银行作为百业之母，在我国经济中发挥着重要的作用。

特别是城商行，深度参与地方经济建设，助推地方经济蓬勃发展，起到了不可或缺的作用。

今天，我们一起看一下3家城商行：成都银行、长沙银行、贵阳银行：

今年一季度，这三家公司的净利润，占行业的比例分别为：4.86%、3.81%和3.09%：

今年以来，城商行分化较大，长沙银行领涨，宁波银行领跌：

本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。

如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。

说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。

1、盈利能力

1）主营业务及占比

这三家公司，主营业务包括公司银行业务和个人银行业务等，毛利率较高。

2）营收及归母净利润

营收，长沙银行最高，其次是成都银行，贵阳银行第三。同比去年一季度，营收都有不同程度的增加。

归母净利润，成都银行最高，其次是长沙银行，贵阳银行第三。相比去年一季度，净利润都是增加的。

3）成本收入比

毛利率，长沙银行最高，其次是贵阳银行，成都银行第三。

4）净利率

净利率，成都银行最高，其次是贵阳银行，长沙银行第三。

5）经营活动现金流净额

经营活动现金流，长沙银行最高，其次是贵阳银行，成都银行第三。

6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力

积累现金的能力，长沙银行最强，其次是贵阳银行，成都银行第三。

2、运营能力

1）总资产周转率

总资产周转率，三家公司都非常低。

2）不良贷款率

不良贷款率，这几家银行，最近3年都处于下降的趋势。贵阳银行最高，其次是长沙银行，成都银行最低。

3）拨备覆盖率

拨备覆盖率，成都银行最高，其次是长沙银行，贵阳银行第三。成都银行今年一季度拨备覆盖率有所下降。

4）拨贷比

拨贷比，贵阳银行最高，其次是成都银行，长沙银行第三。

5）股息率

股息率，最近5年，这几家公司都是逐年攀升的。成都银行最高，其次是贵阳银行，长沙银行第三。

3、偿债能力

1）资产负债率

资产负债率，成都银行最高，其次是长沙银行，贵阳银行第三。

2）流动性覆盖率

流动性覆盖率，目前三家公司都超过100%。贵阳银行最高，其次是成都银行，长沙银行第三。成都银行今年一季度大幅降低。

3）现金余额

现金余额，长沙银行最高，其次是成都银行，贵阳银行第三。

4）资本充足率

资本充足率，贵阳银行最高，其次是长沙银行，成都银行第三。

5）资本支出及占比

资本支出，长沙银行最高，其次是贵阳银行，成都银行第三。

资本支出占归母净利润的比例，长沙银行最高，其次是贵阳银行，成都银行第三。

4、成长能力

1）营收增长率

营收增速，成都银行最快，其次是长沙银行，贵阳银行第三。

2）净利润增速

净利润增速，成都银行最快，其次是长沙银行，贵阳银行第三。

3）净资产收益率

净资产收益率，成都银行最高，其次是长沙银行，贵阳银行第三。

4）机构盈利预测

这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：

按机构的预测，成都银行增速最快，年化增速18%；贵阳银行增速最慢，年化增速7%。

5、目前估值

1）滚动市盈率

目前成都银行的滚动市盈率为4.38，处于5年来0.08的分位值：

目前长沙银行的滚动市盈率为4.48，处于5年来11.97的分位值：

目前贵阳银行的滚动市盈率为3.08，处于7年来0.42的分位值：

2）市净率

目前成都银行的市净率为0.8，处于5年来5.64的分位值：

目前长沙银行的市净率为0.56，处于5年来9.97的分位值：

目前贵阳银行的市净率为0.36，处于7年来0.48的分位值：

3）市场情绪

目前A股恐惧贪婪指数为41，处于中立阶段：

目前格雷厄姆指数为2.27，处于底部区域：

目前沪深300市净率为1.32，处于10年来13.92的分位值：

6、股东情况

老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。

1）股东人数

2）机构持仓占比

7、总结

通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：

可以看出：

1）盈利能力，整体而言，成都银行>长沙银行>贵阳银行

2）运营能力，整体而言，长沙银行>贵阳银行>成都银行

3）偿债能力，整体而言，长沙银行>成都银行>贵阳银行

4）成长能力，整体而言，成都银行>长沙银行>贵阳银行

5）目前估值，所处分位，长沙银行>成都银行>贵阳银行

这三家公司目前的净利润和市值对比如下：

看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。

以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。

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