太平人寿因反洗钱违规被罚800万！罚单与客诉齐飞，合规性遭拷问

《拾盐士》|出品

作者 | 多面金融工作组

近日，太平人寿因反洗钱违规，收到中国人民银行开出的800万罚单，这也是今年保险业首张大额罚单。

行政处罚决定书显示，太平人寿保险有限公司因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款800万元。同时，太平人寿的三名高管也因违规遭到重罚。

这并非今年内太平人寿首次被罚，在过去的半年中，太平人寿因内控问题备受质疑，先后因为虚假财务佣金、财务不真实等原因多次被处罚。

不仅合规性遭质疑，身为保险行业巨头之一，太平人寿业绩增速也不及同梯队公司，2022年净利润同比下滑超25%，引发投资者担忧。

支出端明显增长，净利润承压

作为央企太平集团旗下寿险业务平台，太平人寿的控股股东可谓实力雄厚。据公开资料，太平人寿的前身为太平水火保险公司，于1929年在上海成立，后改组为太平保险。1956年后，太平保险暂停国内业务，将经营转移至海外。2001年，经原中国保监会保监机审[2001J129号文批复境内复业经营。

财报显示，截至2022年末，太平人寿总资产为9391.27亿元，较上年末有所增长，但所有者权益较上年末下降3.75%至545.85亿元。太平人寿解释称，主要系资本市场波动下其他综合收益减少所致。

《拾盐士》注意到，2022年太平人寿支出端增长十分明显。公司提取保险责任准备金同比减少3.25%，发生赔付支出同比增长了18.20%；计提资产减值损失同比增长69.85%，主要系资本市场波动导致的权益类资产减值。此外，太平人寿营业支出也同比增长0.96%至1835.98亿元。

而支出的增长则会给公司的利润带来一定的压力。2022年，太平人寿利润总额为33.34亿元，同比大跌62.76%。若考虑到部分投资业务的免税效应的影响，当年净利润同比减少25.27%至71.05亿元。

从细分业务看，2022年中国太平的人寿保险业务经营净利润从111.15亿港元(约合人民币97.53亿元)下滑至59.58亿港元(约合人民币52.28亿元)，同比下降46.4%。

与此同时，太平人寿保险业务经营溢利净额也由去年的114.75亿港元(约合人民币100.69亿元)下降至83.47亿港元(约合人民币73.24亿元)，跌幅达27%。可以说，从2022的年度财报来看，太平人寿交出的成绩单并没能让投资者满意。

另外值得关注的是，在2022年保险业整体代理人数量持续走低的大背景下，太平人寿的代理人数量出现了强势逆行业增长的趋势。截至2022年末，太平人寿代理人较年初逆势增长1.6%，达到39.1万人，让其成为了目前披露2022年度代理人数量的上市险企中，代理人人数唯一正增长的保险公司。

不过，虽然代理人数量实现强势增长，但似乎没能带给公司更多的增益。2022年，太平人寿的新业务价值仍在下降。数据显示，2022年太平人寿新业务价值为66.62亿元，同比下降10.5%。

不过，相较于平安、人保、太保寿险新业务价值的降落水平，太平人寿下跌的也并不算太多。对比来看，2022年中国平安寿险及健康险新业务价值为288.2亿元，同比下降24%；人保寿险一年新业务价值26.69亿元，同比下降17.3%；太保寿险实现新业务价值92.05亿元，同比下降31.4%。

半年内已多次被罚，合规管理遭拷问

中国人民银行上海分行行政处罚信息公示表显示，近日太平人寿因未按规定履行客户身份识别义务被罚款800万，收获了今年保险业的第一张大额罚单。

公开记录显示，太平人寿在今年上半年中就已受到三次处罚，合规管理漏洞频出。

今年年初，太平人寿保险有限公司徐州中心支公司因为代理人管理不到位、产说会办理不合规、印章审批及单证领用不规范等问题被中银保监会罚款16万元。

5月29日，保监会又发布了一则关于太平人寿的处罚规定。因存在编制虚假业务资料、未按规定委托代理人办理业务等违法违规行为，太平人寿保险有限公司济宁中心支公司被给予警告，并处罚款30.2万元。

6月初，太平人寿又接到了宜昌银保监分局的行政处罚。因给予投保人保险合同约定以外的利益；诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动等违规行为，太平人寿宜昌中心支公司被警告，并合计罚款3万元。

除了业绩与合规性值得反思，太平人寿还因海量客诉引发业内关注。

2023年6月15日，国家金融监督管理总局网站公布了关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报。内容显示，今年一季度，监管部门接收并转送保险消费投诉26188件，涉及人身保险公司的消费投诉14790件，占投诉总量的56.5%，其中人身保险公司亿元保费投诉量中位数为1.00件/亿元，而太平人寿则凭借1.29件/亿元位列第六。

而在黑猫投诉平台上，也涉及多条关于太平人寿的投诉。其中，“虚假宣传”“收费不合理”等成为被消费者集火投诉的重点。

据其中一位投诉者的描述，自己在2020年疫情期间购买了太平人寿的一款名为“来攒钱”的产品。但之后在用户毫不知情的情况下改名为“小金袋”，该产品的功能实际上也并非宣传中提及的纯粹用来存钱、攒钱产品。

不仅如此，最近该用户想要取钱时意外发现手续费金额很大，这是在当初保单中没有提及的。对于太平人寿此举，众多消费者感到非常愤怒，“基本的诚信都缺失了，拿什么去说服客户投你的保险？”一位消费者在投诉中写到。

此外，还有不少消费者还对太平人寿的投保服务感到不满。有消费者称“太平人寿业务员给我推销的是以8折优惠为由，说金额有优惠，复利计息，没说到是终身的。结果交了10年才发现问题，寿险分红是保额增加，没有复利。这些跟当初讲的都不一样，现金价值也没说过，我被太平人寿公司给骗了”。

作为一家始建于1929年的保险公司，悠久的历史积淀和雄厚的实力为太平人寿赢得了广大消费者的信任。然而频繁遭到监管处罚及服务质量问题，却也让其客户信任度和品牌力正在慢慢流失。

在业绩压力之下，太平人寿也势必要做出改变了。