近日相关部门发布数据显示,截止目前为止中国四大银行负债规模已超80万亿人民币。数字之大简直令人瞠目结舌,同样也引起了广泛关注。
这时就有网民开始担心自己的资产是否安全?更有甚者担心四大银行会不会像硅谷银行一样陷入破产境地?对于这些问题,我们还需要进行进一步的分析,才能做出最正确的判断!
负债指的是什么?
负债指的是企业在一定时期的交易、预期能导致经济利益流出企业的现时义务。当然这跟银行负债的情况并不一样,银行负债主要是指银行里面的存款,主要是从居民或者企业吸收而来的存款,人们只是暂时把钱存在哪里而已,一旦到了约定时间就必须将其还给居民或企业,所以在银行眼中这就是一种负债。
要知道银行债务可以是银行发行的储蓄存款、定期存款、债券、借入资金等等。而且它也包含着诸多特点,就比如银行负债金额较高,需要筹集大量资金满足其贷款业务以及其他金融服务的需;如果银行无法按时归还债务,将有可能面临流动性风险或者信用风险;最后银行需要按照市场要求和监管需求,合理管理银行负债,平衡负债和资产之间的回报和风险。
中国四大行80万亿负债究竟是如何形成的?
中国四大银行分别为中国建设银行、中国银行、中国工商银行以及中国农业银行。身为中国最大的四家国有企业,更是在中国金融市场占据着无可替代的地位。然而实际上这些银行既是中国企业的重要融资来源,同样也是普通老百姓日常生活中必不可缺的储蓄和支付工具。
可让人没想到的是,近日中国四大银行却因为美国硅谷银行的破产,频繁出现在大众视野中。这时就有细心的网民查看了四大银行的负债情况,据数据显示,截止2022年中国四大银行的负债金额已高达80万亿。当看到这一消息后,很多网民都表示难以置信,原来大家一直推崇的国有银行,境况竟会如此不堪?这让人“惊掉下巴”的负债总额究竟是如何形成的?难道国家都不出面管管吗?
要知道银行的负债虽然高,但这也是它的业务之一。毕竟银行只有达到了一定的营业规模才能开设负债业务,可以说银行负债规模的大小可以充分展现银行具体资产的规模。而且从某种角度上说,负债越高,就说明银行实力越强且公信力也越高。
银行的高负债率跟他的经营模式密切相关,想要运转开就必须依靠大量资金支撑,而且每天得需要上千亿的资金周转量,要知道少数人的力量压根就拿不出来,所以银行为了获取大量资金,只能通过利息方式去吸引网民存钱,这也就致使了银行无法避免负债现象。据有关数据统计,中国四大银行负债中62%,都是为了给储户支付存款利息。
这也使得中国人养成了良好的存钱习惯,毕竟银行中存钱越高,那么获取的利息也会越来越高,因此存钱就成为了一种常见的理财方式。因此为了保障自己的资金安全,网民们通常都会将钱存放至银行里面。为此银行就可以收集到大量的储户资金,但它们压根就没有权利将这笔钱占为己有,毕竟这笔资金是由储户提供而来的,甚至还拥有永久享有权。
因此一旦使用了这种独特的运营模式,那势必会让银行的负债越来越高。况且即便银行存有大量资金,但它们压根就不可能将其全部用完,毕竟储户可以随时随地前来取钱,为此银行也不可能向储户撒谎吧,告诉对方今天钱被取完了,让他改天再来取的言论。如果一旦出现这种情况,那就意味着这家银行离破产不远了,毕竟它们连最基本的用户取钱问题都解决不了。
银行负债储存资金是否安全?会不会突然破产?
面对这个问题虽然没有办法给出100% 的肯定,但相对而言国有银行还是较为安全的,背后毕竟有国家的支撑。就算突然破产,国家也有给予相应的缓解措施,那就是如果你的存款金额在50万以下,那么国家将给予储户补偿,所以这种情况根本无需过多担心。
首先银行虽然存在着一定风险,但我们可以看到国家一直在通过金融改革和加强监管手段,提高银行的风险控制能力,避免银行面临破产风险。而且我国目前已经形成了银行业监管体系,更是对各类金融机构采取日常监管制度,并对其进行风险控制评估。同时国家也在逐年完善银行监管法规,并加强监管力度,以此来有效保护银行的资金安全。
其次就是国家规定银行实施存款保险制度。如果储户在银行存款没有超过50万,将对这部分资金进行全额保障。换句话说就是银行即便出现任何问题,国家都会予以保障安全,同样也不会让储户资金出现任何损失,不过前提得是在50万以内,50万以上的国家并不予以安全保障。
最后就是国家为了提高银行的管理水平、确保银行的资本充足率,便向外界推出了一系列的金融改革政策。就比如近些年推出的“去杠杆”和“定向降准”,降低过度杠杆化带来的潜在风险。同样在国家的大力支持下,让中国四大银行的偿债能力一直持于较高水平,这也对银行存储的资金安全方面的保障非常有益。
然而相对于我国私有银行,国有银行还是相当安全的。毕竟私有银行经常存在诸多问题,可却没有办法将其解决掉,就比如一些村镇银行会跟第三方平台合作,有储户将钱存进去以后,资金非但没有流入个人账户,反倒是进入到第三方账户里,这也会使得第三方账户携款潜逃,最终储户资金将面临无法取出的境地。反观国有企业为了保障储户的资金安全可谓是煞费苦心。本着最坏的破产打算,也要极力做好安全保障。
所以两项比较下,还是觉得国有银行安全一些。即便如此,存款人还是得谨慎理财。
如何应对银行负债风险?
首先要挑选好银行。存款时一定要勘察清各家银行最近的经营情况以及信用问题,虽然麻烦了一些,但起码可以确保我们的资金安全,毕竟目前市面上出现了很多商业银行,为贪图小便宜上当受骗的也不在少数。
其次就是不要在银行中存太多钱。很多人都喜欢将钱全存放在银行里,这样做虽然可以获取一定的利润,但万一哪天哪家银行破产了,存钱太多,那么遭到的损失也就越大了,尽量还是不要“把鸡蛋放在一个篮子里”,分散储存起码能确保储户的资金安全。
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更新时间:2024-08-09
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