多家庭有购房需求，但收入预期达不到，也还是要掏空6个钱包付个首付，然后紧巴巴地过日子打工还贷款。

现如今新房利率已经变成“4”了，央行也要协调下调存量房贷利率了，可为什么房产市场还是没有多大的起色？

说到底还是老百姓没钱。

这里简单问一个问题，对于有购房需求的人，是降息划算还是直接降房价划算？

毋庸置疑，当然是降房价，降房价对于拉动消费者的消费意愿才是最有效的。

普通人都都理解的事情，难道国家能不知道么。

但这就是目前中国房产市场最大的问题，房地产业是中国目前的支柱产业，这与中国经济发展的稳定性直接挂钩。

降低房价是缓解了消费不能拉动经济的局面，但房价短期内暴跌所带来的风险也很大，对于中国目前经济也会产生很大的动荡。

权衡之下，降息是最稳妥的办法。

现在老百姓对于买房的热情不在了，住房贷款的利率也缓慢下降。

这就是中国市场和中国金融业在相互平衡的一个过程。

40万亿房贷，对于2023年中国经济复苏肯定是有着不小的阻碍的。

2023房地产业的走向

地方债和房贷这两大项，加起来超过了百万亿，中国2023的房地产业在这样的情况下，走向其实已经很明显了。

无论现在地方企业还是国企央企，其实都存在着债务到期的压力，而且这样的情况再经济发展比较差的城市，反而更明显。

这样一看，2023年平稳的处理好债务风险才是最重要的。

只有让企业能“活下来”才能有后续的发展。

2023年房地产业基本不会有太多的惊喜了，不会发生预期的大涨，当然也不会有太过离谱的下跌。

国家目前就是要稳定经济，这种稳不局限于房地产业，而是中国目前整个经济领域。

从个人或者说普通人的角度来看中国房地产业的债务问题，分享几个观点。

对于城投债，很多人都觉得不合理，其实这种债务的产生是有着很复杂的因素在里面。

个人来说没必要妖魔化这个问题。

中国在过去的发展，基本上都是由地方拉动整体经济的发展，每个人也享受到了基础建设的红利，这笔账早晚是要还的。

现在面对房贷，还是应该要有契约精神。

合理的分配收入，从而减少因为资金链断裂，带给生活的麻烦。

国家目前也在积极的协调存量房贷降利率的事情，所以大家也不必过于担心。

最后是地方债，这点跟老百姓的关系不大，基本不会有什么直接关系，承受风险的都是银行这类金融机构。

2023年到现在，还是存在很多风险和不确定性，对于老百姓来说，预留足够的现金流来应对未来可能得风险这才是最重要的。

国家目前也在积极地进行着宏观调控，也在收集老百姓的诉求来制定更好的政策，顺势而为，才是目前老百姓维持稳定生活的基本逻辑。

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