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文| 湖阳

编辑| 小资

广州的郑先将600万存入银行后，仅仅在吃完午饭的时间内，他的手机就陆续收到了大量短信，打开一看，发现这些短信都是银行发来的扣款通知，而且数额都是几十万、几十万的扣款。

午饭过后，郑先生意识到他的账户里只剩下690块钱了。他确认自己还拥有U盾和银行卡等物品，并且没有与他人签署过任何协议，所以他非常困惑：这个600万到底是如何消失的呢？

面对郑先生的疑问，银行工作人员镇定地回答道：“这些扣款都是正常的……”

600万的巨额存款

2016年11月15日上午10点，郑先生踏入中信银行广州分行，并向工作人员表达了他想要开设一张银行卡的愿望。

尽管这通常是一件平常事，但郑先生接下来说出的一句话却让银行工作人员大吃一惊：他打算将600万元人民币存入该银行卡中。

这可是个大客户，工作人员给郑先生推荐各种套餐。谁曾想郑先生的态度十分坚决，他就只想开一张银行卡。

郑先生表示，他是一个生意人，为了方便资金周转要开张卡，至于其他乱七八糟的套餐，并没有什么兴趣。

眼见人家的确不想搞套餐，工作人员也没有再坚持，而是按照流程给他办了一张卡。工作人员注意到，这600万是从其他银行的另一个人的账户里面转进来的。

到这里为止，一切都还是很正常的。

忙活完各项事宜已经是1点左右了，郑先生又办了些其他事情后，突然感觉肚子饿的厉害，这才想起来除了早晨吃了一些食物，还没吃过什么东西，决定去吃个“午饭”。

然后，意外就出现。

正吃着饭呢，郑先生的手机突然传来了一声收到短信的提示声，打开一看，这是中信银行的一条扣款短信，说他的银行卡在当日15:34支出2万元人民币，银行卡里还剩5980090元。

那一瞬间，郑先生还以为自己是不是眼花了，我什么都没操作，怎么卡里面就突然少了两万块钱了呢？

他的第一反应就是拿出钱包，翻出里面的银行卡仔细核对，确认自己是不是拿错了银行卡。

正是在他检查银行卡的功夫，手机又收到了一条短信。

同样是中信银行发过来的，他那张尾号4229的银行卡再次支付出去了人民币2万元。距离上一次扣款才过了1分钟！

短短一分钟，就没了4万块钱，郑先生此时的大脑一片空白，并不相信这是真的，下意识地以为可能是银行方面出了什么问题。

也正是在他不知所措的这段时间里，手机的提示音“叮叮叮”持续响个不停，郑先生眼睁睁地看着自己银行卡里的金额越来越少，500万……440万……400万。

短短15分钟，郑先生的银行卡就支付出去了整整528万元人民币。

这下子，他真的坐不住了，赶紧跟中信银行打电话去问怎么回事。

银行客服对这个大客户很客气，说马上就为他核实。

过了几分钟之后，银行那边开口了：“先生，经过核查发现您银行卡里的交易都是正常扣款。”

“正常扣款？我还能吃528万块钱的饭吗？”

也正在他们交流的时候，郑先生的手机仍然不停地收着扣款短信。

对于郑先生说自己无端被扣钱的说法，银行方面完全不信：“先生，您银行卡里的资金是以代扣的形式被扣罚的，如果没有您本人授权并签署相关协议的话，任何人都无法从你银行卡里扣除钱财。”

很明显，银行这是把郑先生给当成骗子了。

经过郑先生的不断解释，客服方面总算是相信了他的确没有授权任何人扣自己银行卡里的资金，建议郑先生赶紧冻结账户，因为里面只剩下20万余元现金了。

然而，郑先生的态度很奇怪，就是不肯冻结账号，卡里面的钱就这么几万几万的往外面转，最终，卡里面就只剩下了690块钱。

按照银行客服的意思，是让郑先生赶快报警，或者来银行核对一下，确认一下到底有没有过和别人签署代扣协议的事情。

然而，郑先生却似乎并不是很重视这件事情。直到半个月之后，才施施然地前往了中信银行，商议解决方法。

银行方面感到很奇怪，问他为什么隔了这么多天才来解决问题。

郑先生摇了摇头，说道：“别提了，我的一个亲人最近出了些事，昨天才处理完，我这些天一直都在照顾他，也没空过来处理钱的事情。”

对宋先生的说法，银行工作人员其实是并不怎么相信的，600万终究不是什么小数目，你来一趟银行能耽误多长时间？

而且，为什么还剩20万的时候不赶紧冻结账户，眼睁睁地看着剩下的钱被转走，只剩下600多块钱？

郑先生给出的回答，出乎了所有人的意料。对他来说，亲人的安危比钱更重要，600万虽然不少，但相较而言他更担心自己亲人。

至于为什么银行方面让他冻结账户，他死活不愿意。是因为对郑先生而言，20万只能算是“小钱”，既然580万都没了，那保全剩下这20万对他而言又有什么意义呢？

当然最主要的还是郑先生认为，这件事肯定是银行方面哪里搞错了，自己根本就没有花过钱，只要把这件事给说清楚了，那钱自然就能回来了。追根就底，只不过是当天追回来还是晚上半个月追回来的问题，那还有什么好担心的。

当然，这六百多万被转走之后，还是给郑先生造成了一定的影响的，他的生意周转遇到了问题，甚至连房贷都是跟别人借钱还上的。

郑先生这“视金钱如粪土”的行事风格让银行方面大受震撼，万万没想到世界上竟然有人连600万都不怎么当一回事。

当银行方面小心翼翼地询问郑先生有没有报警时，郑先生回答得很明确：“钱是在你们银行丢的，我报警干什么呢？”

银行方面仔细调查了一番，确认这钱的确是“消费支出”，而且是得得到郑先生本人同意之后才能进行的代扣。

至于郑先生说的，他只是吃个饭，没跟任何人签过协议这种事，银行表示“无能为力”，还是建议郑先生报警。

在银行的反复劝说下，郑先生同意了。

资金流向

600万巨款突然消失了，这是一件非常严重的事情。广州市公安局经济犯罪侦查支队立即展开了调查，对600万的去向展开了调查。

同时，这件事在网络上也引起了轩然大波。人们因为相信银行而把存款存在银行里面，但现在只用吃一顿饭的功夫，600万就消失了。这引发了普通人对自己财产安全的担忧。

网络上出现了大量对中信银行的质疑声音。

面对这个严重的舆情，中信公司也不能忽视。12月1日，广州分行发现了一个线索，发现600万被广州的一个商户的POS机刷走了，但暂时没有线索表明是谁刷走的。调查小组已经成立。

三天后，针对这个案件的调查终于有了一些进展。

郑先生的600万是被上海意铁实业有限公司代扣走的，这是一项正常的代扣业务，就像扣水电费一样。

600万到手后，钱被转移到了成都民生银行的一个账户里。

在弄清楚600万的去向后，银行迅速与有关机构合作，冻结了相关账户。

接下来要面对的是600万是如何流出的问题。

郑先生坚决表示，他从来没有与任何人签署过授权协议，也没有听说过上海意铁，更没有见过他们公司的负责人。

银行方面也坚决表示，他们没有疏忽。开户程序没有问题，至于资金被划走，那与他们无关，他们只是按照金融机构的指令进行操作，完全合法合规，客户的资金安全得到了保障。

在双方争执时，一个细节引起了网友的关注："上海意铁实业有限公司"有问题。

这家公司成立于2011年12月1日，位于上海市宝山区牡丹江路。这是一家大公司，注册资本达到了2,000万，经营范围广泛，包括生产机电设备、针织纺织品、五金交电、电子产品、化工产品、日用百货、医疗器械等。

看起来，这应该是一家实力雄厚的公司。但令人惊讶的是，这家公司实际上已经倒闭了。

一个已经倒闭的公司，如何合理合法地从郑先生的账户中扣走600万？

关于这件事情的官方报道就此戛然而止，没有任何后续报道。

然而，有传言称，此案的幕后主谋是一个叫曾某的人。

据说，曾某是上海意铁的实际控制人，他以银行工作人员的身份接触郑先生，设法骗取他的信任，鼓动郑先生去银行开户，并伪造了一份虚假的授权协议，与第三方公司签订了代扣合同。

等郑先生的600万进入银行后，曾某立即进行一系列操作，将600万分批取走。最终，曾某被判处有期徒刑4年，罚款200万。

当然，这只是传言，事实如何我们无法知道。

银行在这起事件中负有巨大责任。郑先生也不能完全没有责任，他的行为令人无法理解。

按常理来说，在收到被扣20000元的短信提醒后，他应该立即与银行联系，冻结自己的账户，以避免更大的损失。但是郑先生直到被扣走一大笔钱后才与银行联系，还拒绝了冻结账户的建议。

对于失去600万存款的普通人来说，肯定会立即报警，但他却等了半个多月才去银行处理此事，并且选择按照银行的建议报警。

也许郑先生确实财大气粗，不在乎丢失600万。但正是因为他的疏忽，给了犯罪分子可乘之机。这种行为是不正确、不负责任的。