对于一笔暂时不用的钱财，将其存入银行是很多人的首选。因为不光保险，还能获得一定的收益。但是宁波的朱先生在存款一年后去取，银行负责人告诉他：一分都取不了。

这究竟是怎么回事呢？

【案例摘要】

2017年，朱先生家里的老房子拆迁获得拆迁款410万元，因为暂时没有需要的地方，所以一家人决定将其存入银行。于是朱先生将钱存入了工商银行，一方面是工商银行离家近，另一方面是因为他们觉得工商银行是大行更加保险。

在得知朱先生并不急着用钱时，银行柜员推荐给他一款理财产品，声称：这款理财产品仅存一年，到期后本金与利息会自动打到朱先生的银行账户上。朱先生听后立即购买了这款理财产品，但是次年他需要钱去取钱时，仅收到18万元的利息，并没有收到本金。

朱先生联系了银行，银行却称本金已经自动转存，等到下一年才能取出，但是由于他购买的是基金，需要对其收益和损失负责，所以次年是否能取出钱，能取出多少钱还无法确定。

朱先生听后十分生气，向银行工作人员表示自己在办理业务时，已经明确的告诉柜员自己第二年要使用这笔钱，并且工作人员告诉他第二年就可以取出本金和利息，银行在没有通知自己的情况下，就将这笔钱自动转存。但是银行却表示：自己没有通知的义务，基金公司负责通知。

【以案释法】

那么银行是否有通知的义务呢？

首先我们要明确什么是自动转存？自动转存类似于会员自动续期，会员到期后自动从账户里扣钱、使会员持续存在。在此期间内，用户可以选择中止续期。

在这个案例中，银行与基金公司之间其实是属于委托代理关系，基金公司委托银行推销产品，自己对所造成的后果承担责任。代理合同不同于中介合同，代理人也就是银行可以有自己独立的意思表示。因此即使在没有基金通知的情况下，银行仍然承担持续披露的义务，在自动转存之前通知朱先生。

基金购买合同是银行与朱某签订的，合同只约束银行和朱先生，而不能约束基金公司。作为合同的一方当事人的银行应当对合同相对方承担责任。即使是因为基金公司的原因而导致其没有向朱某履行义务。根据法律规定，银行仍然要承担责任。

如何用法律来处理该案件

第一，银行与朱先生签订的是格式合同

格式合同指的是为了重复使用而提前拟定，在使用时不与对方协商的合同。在使用格式合同时，提供合同的一方当事人应当负有提示和说明义务。

本案中，银行对与朱先生的权利义务有关的重大事项，以及减损其义务和责任的有关条款，应当进行提示。并在朱先生的请求下，对其进行解释说明。如果银行没有履行这种义务，朱先生可以主张该条款不成为合同的内容。

第二，基金都是有风险的

任何人都不可能保证只有收益，没有风险。而在本案中，银行柜员为了完成自己的业务，对朱先生进行诱导，只字不提风险，只说收益。但是因为柜员是银行的工作人员，根据法律规定：用人单位的工作人员在执行职务过程中造成他人损害的，用人单位应当承担责任。因此，银行需要对柜员的过错承担责任。

第三，为了保证基金份额持有人的知情权和基金市场的公正、公开、公平，基金管理人负有披露义务。对于基金业务活动的有关信息，基金管理人都要将有关信息告知基金份额持有人。

在本案中，基金管理人也就是银行并没有履行该义务，致使基金份额持有人朱先生遭受了损失。因此，银行需要承担违约责任，但是违约责任具体是多少，要视朱先生的损失而定。

最后，银行副行长迫于舆论的压力只能公开道歉，承认银行在办理业务过程中存在某些问题，并且同意将本金还给朱先生。

在整个案件中，朱先生也存在着疏忽大意的过失，出于对银行的信任，并没有仔细查看自己所签署的协议。这也为我们提了个醒，很多银行与金融机构存在合作关系，一些工作人员为了完成自己的业务，不择手段，隐瞒了理财产品所存在的风险，使我们在不知情的情况下购买了理财产品。

因此，即使是大行，在办理业务签署协议时也要擦亮眼睛，仔细阅读其内容，