邮储银行是怎么支持科创的

《中国经济周刊》 记者 孙庭阳 | 江苏昆山报道

“服务小微企业，践行国有大行责任担当。”邮储银行普惠金融事业部总经理耿黎接受《中国经济周刊》记者采访时说。

截至2023年一季度末，邮储银行普惠小微贷款余额1.28万亿元，突破200万户，年增量连创历史新高；不良率较2019年末下降近1个百分点；综合融资成本持续下降，融资利率较2019年下降超过1.4个百分点；贷款余额在各项贷款中的比重持续上升，始终位居同业前列。

近期，邮储银行作为金融机构代表，受邀参加质量标准品牌赋值中小企业专项行动产业集群全国行昆山首站的启动仪式。耿黎在活动结束后接受了《中国经济周刊》记者专访。

成立30家科创金融事业部及科创支行

工信部中小企业发展促进中心主任单立坡在启动仪式上表示，在科技部的指导下，我们组织开展质量标准品牌赋值中小企业专项行动产业集群全国行活动，引导广大中小企业增强质量品牌标准意识，进一步提高产品质量和生产效率，推动中小企业高质量发展。昆山经济实力连续18年居全国百强县之首，这次活动在昆山启动，希望能对中小企业高质量发展起到引领带动作用。

资料显示，邮储银行2022年普惠型小微企业贷款增长23%，增速高于全行贷款规模，贷款余额占比超过16%，稳居国有大行前列。该行专精特新及科创企业客户比前一年增长108%达6万户，在北京、上海、深圳、江苏、浙江、广东等15个省份，成立了30家科创金融事业部及科创支行。

关于其他银行成立科创金融事业部的公开信息并不多，可借鉴经验较少。邮储银行介绍了该行的具体操作，这也是邮储银行金融服务包的一部分。

耿黎介绍，邮储银行聚焦专精特新及科创企业，分析不同发展阶段、不同行业科创企业的差别化金融服务需求，推出“U益创”科创金融服务品牌，为客户提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务。“我们服务科创企业的全生命周期。”她说。

邮储银行方面介绍了针对科创企业的贷款产品。该行的“科创e贷”服务成立满一年，对于至少拥有一项自主研发的发明专利或实用新型专利的科创型企业，单笔贷款最长两年，最高1000万元。科技行政管理部门认定的高新技术企业可以申请“高新技术企业贷”，最高可贷2000万元。对于科创板、北交所上市企业，该行的“上市贷”能提供流动资金贷款，最高可贷5000万元。

传统普惠小微贷款存在风险高、成本高的特点。“我们虽是大银行，精细化管理还是下了大功夫的。”耿黎称。

邮储银行通过构建“客户画像+规则模型+风控策略+自动预警”的全流程数字化风控体系，打造“机构、产品、行业、客户”风控监测预警体系，塑造 “看未来”的风控理念和能力体系，降低贷款风险。

耿黎介绍称，全流程数字化风控体系实时对接工商、司法、征信、财务、经营等各类数据，实现以客户为维度的全方位、可视化、智能化数字画像，贷前通过系统内设规则及模型自动识别客户风险，有效拦截风险较大的客户；贷后自动监测客户数据表现，对触发系统规则的客户进行及时有效预警，全面提升风控的数字化、智能化水平。

耿黎（右一）在质量标准品牌赋值中小企业专项行动产业集群全国行首站昆山启动仪式上

中小微企业生产经营逐步回暖，

持续加大金融支持

邮储银行在江苏省的业务如何？邮储银行在各省份 （包括计划单列市）共有36个一级分行，江苏分行是其中之一。

邮储银行江苏省分行普惠金融事业部总经理王玲玲在活动上介绍，江苏分行是系统内首个资产规模过万亿的一级分行，占2022年末全行资产总规模的1/14；收入利润规模持续保持邮储银行内全国第一；不良贷款率0.3%，远低于省内同业的平均水平。

邮储银行在江苏苏州昆山经营情况怎样？

王玲玲介绍，昆山市支行收入及利润均列邮储银行江苏省内第一，连续3年增速约20%。

从江苏分行服务实体经济的情况看，随着中小微企业生产经营活动逐步回暖，江苏分行持续加大金融支持力度。

该行帮助企业享受贷款贴息政策的案例，就发生在昆山。

今年2月，江苏省财政厅等部门联合印发通知，设立江苏省中小微企业纾困增产增效专项资金贷款，贷款总规模为100亿元，用于支持省内2021年年底前注册登记成立、受疫情影响较大、面临暂时流动性困难且当前仍正常生产经营的中小微企业。

昆山某精密仪器有限公司是邮储银行昆山市支行的客户，当时销售订单陆续增加，急需资金支持，但产品微利。负责人在贷款选择上犹豫不决。昆山市支行了解到这一情况后，向该客户宣传了专项资金贷款政策，并开通绿色通道，仅用3个工作日就对该企业完成1000万元贷款的审批投放。该企业此笔贷款可享受财政直接贴息10万元。

（本文刊发于《中国经济周刊》2023年第11期）

2023年第11期《中国经济周刊》封面