这是我的第66篇原创文章

被接管了2年的华夏保险终于有了最后的处置结果。银保监会已批准保险保障基金和其他投资人共同筹建瑞众人寿，设立后全面承接华夏保险。

「明天系」四家保险公司，华夏保险、天安人寿、天安财险和易安财险相继被处置。

其中体量最小的原本已经进入破产重整程序的易安财险引入了新的战略投资者，新能源车企巨头比亚迪，未来肯定将重点推进自家汽车的车险业务。

而体量最为庞大的保费收入在2022年市场排名第三的，已经连续两年上榜财富世界500强的华夏保险也迎来了它最终的结局。这也意味着曾一路开挂的“黑马”将退出历史舞台。

华夏保险为什么会走到这一步？客户的保单会受影响吗？保险公司真的不会破产吗？今天的文章我们就一起来探讨一下这个话题。

1 它为什么会走到这一步？

华夏保险充满着「传奇」的色彩，2013年开始开挂， 2022年保费收入市场排名第三，连续两年上榜财富世界500强。

华夏保险可观的高增速保费，实际上是用钱“砸出来的”，在产品结构上也很激进，过于依赖万能险；投资活动频繁，相对偏激不稳健，本身就不是一个健康发展的状态。

纵观其十余年发展历程，却是华夏保险激进投资频频踩雷、违规关联交易等问题频发。

2020年7月，因触发了相关法律规定的接管条件，银保监会宣布对「明天系」4家保险公司华夏保险、天安财险、天安人寿、易安财险实施一年接管。

作为「明天系」后期主要融资平台，华夏保险被接管的主要原因在于被违规占款、资不抵债。

根据银保监会信息，华夏保险等四家保险机构存在违反《保险法》的经营行为，触发了《保险法》第144条规定的接管条件。

《保险法》第144条规定，当保险公司有公司的偿付能力严重不足、违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力等情形之一的，监管机构可以对其实行接管。

虽然被接管，我们消费者也不用太担心，被接管之后，华夏的经营也没有中断，仍然在正常开展业务。

不过2021年接管到期后，并没有达到预期效果，于是再延期接管1年。

到最近又有了新进展，也就是我们开头提到的：华夏保险正式更名，银保监会批准保险保障基金搞了个新公司——瑞众人寿来接手。

2 保险公司更名会影响保单的有效性及法律效力吗？

答案是不会。

就此次事件，银保监会明确回应：新公司设立后，将依法受让华夏保险资产负债，承接机构网点及人员，全面履行保险合同义务，切实保护保险消费者及各有关方面合法权益。

也就是说，只要是写在保险合同的保障责任全部都会由新公司来承接，你可以理解为你的保险公司只是换了个名字。

瑞众人寿将会依法受让华夏保险的资产和负债。这里所说的资产就是华夏保险之前卖保单收上来的保费去做投资的资产；这里所说的负债，就是华夏保险卖出去的保险合同中所包含的保险责任。

曾被评为最美保单的华夏保险保单

不管是未来的理赔款支出，还是满期金给付，都属于保险公司的负债。这些由华夏保险投资的资产以及欠下的负债，全部都转移到了瑞众人寿。由瑞众人寿来承接。

3 保险公司真的不会破产吗？

不只我们担心，国家和金融监管部门也担心啊！作为社会稳定器，保险行业的长期稳健发展，关系到千家万户的未来幸福。

为了防止保险公司「破产倒闭」，银保监会采取了一系列堪称全球最严格监管措施，以下保险公司10大安全机制，为保单的安全性保驾护航。

从保险公司成立、运营、资金运用等，每一步，都会有严格的监管。

比如注册门槛--2亿实缴资本，这就筛选掉不少没有实力的公司了；

还有保证金制度、责任准备近制度和公积金制度，来提高险企的抗风险能力；

同时还会有偿付能力监管，来看看保司每个季度的运营是否合格等等。

来自：同方全球人寿2022年第4季度偿付能力季度报告摘要

一套组合拳下来，即便保险公司可能破产倒闭，但你的保单也不会「倒」。

像之前陷入风波中的新华、中华、安邦，也均受到保险保障基金管理公司的风险处置方案，完成过渡。

新华保险，因为时任董事长挪用巨额公款，东窗事发，被保监会接管，最终通过保险保障基金顺利解决，公司重新步入正轨。

中华保险，在2011年出现巨额亏损，保险保障基金再次出手，次年就重组完成，发展稳定，现在成了赫赫有名的大国企。

安邦保险，在2018年被接管，还是由保险保障基金出手，一下子就600多个亿，次年改名为大家保险，照常赔付之前的安邦保险业务，从未出现过一起逾期或违约事件。

更何况华夏保险根本没有到破产的程度，所以大家完全不用担心。

事实上，华夏也并不是第一家被改名的公司，在中国保险业的历史上，已经有很多保险公司的名称出现过变更，都没有影响过这些保单的法律效力。

4 写在最后

在我国现有的监管体系下，保险公司破产的风险极小，无论是保险公司被监管还是接管，或者极端情况下出现了破产，大家其实不用紧张。

如果是人寿保险公司破产，会有另一家保险公司接手。如果没有保险公司愿意接手，银保监会也会指定某一家保险公司接手，消费者的保单是不会受到影响的。

保险公司可能会倒闭破产，但你的保单不会倒，一定有人接管和理赔，一定有人给你钱。保单利益（长期险）不受任何影响，不要被人带节奏，或者瞎起哄。（短期险不100%保障）

保险公司更名或者更换股东和我们消费者没有什么太大的关系。对于手持华夏保险保单的朋友而言，也不用有太多顾虑，只要清楚之后保单的责任会有瑞众人寿承担即可。

那也有很多人有疑问，在美国多家银行破产的节奏下，还有哪些投资是可以做到刚性兑付的呢？

1、单一银行50万以下的银行存款；

2、国债；

3、年金和增额终身寿保险产品。

对消费者来说，华夏保险更名这件事就当是吃了个瓜。大家不用过于担心，我们只需要关注自己手里的保单有没有买对，对这份保单是不是能解决你的问题。只要保险买对了，就不用担心理赔和满期金领取的问题。