董少鹏：打造更加系统化的金融监管体系

来源：环球时报

随着5月18日国家金融监督管理总局正式挂牌，一个更加系统化、协同化的金融监管体系开始运转。笔者认为，这与中国式现代化建设的适配性将显著增强，金融营商环境将进一步优化，实体经济和金融互融共生的良好局面将进一步呈现出来。

按照党中央关于金融监管改革的部署，此次机构改革的重点是组建中央金融委员会、中央金融工作委员会；组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管。与此相配套的改革举措还包括：中国证监会负责资本市场监管职责，并升格为国务院直属机构；中国人民银行按照行政区设立分支机构；调整优化地方金融监管体制机制，建立中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，地方政府设立的金融监管机构专司监管职责；加强金融管理部门工作人员统一规范管理，全部纳入国家公务员统一规范管理。

这些措施体现了鲜明的政治导向、问题意识，也展现了中国特色金融的发展愿景。长期以来，我国的金融监管架构、监管理念和监管手段通过借鉴其他国家经验、结合本国经济社会发展实际，形成了一套相对完整的体系，并根据不同发展阶段需要加以调整完善。但在体制构建上，逐渐暴露出存在墨守成规、简单拿来、各扫门前雪等问题，并且为此付出了代价。这一轮改革进一步强化了党中央对金融工作的集中统一领导，补上了体制机制短板。通过调整、优化、补足机构设置，强化管人、管事、管钱等制度体系，激发金融管理人员政治责任和专业动能，打造与中国特色社会主义事业长期稳定发展相适应的金融监管铁军，确保金融业高质量发展和总体安全。

组建国家金融监管总局，将所有除证券业务之外的金融业务，包括银行、保险、信托、金融租赁、融资担保、商业保理、典当、地方资管公司、地方交易所等金融机构和金融活动，全部纳入统一监管体系。这不仅可以统筹运用有限的监管资源，加强专业监管效能，还能对跨领域、跨市场、跨业态金融风险加强事先防范和事中事后处置。中国证监会负责证券业务监管。人民银行负责货币政策和宏观审慎管理，负责货币市场、外汇市场、票据市场等的监管，外汇管理局负责外汇市场监管。

一些媒体将改革后的金融监管架构，简化为“一行一总局一会”模式，这是很不准确的，应该整体看、系统看。调整后的金融监管架构是，中央金融委领导下的“一行两局一会”模式。“一行”是指中国人民银行及各地分支机构，“两局”是指国家外汇管理局和国家金融监管总局及各地分支机构，“一会”是指证监会及各地分支机构。之所以将金融监管总局看得更重一些，是因为银行、保险公司、信托、租赁、担保、资管公司等间接金融机构的行为面更广，协同监管难度更大。特别是地方性金融机构存在的不规范情况比较突出，亟待加强规范。组建金融监管总局和优化调整地方金融监管体制，可以一把尺子衡量、一套体系贯穿、一个机构集中管理，可以更加有力地监督惩处违法违规行为，维护公平公正的市场秩序，彻底解决跨地区、跨行业、跨市场风险难协调甚至无人管的问题。

近期，美国和欧洲国家的一些银行相继倒闭，再一次暴露出美欧金融监管领域的缺陷。实际上，我国也存在非金融主体向金融行业渗透，以合作方式开展金融业务，或者通过包装避开金融监管从事类金融业务等情况。一些地方和少数公司发生了债务违约事件。在房地产金融、地方融资平台等领域也存在风险隐患。进一步完善金融集中统一监管体制，做到所有金融业务都持牌经营，所有金融活动都纳入监管，所有监管都集中统一实施，本质是加强法治约束和市场约束的统一，是优化营商环境所必需的。

完善集中统一的金融监管体制，并不是什么都要由监管部门来管，而是落实好“市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”这一原则。监管的目的，是促进金融业健康发展。通过进一步完善法制规则，加强集中统一监管确保监管执法的严肃性，才能营造更好的营商环境，稳定市场预期。我们既要充分鼓励金融经营主体按照法律和行业管理规范开展市场竞争，提供优质产品和服务，与实体经济相融共生，又要及时发现风险苗头，密切把握风险变化趋势，强化及时处置能力，依法惩治违法违规行为，守住不发生区域性、系统性风险的底线。（作者是证券日报副总编辑、中国证监会专家顾问）